Какой вклад открыть для накопления

Где выгоднее открыть накопительный счёт: сравниваем банки

Я из тех людей, кто не шарит в инвестициях и не готов вкладываться в крипту (упаси господи), валюту или сырьё. Да и сумма не такая большая: 300 тысяч рублей. Поэтому подобрал для себя несколько вариантов накопительных счетов с выгодным процентом, чтоб инфляция не съедала кровные, сумма чуть росла и чтоб «положить и забыть». Делюсь ресёрчем.

Подобрал накопительные счета по двум простым критериям: процентная ставка и удобство повседневного использования банка. Например, если процент высокий и продуктами банка можно пользоваться каждый день — топ вариант. А то зачем мне заводить лишний счёт в банке, который у меня будет тупо сейфом?

В итоге нашёл всего 4 прикольных варианта: Альфа, Газпромбанк, Открытие, ВТБ.

Как мне показалось, самый выгодный вариант.

По процентам так. Если у вас нет Альфа-Счетов (или есть с остатком 0 рублей в течение последних 90 дней) — будете получать первые два месяца 12% годовых. После — 9,5%. Это при тратах от 10 000 рублей в месяц.

А если уже есть Альфа-Счета, то с первого месяца будете получать 9,5% при тратах от 10к.

Если не тратите больше 10к, будете получать 4%.

Проценты начисляются в конце каждого месяца. Если что, 9,5% или 12% — это годовая ставка, а не ежемесячная. Тут вам не МММ))

Ещё на сайте круто объяснили, как получить максимальную возможную ставку:

У меня уже есть кредитная и дебетовая карта Альфа-Банка, поэтому открыть накопительный счёт у них — самый удобный вариант. Но у меня есть и кредитка жёлтого банка (пользовался в тяжёлые времена), но у него смешная максимальная процентная ставка — 7%. Даже рассматривать не стал.

Если вы не были клиентом Открытия или не было сбережений более 50 000 Р в течение предыдущих 90 дней у них же — получите 11% годовых в месяц открытия счёта и ещё два последующих. Например, открыли счёт в середине сентября и будете получать 11% до конца ноября. Срок больше, чем у других банков. А потом будете получать по 8,5%.

Но! Если вы действующий клиент или хранили больше 50к в Открытии в течение 90 дней перед открытием счета — получите не очень выгодные 8,5% годовых. +1% если покупки по картам в год будут больше 100к и +0,5% если тратите от 10 до 100к в месяц. То есть если вы активный пользователь Открытия — будете получать 9,5% как у Альфы. Только у Альфа-Банка в первые два месяца еще и ставка 12%.

Кстати вот наглядные расчёты на сумму, которую я хочу приземлить на накопительном счёте:

В целом это топ-2 вариант после Альфы. У них вроде и дебетовые карты неплохие с кэшбэком. Да и в целом Открытие импонирует ещё с момента, когда они съели Рокетбанк)

Здесь очень похожая ситуация с Альфой.

Если у вас не было вкладов и счетов, в первые два месяца будете получать по 12,5%, потом — по 9%. Если счета были, с первого месяца получаете 9%.

Но есть ещё пара фишек. Если вы пользуетесь оператором Газпром Мобайл, это +0,5% годовых к счёту. А если вы ещё и зарплатный клиент (что в России распространено), то получаете +0,3% сверху.

Итого если соблюсти все условия, можно получать в первые два месяца 13,5% годовых, потом — 9,8%. Но, конечно, вряд ли меня читают абоненты ГПБ Мобайл, и зарплатных клиентов тут мало.

Единственный минус — Газпромбанк как банк для повседневного использования так себе. Просто поспрашивайте даже зарплатных клиентов — они сразу все деньги с Газпромовской карты переводят на более удобные банки типа Сбера.

Процентная ставка топ, но пользоваться остальными продуктами Газпрома я не буду.

Слабее всех, но условия тоже ничего, надо освятить.

Если вы ранее не открывали накопительные счета, первые 4 месяца вы будете получать 12% годовых. Сильно, да? Только после этого будете получать 5%. Можно получать 7% «приветственной надбавки», только я не нашёл информации о том, как её получить.

Нет смысла открывать накопительный счет если вы уже имели счета в ВТБ, просто условия в два раза хуже чем у других. Вывозит он только за счёт 4 месяцев под 12%.

Вариант худший, но можете попробовать небольшую махинацию: держать 4 месяца деньги у ВТБ, а потом перейти в более удобный банк. Но это если есть время заморачиваться, а у меня его нет. Это надо открывать счёт в ВТБ, потом перекидывать деньги, закрывать за ненадобностью… 🙂

Небольшую таблицу вам, чтоб мозги не напрягать:

В итоге для меня лидирует Альфа по процентам и по удобству повседневного использования, а не сейфа, о котором нужно помнить постоянно как о якоре.

Но Открытие и Газпром тоже интересные. Если вы были их клиентами — можно и в их сторону посмотреть.

Накопительные счета в Москве

Открыть накопительный счет с процентной ставкой до 14% легче, чем вы думаете! Выбирайте из 82 предложения от 55 банков, оформляйте депозит онлайн и получайте проценты.

Вклады с онлайн-заявкой

Накопительные счета

Вклады на 3 мес.

Вклады под высокий процент

Вклады в рублях

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Предложения месяца

Накопительный счет Локо. Мой выбор. Промо

Свой вклад с Банки.ру

Надежный (на 12 месяцев)

Первый на 91 день (в конце срока)

Накопительные счета в Москве — ТОП 10 банков с выгодными вкладами в 2023 году

Банк	Эффективная ставка	Срок	Сумма
Московский кредитный банк (МКБ)	до 14%	1 — дней	от 1 ₽
Газпромбанк	до 13.50%	1 — 61 дней	от 5 000 ₽
Локо-Банк	до 12.50%	1 — 91 дней	1 ₽ — 1 500 000 ₽
Уралсиб	до 12.50%	30 — 61 дней	500 000 ₽ — 1 500 000 ₽
Сбербанк	до 6.80%	30 — 91 дней	3 000 ₽ — 1 000 000 ₽
СМП Банк	до 14%	30 — 61 дней	1 ₽ — 249 999 ₽
ВТБ	до 13%	1 — 122 дней	1 ₽ — 999 999 ₽
Инвестторгбанк	до 13%	30 — 61 дней	1 ₽ — 1 000 000 ₽
Альфа-Банк	до 12.50%	30 — 61 дней	от 1 ₽
Промсвязьбанк	до 12.50%	30 — 61 дней	1 ₽ — 10 000 000 ₽

Помощь

Сотрудник интернет банка помог, рассказал все подробно, хотела закрыть кредитную карту, которой уже не пользуюсь больше года, сотрудник предложил кучу плюсов по карте, но к. Читать полностью

Про первую встречу с банком и открытии вклада "Доход" на Ак. Королева.

15/09 открывала вклад "Доход" в Уралсибе. Поделюсь первым впечатлением от банка, от первого обслуживания и даже первого своего продукта в нем, так как раньше никакими. Читать полностью

Благодарность

Являюсь постоянным клиентом, обслуживаюсь на Ткацкой 38. Вношу благодарность сотруднику Степановой Дарье за внимательное отношение, доброжелательность, за правильную консультацию. Читать полностью

Благодарность

Обратилась в отделении банка Митино для переоформления банковского вклада. Со мной работал сотрудник банка Старший финансовый эксперт Дольщиков Александр Григорьевич. Он подобрал. Читать полностью

Благодарность Романовой Екатерине

19.10.2023 года я посетил отделение Академическое Московского Кредитного Банка. Меня вызвала Романова Екатерина в 3-е окно с талоном ВО043, в очереди не ожидал. Екатерина помогла. Читать полностью

Благодарность отделению Цветной бульвар

Обратилась для переоформления вклада в отделение "Цветной бульвар". Быстро без очереди пригласили, попала к менеджеру Катвалян Давид. Хочу выразить благодарность за. Читать полностью

помощь по вкладу

19 октября примерно в 12:00 я позвонил в Альфа-Банк, чтобы узнать, куда сейчас выгоднее вложить деньги. Консультант Мария подробно рассказал про накопительный Альфа-Счёт. Читать полностью

Каталоги

• Калькулятор доходности вкладов
• Пенсионные
• Под высокий процент
• На месяц
• На 5 лет
• В рублях
• На 4 месяца
• На 5 месяцев
• На 7 месяцев
• На 8 месяцев
• На 11 месяцев
• От 3 до 4 месяцев
• От 6 до 10 месяцев
• В золото
• В платине
• В палладий
• Благотворительный
• Инвестиционный
• Мультивалютный
• Накопительный
• Новогодние
• На 10 месяцев
• На 6 месяцев
• На 3 месяца
• С повышенной ставкой
• С ежеквартальной выплатой процентов
• В долларах
• В евро
• Детский
• До востребования
• Онлайн
• Сезонные
• С капитализацией
• 10000 рублей
• 50 000 рублей
• 300000 рублей
• На 2 года
• 100 тыс. рублей
• 200 тысяч рублей
• Максимальный процент
• Найти лучшее предложение
• ТОП 10
• 500000 рублей
• Накопительные счета

Подробнее

Поиск выгодного предложения для размещения вкладов — непростая задача. Банковскими учреждениями предлагается несколько программ, с разными условиями пользования. Среди которых и накопительный счет.

Что представляет собой?

Часто перед вкладчиками возникает выбор между возможностью свободного распоряжения своими средствами и получением высоких дивидендов. При вложении наличных по срочному договору существуют некоторые ограничения по их снятию. А вот накопительный счет является достойной заменой срочного вклада. Он позволяет проводить больше операций с вложенными материальными ресурсами. Важно знать, какие установлены правила: у разных банков они могут несколько отличаться друг от друга.

Накопительный счет — это такой гибрид текущего счета и вклада. В отличие от вклада, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.

В основном накопительная система предусматривает следующее:

• при снятии наличности нет понижения процентных выплат;
• вложения могут пополняться произвольной суммой, но есть пределы — не больше 10-кратного превышения изначального платежа;
• проценты насчитываются за установленный период по наименьшему остатку.

Величина процентной ставки зависит от объема вложений и периода нахождения их в банке.

Как открыть?

Чтобы воспользоваться этим продуктом, необходимо лично посетить финансовое учреждение, предоставить паспорт (другие документы не понадобятся), заключить договор. В нем будет прописан порядок расчета процентов, который представляет один из возможных вариантов:

• начисление от минимума средств, лежавших на протяжении месяца;
• начисление на указанный наименьший остаток, независимо от наличности на депозите;
• расчет дивидендов на остаток за каждый день.

Это наиболее выгодное предложение для получателя.

Куда вкладывать?

Накопительная система дает возможность получения доступа к своим финансам с одновременным сохранением высокого дохода. Чтобы получить ожидаемое, главное — выбрать надежное банковское предприятие. Для этого нелишним станет выяснение его рейтинга, участие в системе страхования сбережений.

Лучше всего это сделать на сайте Банки.ру, который обладает самой полной базой данных в мире финансов. Здесь можно подобрать приемлемые программы и сравнить их аналоги в разных финучреждениях. Для удобства клиентов на сайте предусмотрен онлайн-калькулятор, который поможет не ошибиться с расчетами.

В чем отличие накопительных счетов от вкладов?

• У вклада фиксированный срок размещения, накопительный счет срока не имеет.
• У вклада согласно ст. 838 ГК о процентах на вклад. Банк может снижать ставку по вкладу до только при пролонгации договора или для новых вкладчиков. У накопительных счетов ставка может изменяться.

В чем главный минус накопительного счета?

Главный минус накопительного счета — возможность пересмотра ставки, у вклада она фиксированная на весь срок размещения.

Лучшие накопительные счета

Лучшие накопительные счета предлагают не только крупные банки и те, что попали под санкции. Ситуация складывается так, что даже организация вне ТОПа может устанавливать предельно выгодные условия. Обзор предложений с самыми высокими ставками по рынку — на Бробанк.ру.

Сумма от	50 000 ₽
Проц. ставка	До 14,78%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	30 млн руб.
Пополнение	Возможно
Снятие	Возможно

Сумма от	100 000 ₽
Проц. ставка	7,25%
Срок	3 месяца
Макс. сумма	10 млн руб.
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Сумма от	10 000 ₽
Проц. ставка	До 12,5%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Да
Снятие	Да

Сумма	70 000 ₽
Cтавка	От 0%
Срок	До 168 дней

Сумма	100 000 ₽
Cтавка	От 0%
Срок	До 126 дней

Сумма	30 000 ₽
Cтавка	От 0%
Срок	До 30 дней

Сумма	30 000 ₽
Cтавка	От 0%
Срок	До 16 дней

Сумма от	100 000 ₽
Проц. ставка	До 11,04%
Срок	До 3 лет
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Возможно
Снятие	Нет

Сумма от	10 000 ₽
Проц. ставка	До 14%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	40 млн
Пополнение	Да
Снятие	Да

Сумма от	1 ₽
Проц. ставка	До 12,5%
Срок	Любой
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

12,5% годовых в 1-2 месяц
С 3-го месяца 9,5% при тратах по картам на покупки от 10 000 рублей в месяц или 10% при тратах от 100000 рублей в месяц
С 3-го месяца 4% без трат от 10000 рублей на покупки

Сумма от	5 000 000 ₽
Проц. ставка	8,5%
Срок	2 года
Макс. сумма	Не ограничена
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

При досрочном закрытии депозита доход пересчитывают по ставкам:
до 200 дней — по ставке до востребования
с 201 до 729 дня — с 1 по 200 день по ставке 8,08%, с 201 по дату расторжения договора по ставке до востребования

Сумма от	100 000 ₽
Проц. ставка	До 10,55%
Срок	2 месяца
Макс. сумма	50 млн руб.
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Сумма от	50 000 ₽
Проц. ставка	До 6,28%
Срок	91 день
Макс. сумма	Любая
Пополнение	Есть
Снятие	Есть

Сумма от	1 000 ₽
Проц. ставка	До 4,11%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	10 000 000 руб.
Пополнение	Есть
Снятие	Нет

2,3–4,1% годовых — без капитализации
2,32–4,11% годовых — с капитализацией

При превышении максимальной суммы проценты на сумму превышения начисляют по ставке в размере 0,5 ставки по вкладу

Сумма от	100 000 ₽
Проц. ставка	До 8,35%
Срок	До 2 лет
Макс. сумма	10 млн руб.
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Сумма от	100 000 ₽
Проц. ставка	До 7,7%
Срок	7 месяцев
Макс. сумма	50 млн руб.
Пополнение	Нет
Снятие	Нет

Информация об условиях взята с официальных сайтов банков. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего банка. Дата обновления: 23.06.23

Категории

• Краткосрочные
• Долгосрочные
• На 1 месяц
• На 3 месяца
• На 4 месяца
• На 5 месяцев
• На 6 месяцев
• На 1 год
• На 2 года
• На 4 года
• На 3 года
• На 5 лет
• В долларах
• В евро
• В юанях
• В белорусских рублях
• Под 9%
• До востребования
• Сберегательные
• С ежемесячной выплатой процентов
• С капитализацией процентов
• С капитализацией процентов и пополнением
• В банке Тинькофф
• В Альфа-Банке
• В Газпромбанке
• В Совкомбанке
• В Почта Банке
• В банке Открытие
• В банке УБРиР
• На ребенка
• С пополнением и снятием
• Срочные
• Накопительные счета
• Показать все

Лучшие накопительные счета — сравнение условий

В таблице представлены предложения с лучшими условиями в данной категории.

Предложение	Сумма от	Проц. ставка	Срок	Макс. сумма	Рейтинг Бробанк.ру
Тинькофф вклад	50 000 ₽	До 14,78%	До 2 лет	30 млн руб.	0.0 / 5
УБРиР Надежный доход	100 000 ₽	7,25%	3 месяца	10 млн руб.	0.0 / 5
Альфа-Вклад	10 000 ₽	До 12,5%	До 3 лет	Любая	0.0 / 5
СберВклад	100 000 ₽	До 11,04%	До 3 лет	Любая	1.0 / 5
Кредит Клаб	10 000 ₽	До 14%	До 2 лет	40 млн	5.0 / 5
Накопительный Альфа-Счёт	1 ₽	До 12,5%	Любой	Любая	0.0 / 5
Вклад VIP Солид Банк	5 000 000 ₽	8,5%	2 года	Не ограничена	0.0 / 5
Вклад Норвик Банк Оптимальный	100 000 ₽	До 10,55%	2 месяца	50 млн руб.	0.0 / 5
Вклад ВТБ Управляемый	50 000 ₽	До 6,28%	91 день	Любая	0.0 / 5
Вклад Уралсиб Почетный пенсионер	1 000 ₽	До 4,11%	До 2 лет	10 000 000 руб.	0.0 / 5

Что такое накопительный счет

После того как в феврале 2022 года Центробанк России резко поднял ключевую ставку до 20% годовых, многие россияне устремились в банки для открытия вклада. Это вполне разумное решение, учитывая тот факт, что инфляция в стране разогналась до двухзначных чисел, и размещение денежных средств на банковском счету могло хоть немного спасти деньги от обесценивания.

При обращении в банк многим россиянам предлагали на выбор несколько вариантов вложения: ПИФы, инвестиционные счета, вклады и накопительные счета. Первые два достаточно сложны для начинающих инвесторов, и требуют вникания в нюансы получения прибыли от такого способа вложения денег, поэтому вкладчики обычно выбирают стандартные вклады и счета.

Накопительный счет – это тот же вклад, когда вы размещаете свободные деньги в банке с возможностью внесения и снятия. Банк ежемесячно или ежедневно начисляет проценты на остаток, и ваша доходность не теряется в том случае, если вы даже сняли часть денег. Чем он отличается от традиционного вклада, подробно расписано здесь.

1. Отсутствие ограничений на пользование деньгами. Их можно снимать и вносить в любое время без штрафов и комиссии.
2. Нет минимальной суммы для открытия. Можно держать там хоть 100 рублей, и счет все равно будет функционировать.
3. Нет требования по неснижаемому остатку. Даже если вы заберете все деньги, он не закроется, и в удобный момент его можно будет вновь пополнить.
4. Проценты начисляются на остаток ежедневно или ежемесячно.

Какой минус у данного предложения? Он один: доходность по счету не является фиксированной, то есть банк может в любой момент менять условия по накопительному счету. Например, если ЦБ РФ объявляет о том, что ставка будет снижаться, то и процент по вашему счету также уменьшиться.

Получается, на долгое время зафиксировать высокую доходность при помощи накопительного счета нельзя, она будет постоянно меняться. Но если у вас есть некая денежная сумма, которая пока не нужна, но может понадобиться в любую минуту, то выгоднее держать её на накопительном счете, чем просто на карте, чтобы получать пусть даже небольшой, но процент дохода.

Как начисляются проценты по накопительному счету

У классических банковских вкладов есть несколько вариантов начисления дохода: ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или в конце срока. Учитывая, что накопительные счета обычно используют для краткосрочных вложений, то здесь расчет будет немного другим: банк начисляет проценты на среднемесячный или минимальный остаток.

1. Проценты на среднемесячный остаток. Здесь банк считает среднюю сумму на вашем депозите за весь месяц, и начисляет доходность именно на неё. Иногда банки могут считать проценты на ежедневный остаток, и выплачивать их в конце месяца, но итоговая сумма окажется одинаковой.
2. Проценты на минимальный остаток. Здесь уже банк начисляет деньги на минимальную сумму, которая была зафиксирована у вас в течение месяца. В первый день после открытия счета, как правило, учитывается сумма в день первого пополнения или на следующий день после него.

Поэтому если вы планируете получить доходность больше, лучше всего выбирать первый вариант, с начислением на среднемесячный остаток. А если вы не планируете часто снимать деньги, то можно и второй вариант использовать, если по нему предлагают хорошую доходность.

Накопительные счета в 2023 году: подборка выгодных предложений

Как выбрать выгодный накопительный счет? Накопительный счет – это своеобразный депозит для накоплений. Деньги на нем всегда должны быть доступны, то есть нужно выбирать именно тот банк, который есть в вашем городе, и чье отделение или банкоматы есть в непосредственной близости от вашего дома или работы, чтобы можно было оперативно затребовать средства.

Мы рекомендуем выбирать именно тот банк, где вы уже обслуживаетесь в качестве зарплатного клиента или получателя пенсии, так как для постоянных клиентов обычно действуют специальные предложения. Но если тарифы в вашем банке не привлекательны, то можно рассмотреть и другие надежные банки, которые могут, наоборот, предложить для новичков повышенные ставки. Мы сделали подборку накопительных счетов с действительно интересными условиями, ознакомьтесь с ними ниже.

Альфа-Счет

Альфа-Банк предлагает оформить накопительный счет на сумму от 1 рубля, срок – удобный вам, но не менее 1 месяца. Проценты выплачивают ежемесячно с капитализацией, предусмотрено пополнение, снятие и льготное расторжение.

Начисление происходит на минимальный остаток на счете за месяц, причем оно является лестничным: самый высокий доход в первые 2 месяца – 20%, потом на 3-ий снижается до 14,61% в год, начиная с 6-го она составит 9,33% и т.д. Повышенная ставка в первые 2 месяца действует только для новых клиентов.

Управляй процентом

В Газпромбанке также можно открыть счет на срок от 1 месяца при любой минимальй сумме. Выплата будет происходить ежемесячно с капитализацией, проценты буду начисляться на сумму минимального остатка по счету. Можно улучшить свой тариф при оформлении подписки «Огонь», она прибавит 3,5% к доходности.

Начисление лестничное: в первые 2 месяца ставка до 18% годовых, с 3-его месяца – 15,86%, с 6-го – 13,67% и т.д. Повышенная ставка 18% доступна при отсутствии в последние 90 дней действующих договор вкладов и накопительных счетов, т.е. для новых клиентов, а для остальных базовый процент будет равен 11,5% в год.

Накопительный счет Локо

В Локо-Банке накопительный счет открывается с лестничным начислением процентов. Выплата происходит ежемесячно в 5-е число месяца, следующего за отчетным. Расчет ведется ежедневно на входящий остаток средств на накопительном счете.

Ставка начисляется в зависимости от срока нахождения денег на счете: в первые 2 месяца можно получать 18% годовых, с третьего – 17,01%, с шестого – 16% годовых в рублях и т.д. В долларах также можно открыть счет, в первые два месяца начислят 0,2%, а с третьего месяца – 0,15%.

Накопительный счет от банка ВТБ предполагает ежемесячную выплату процентов с капитализацией. Проценты начисляются на минимальный остаток по счету, можно пополнять и снимать без ограничений.

Действует лестничное начисление: повышенная ставка на первые три месяца 18% годовых, с шестого месяца – 16,49%, с девятого – 16% годовых и так постепенно снижается. Эти ставки действуют на остаток до 1 миллиона рублей, при повышении остатка доходность будет зафиксирована на уровне 15% в год.

Сейф-счет

Это предложение от Почта-банка, где уже есть требование по внесению минимальной суммы от 100.000 рублей, доходность зафиксирована на уровне 17% годовых, срок не ограничен. Начисляют доход ежемесячно, можно снимать и пополнять счет, при этом досрочное расторжение договора происходит на льготных условия – уже выплаченные проценты за полный месяц не пересчитываются.

Безлимитный

Счет от Промсвязьбанка также можно открыть только при наличии суммы от 5000 рублей. Срок – от 1 месяца, доходность равна 16% в год с ежемесячными выплатами. Вкладчик может снимать деньги и сносить дополнительные суммы, а также расторгать договор досрочно на льготных условиях.

Накопительный счет от Сбера

Сбербанк также, наконец, обновил условия по своим накопительным счетам, и теперь обещает доходность до 10% годовых. Она будет действовать до 25 мая, а после этой даты изменится, и составит уже 9% годовых максимально.
Нужно внести от 3000 рублей на счет, максимальная сумма – 1 миллион рублей. Проценты начисляются на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца. Оформить счет можно только в системе «Сбербанк Онлайн».

Общая сравнительная таблица предложений

Банк	Ставка	Сумма минимальная	Особые условия
Альфа-Банк	20% для новых клиентов	1	с 3 месяца ставка — 14,61%
Газпромбанк	18-11,72%	1	18% для новых клиентов
Локо-Банк	18-15,10%	1	с 3 месяца ставка снижается до 17,01%
ВТБ	18-15,19%	1	18% для новых клиентов
Почта Банк	17%	100.000	нет
Промсвязьбанк	16%	5.000	нет ограничений
Сбербанк	10%	3.000	нет ограничений

Ставки по накопительным счетам могут меняться

Если при открытии вклада вы заключаете договор, в котором четко прописан срок размещения средств и ставка, то с накопительным счетом все иначе. Ставка не фиксированная — какую банк пожелает, такую и назначает, может менять их хоть каждый день.

Сегодня банк может давать 21%, завтра объявить о снижении ставки до 18%, а через месяц — до 15%. Если ключевая ставка Центрального Банка станет понижаться, следом стоит ждать уменьшение процента по накопительному счету.

Игра со ставками по накопительным счетам сейчас очень заметна. Например, сначала некоторые банки устанавливали прибыль в 18-20-25%, а через 1-2 недели опустили доход до 14-15%.

Как открыть накопительный счет на лучших условиях

Самое главное — изучите все условия размещения средств. Как видно, некоторые банки дают высокий доход только на пару месяцев или устанавливают его только для новых клиентов, или назначают проценты только при поддержании минимального остатка.

Если вы поняли, где лучше открыть накопительный счет, вам необходимо обратиться в выбранный банк. Сначала вы получите дебетовую карточку этого банка, с помощью которой будете управлять счетом, а уже потом, через офис или банкинг откроете накопительный счет и пополните его с карточки. На нее же будет выполняться вывод средств и зачисление процентов.

Какой вклад открыть для накопления

Исходя из основных критериев, можно выбрать лучшие накопительные счета в крупных российских банках.

Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам сразу три накопительных счета:

1. «Сберегательный счет». По нему ставка самая низкая: от 1 до 1,8% годовых в зависимости от остатка.
2. «Накопительный счет». Процентная ставка составляет от 5% до 7% годовых (только в первые 3 месяца).
3. Счет «Активный возраст». Его могут открыть только пенсионеры. Для клиентов, которые получают пенсию на карту банка, ставка составляет 6,8% годовых, для всех остальных пенсионеров – 4,8% годовых.

При этом у «Сберегательного счета» есть одно преимущество – он доступен не только в рублях, но и в евро и долларах (по минимальной ставке). Другие банки, к примеру, не просто не открывают такие продукты в валюте, но еще и берут комиссию за обычные валютные счета.

Достаточно выгодный накопительный счет предлагает ВТБ – это «Сейф». Условия открытия:

• сумма – от 1 рубля;
• валюта – только в рублях;
• время действия – бессрочный;
• по сумме до 1 миллиона рублей банк предлагает до 12% годовых в первые три или четыре месяца (за счет приветственной надбавки в 7%), если у клиента еще не было открыто счетов в ВТБ; с 3-го или 4-го месяца и в других случаях ставка снижается до базовых 5% годовых;
• когда счет открыт на срок менее одного календарного месяца , проценты не выплачиваются.

При наличии нескольких накопительных счетов повышенные проценты начисляются только по одному из них.

По счету «Копилка» используются такие же условия, кроме способа начисления процентов, отличаются также ставки: повышенная – 10%, с 4-го месяца и на сумму свыше миллиона рублей – 4% годовых.

Условия по счету Копилка в ВТБ

Существенным различием является способ начисления процентов. По «Сейфу» – на минимальный остаток в течение месяца, по «Копилке» – за каждый день. То есть, если часто пополнять и снимать средства со счета, выгоднее может быть именно «Копилка».

Тинькофф

Тинькофф Банк предлагает следующие условия:

• сумма и срок – без ограничений;
• валюта – только в рублях;
• без подписки – 5% годовых, с подпиской Pro или Premium — 7% годовых;
• ограничений по пополнению или снятию нет;
• проценты начисляются каждый день и выплачиваются каждый месяц в дату формирования выписки.

Важно, что подписка стоит 199 рублей в месяц (со второго месяца), и стоит ли ее оформлять ради повышенной ставки – нужно сравнить доходность с ней и без нее. По примерным подсчетам это имеет смысл при хранении на счете от 120 тысяч рублей и больше (чтобы разница в 2% давала 199 рублей в месяц).

Альфа-Банк

Счет для накопления в Альфа-Банке называется «Альфа-Счет». Условия:

• Нет ограничений по сумме.
• Валюта – рубли, евро, доллары, юани, но только в рублях начисляются проценты (в долларах и евро не открываются, в юанях — 0,1%).
• Процентная ставка – для первого вклада – 12% в течение двух месяцев (если открыто несколько – то повышенная ставка распространяется только на один счет). С 3-го месяца – 9,5% годовых для тех, кто совершает траты по карте на сумму более 10 000 рублей в месяц. Для тех, кто не рассчитывается картой или тратит по ней меньше этой суммы – 4% годовых.

Счет открывается в приложении, для этого нужно заранее оформить банковскую карточку.

Газпромбанк

Банк предлагает два накопительных счета — обычный и «Ежедневный процент». По первому условия такие:

Обычный дает такие условия:

• базовая процентная ставка — 9% годовых;
• надбавки: 3,5% в первые 2 месяца всем, потом +0,5% абонентам Газпромбанк Мобайл и +0,3% зарплатным клиентам;
• суммы — без ограничений, но проценты начисляются на сумму от 5 тысяч рублей, а набавки — на сумму до 1,5 миллионов;
• проценты выплачиваются ежемесячно на минимальный остаток на начало каждого дня в этом месяце.

Второй счет — «Ежедневный процент», по нему условия немного другие:

• базовая процентная ставка — 8,5% годовых;
• надбавки: в первые 2 месяца +1,5%, за подписку Газпром Бонус с пакетом «Финансы» +1%, итого до 11% годовых;
• суммы — без ограничений, но надбавки тоже только до 1,5 миллионов;
• проценты начисляются каждый день на сумму остатка на начало каждого операционного дня.

То есть, если клиент планирует только пополнять счет, а снимать деньги редко — ему подойдет первый вариант, а если нужно максимально гибко использовать его — то второй.

Россельхозбанк

Банк предлагает два накопительных счета «Моя выгода» и «Моя копилка». Раньше были еще пакеты «Премиум» и «Ультра», но они доступны только для премиальных клиентов соответственно. Любой из счетов можно открыть в рублях и юанях.

Условия по счету «Моя выгода»:

• ставка зависит от срока . В первые 2 месяца это 3% годовых, а за год ставка вырастет до 4,5% годовых
• каждая пришедшая и ушедшая сумма учитываются так, чтобы у клиента сохранялась максимальная сумма на длительный срок;
• проценты начисляются на минимальный остаток за месяц.

По накопительному счету «Моя копилка» начисляется 10,5% годовых на сумму до 1,5 миллионов рублей, и надбавка до 1,5% за активное использование карты Своя. Капитализация процентов по обоим счетам — раз в месяц.

Росбанк

Банк предлагает хранить сбережения в российских рублях. Условия по счету «#Акционный»:

• минимальная сумма – без ограничений;
• базовая процентная ставка — 3,5% годовых, а в первые 2 месяца идет надбавка до 11%;
• проценты начисляются на среднемесячный остаток по счету.

По обычному накопительному счету банк дает 3,5% годовых, а также повышает ее до 10% клиентам с опцией «для своих». Ее можно подключить только к одному накопительному счету. Она предусматривает ежемесячную покупку по карте Росбанка на сумму не менее 10 000 рублей.

Райффайзенбанк

Банк предлагает один накопительный счет – «На ежедневный остаток». Условия по счету такие:

• можно открыть с любой начальной суммой;
• процентная ставка – 6% годовых на сумму до 150 тысяч рублей, 0,01% — на все, что свыше (для клиентов с премиальными пакетами — до 1 миллиона);
• срок – не ограничен.

Проценты рассчитываются на ежедневный остаток, а выплачиваются ежемесячно.

Промсвязьбанк

Выбирая, в каком банке лучше открыть накопительный счет, можно обратить внимание на государственный «Промсвязьбанка». Здесь предлагаются три накопительных счета: «Акцент на процент», «Про запас» и «Безлимитный».

Условия по счету «Акцент на процент»:

• вклад автоматически пополняется при снижении остатка и зачислении зарплаты, пенсии, сумму пополнения счета выбирает сам;
• валюта – рубли;
• пополнение и снятие без ограничений;
• ставка зависит от суммы покупок: базовая ставка – 6,5%, за покупки по карте ПСБ процент увеличивается: до 5 тыс. рублей – 6,5%, до 30 тыс. – 8,5%, до 50 тыс. рублей – 9,5%, до 85 тыс. рублей – 10%, до 100 тыс. рублей – 10,5%; свыше – 11,5% годовых.

То есть, чем больше клиент тратит по карте банка, тем более высокую процентную ставку он получает.

Условия по накопительному счету «Про запас» такие:

• пополнение – есть автоматическое по аналогии со счетом «Акцент на процент»;
• можно начать копить с любой суммы;
• ставка «новичкам » – 11,5%, с 3 месяца снижается до 7%. На сумму свыше 10 млн. рублей ставка всегда 7% годовых;
• счет открывается только в рублях;
• нет ограничений по пополнению и снятию;

Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток.

Счет «Безлимитный» предлагает клиентам такие условия:

• процентная ставка — 8,5% годовых при сумме от 5 тысяч рублей;
• проценты начисляются на минимальный остаток за месяц;
• ограничений по сумме нет.

По всем накопительным счетам банк обещает информировать об изменении условий за 3 рабочих дня.

Банк «Открытие»

Банк предлагает накопительный счет «Копилка». Условия по нему такие:

• валюта – рубли;
• минимальная сумма – без ограничений;
• процентная ставка – 8,5% годовых базовая, за покупки по карте от 10 тысяч рублей банк начисляет 9%, а при условии, что клиент тратит по карте от 100 тысяч рублей в месяц — 9,5%.
• пополнение счета и снятие денег – без ограничений.

Проценты начисляются за каждый день и выплачиваются в конце календарного месяца, но за последний месяц — только по ставке 0,001% годовых.

Ситибанк

Накопительный счет в «Ситибанке» открывается на следующих условиях:

• минимальная сумма – не ограничена;
• валюта – рубли и доллары;
• процентная ставка – 1% – по рублевым счетам, 0,01% годовых – в долларах;
• имеется возможность пополнять и снимать деньги без ограничений.

Счет можно открыть в любом отделении «Ситибанка», а для клиентов банка – в личном кабинете и мобильном приложении.

Стоит учитывать, что этот банк постепенно сворачивает свою работу в России. Соответственно, хоть на сайте и есть информация о накопительных счетах, по факту они могут быть уже недоступны клиентам.

МТС Банк

Накопительный МТС Счет открывается только в рублях. Условия:

• минимальной суммы нет , но для начала нужно пополнить счет на сумму от 10 тысяч рублей;
• ставка зависит от ряда условий, и составляет до 10,5% годовых. Максимальную ставку получает клиент, который тратит по карте от 10 тысяч рублей в месяц. Для точного расчета на сайте есть калькулятор;
• открыть счет можно , имея хотя бы дебетовую карту банка. Ее можно получить в отделении банка или салоне «МТС», предварительно отправив заявку.

Это – одно из лучших предложений по накопительным счетам с точки зрения процентов, но счет ограничен тем, что нужно пользоваться картой банка.

Русский Стандарт

Накопительный вклад в банке «Русский Стандарт» открывается на условиях:

• только в рублях;
• минимальная сумма – без ограничений;
• процентная ставка зависит от суммы на счету: до 1000 рублей – 0,01% годовых, от тысячи до миллиона рублей – 6%, на все, что выше миллиона – 3% годовых.

Нет ограничений по пополнению и снятию денег.

Итоговый рейтинг самых выгодных накопительных счетов

В таблице приведены лучшие накопительные счета в банках на 2023 год, сравнение их процентных ставок, ограничений по сумме и прочих условий:

Счет	Как начисляются проценты	Ограничения по сумме	Процентная ставка	Прочие условия
«Сберегательный счет» от Сбербанка	за каждый день	нет	1-1,8%	на сумму свыше 1 млн. рублей ставка 0,01%
«Активный возраст» от Сбербанка	на минимальную сумму за месяц	Проценты начисляются с 1000 руб. и выше	4,8-6,8%	доступен только пенсионерам
«Накопительный счет» от Сбербанка	на минимальную сумму	Проценты начисляются с 1000 руб. и выше	5-7%	новым вкладчикам первые 3 месяца начисляются 7%
«Сейф» от ВТБ	на минимальную сумму	нет	5-12%	если счет закрыть в течение месяца, процентов не будет
«Копилка» от ВТБ	за каждый день	нет	4-10%	повышенная ставка – только первые 3 месяца
Накопительный счет от «Тинькофф»	за каждый день	нет	5-7%	можно оплачивать ЖКХ и связь с накопительного счета
«Альфа-счет» от Альфа-Банка	на минимальную сумму	нет	4-9,5%	ставка растет при совершении покупок по карте
«Управляй процентом» от Газпромбанка	на минимальную сумму	нет	9-12,5%	максимальная ставка — абонентам Газпромбанк Мобайл и зарплатным клиентам
«Ежедневный процент» от Газпромбанка	за каждый день	нет	8,5-11%	максимальная ставка — с покупками и подпиской Газпром Бонус
«Моя выгода» от Россельхозбанка	на минимальную сумму	нет	4,5%	ставка растет по мере того, как деньги лежат на счете
«Моя копилка» от Россельхозбанка	за каждый день	нет	10,5-12%	максимальная ставка на сумму от 1,5 млн рублей
Счет «#Акционный» от Росбанка	на среднемесячный остаток по счету	нет	3,5-11%	надбавка к базовой ставке при покупке свыше 10000 рублей
«На ежедневный остаток» от Райффайзенбанка	за каждый день	нет	6%	проценты рассчитываются ежедневно, максимальная ставка на сумму до 150 тысяч рублей
«Акцент на процент» от ПСБ	за каждый день	нет	6,5-11,5%	ставка зависит от суммы покупок
«Про запас» от ПСБ	за каждый день	нет	7-11,5%	ставка зависит от суммы вклада
«Безлимитный» от ПСБ	на минимальную сумму	нет	8,5%	начисляется на сумму от 5 тысяч рублей
«Копилка» от банка «Открытие»	за каждый день	нет	8,5-9,5%	нет ограничений по суммам
Счет от Ситибанка	за каждый день	нет	6%	есть счет в долларах, но банк уходит из России
«МТС Счет» от МТС Банка	за каждый день	нет	3-10,5%	ставка зависит от оборота по карте
Накопительный счет от банка «Русский Стандарт»	за каждый день	нет	0,01-6%	ставка зависит от суммы вклада

Условия в банках отличаются по размеру процентов, минимальной сумме, схеме расчета процентов. Самые выгодные на сегодня – в Газпромбанке в первые месяцы, в МТС Банке. А вот в Райффайзенбанке процентная ставка самая низкая. Некоторые банки предлагают выгодные условия новичкам, например, Сбербанк и Газпромбанк. Для привлечения клиентов кредитные учреждения увеличивают ставку в зависимости от оборота по картам.

Кроме того, важно обращать внимание на схему начисления процентов – будет лучше, если банк начисляет их каждый день на фактический остаток, а не на минимальный за месяц.

Критерии выбора и важные условия при открытии накопительного счета

Накопительный счет отличается от классического вклада несколькими условиями. Так, по счету нет никаких условий по срокам – банк начисляет проценты, пока деньги лежат на нем, но процентная ставка не фиксируется на весь срок (в отличие от вклада, где она прописана в договоре). То есть, накопительный счет – более гибкий и удобный вариант для вложений, чем стандартный вклад.

Главное, на что нужно обратить внимание – условия начисления процентов и величина процентной ставки. По общему правилу, банк вправе менять ее без согласования с клиентом, предварительно направив ему уведомление. Однако кредитные организации могут выдвигать и некоторые условия касательно процентной ставки. Так, она может зависеть:

• от времени нахождения денег на счете – чем дольше лежат деньги, тем выше процентная ставка;
• от минимального остатка – если сумма на счете меньше минимального остатка, банк будет начислять небольшой процент, или вообще его не начислять;
• от суммы трат по карте , которая привязана к счету – максимальную ставку получит клиент, который тратит не меньше установленной суммы.

Чтобы понять, в каком банке лучше открыть накопительный счет, обратите внимания, есть ли у него привязка по условиям к другим банковским продуктам. К примеру, его условия могут привязываться к обороту по карте того же банка – то есть, нужно будет одновременно получить и карту. Кроме того, не имея карты банка, клиент вряд ли сможет вообще открыть накопительный счет – обычно это делается через личный кабинет.

При выборе, где выгоднее открыть накопительный счет, обратите внимание на следующие основные условия:

• процентная ставка;
• есть ли особые условия по ставке: она может предоставляться для новых клиентов, при совершении покупок по карте, или к прочим условиям;
• есть ли дополнительные условия по остатку;
• какую максимальную сумму можно размещать по действующей процентной ставке (обычно это сумма до 1-1,5 миллионов рублей);
• можно ли что-то оплачивать напрямую со счета, например, услуги ЖКХ или связи;
• как банк начисляет проценты – самый выгодный сберегательный счет тот, где начисление идет каждый день на фактический остаток;
• другие условия.

Так же немаловажным плюсом является возможность открыть счет, не выходя из дома, либо в офисе, который находится недалеко от места проживания. Бывает, что банк предлагает выгодные условия, но для открытия придется ехать в другой город.