Что такое банковские реквизиты

Банковские реквизиты: что это такое

Наверняка вам хоть раз приходилось вводить аббревиатуры БИК, КПП, к/с. А если еще нет, то когда-нибудь точно придется. Давайте разберемся, что значат эти буквы и цифры, где их используют и насколько безопасно ими делиться.

Когда Олеся заполняла договор на оказание услуг, на последнем листе ей нужно было вписать свои банковские реквизиты.

Когда в ветеринарной клинике не работал терминал, Василия попросили совершить оплату на счет.

Когда Мария работала от лица ООО, поставщики просили ее прислать для выставления счета карту партнера.

И во всех случаях фигурировали непонятные комбинации из букв и цифр.

Мы предлагаем разобраться с платежной абракадаброй. Узнаем, что значит каждая строчка банковских реквизитов, кому можно видеть эти данные, и что случится, если случайно ошибиться в одной из цифр.

Что такое банковские реквизиты

Банковские реквизиты (их еще называют платежными) нужны для проведения безналичных платежей.

Осуществить платеж можно:

• по номеру телефона,
• по номеру карты,
• по номеру счета.

Первые два варианта удобно использовать в повседневной жизни – например, отправлять деньги друзьям или родным с помощью карты «Халва». А вот организациям удобнее использовать последний вариант.

Однако вместе со счетом почему-то запрашивают еще и другие данные – БИК, ИНН, КПП, КБК, к/с. Они тоже нужны, потому что это составляющие адреса человека или организации. Благодаря этим данным банк понимает, кому именно отправляет деньги.

Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.

Что такое расчетный счет

Расчетный счет – это уникальный номер, который присваивается клиенту в банке. Расчетный счет (р/с) могут иметь только организации или ИП. Для физлиц подобная комбинация цифр называется просто «счет».

Р/с используют для:

• переводов,
• выдачи заработной платы,
• обязательных платежей,
• эквайринга и многого другого.

Он состоит из комбинации 20 цифр:

407 02 810 5 6200 ХХХХХХХ

• Первые три цифры указывают на владельца.

405, 406 – номер государственных организаций,

407 – номер негосударственных организаций,

408 – номер физлиц.

• Следующие две цифры показывают, кто и зачем открыл счет.

01 – финансовое учреждение,

02 – коммерческая организация,

03 – некоммерческая организация,

Значение всех цифр можно посмотреть здесь.

• Три цифры показывают, в какой валюте он открыт.

840 – доллары США,

Значение всех кодов можно посмотреть здесь.

• Девятая цифра стоит отдельно и является защитным кодом для проверки правильности написания.
• Далее в четырех цифрах скрыта информация об отделении, в котором открыли счет.
• В последних семи цифрах скрытого смысла нет. Их финансовая организация выбирает по собственному желанию.

Важно: у клиентов одного банка номера счетов отличаются, а вот у клиентов разных – могут совпасть. Чтобы не произошло ошибки, запрашивают остальные реквизиты.

Подробно о том, что такое р/с и как его открыть, мы рассказывали в этой статье.

Что такое корреспондентский счет

Корреспондентский счет, который в записях может фигурировать под видом «к/с», в отличии от р/с относится не к лично ИП или организации, а к финансовой организации. К/с используют для проведения межбанковских операций.

Если деньги переводятся из Совкомбанка в другой, то к/с необходим. А если внутри одного банка – нет.

Отличие расчетного счета от корреспондентского.

К/с тоже состоит из 20 знаков, однако в начале всегда идет комбинация 301. А последние три знака соответствуют последним трем знакам БИК.

Что такое БИК

БИК расшифровывается как банковский идентификационный код. Он позволяет увидеть, где открыт счет.

БИК присваивается каждому банку (иногда и филиалу) Банком России. Он же и ведет учет всех кодов.

БИК состоит из 9 цифр:

ХХ ХХ ХХ ХХХ

• Первая пара цифр – комбинация 04 – показывает код РФ.
• Следующая пара указывает на код региона, полный перечень можно найти здесь.
• Пятая и шестая цифры варьируются от «00» до «99» и являются условным номером структурного подразделения Банка России или подразделения расчетной сети ЦБ.
• Последние три цифры показывают номер кредитной организации в подразделении расчетной сети ЦБ, где открыт ее к/с.

Что такое ИНН

Индивидуальный налоговый номер присваивается физлицам, ИП и организациям, позволяет вести учет налогоплательщиков. При переводах ИНН служит для идентификации получателя.

ИНН физлиц состоит из 12 цифр, и вы хорошо с ним знакомы. ИНН юрлиц – из 10. Рассмотрим подробнее:

ХХХХ ХХХХХ Х – для юрлиц,

ХХХХ ХХХХХХ ХХ – для физлиц.

• Первая и вторая цифры – код субъекта РФ.
• Третья и четвертая – код подразделения ФНС, в котором произвели учет.
• С пятой по девятую для юрлиц и с пятой по десятую для физлиц – порядковый номер.
• Последние одна или две цифры – контрольные, для проверки.

Важно: ИНН физлица и ИП одинаковый.

Что такое КПП

КПП расшифровывается как код причины постановки на учет в налоговой, он состоит из 9 цифр:

ХХ ХХ ХХ ХХХ

• Первая пара знаков – код субъекта РФ.
• Вторая пара – код подразделения ФНС, в котором произвели учет.
• Третья пара – причина учета. Российские компании нумеруются от «01» до «50», а зарубежные – от «51» до «99».
• Последние три знака – порядковый номер.

Как правило, КПП дополняет ИНН и идет в записях идет рядом с ним. Но в отличие от ИНН, это не уникальный номер, а лишь демонстрация причины постановки на учет.

Важно: КПП присваивается только организациям, их может быть несколько, и они могут изменяться. Например, при смене места регистрации.

Что такое КБК

КБК – код бюджетной классификации. Он состоит из 20 знаков и используется для переводов в государственный бюджет.

ХХХ ХХХХХХХХХХ ХХХХХХХ

• Первые три знака называются «Администратор» и показывают, кто получит платеж. Например, Пенсионный фонд или ФНС.
• Следующие 10 знаков – «Вид доходов». Можно определить, какой это доход и в какой бюджет он направится.
• Следующие 4 знака – «Программа» – показывает, что это – налоги, пени или денежные взыскания.
• Последние 3 знака – «Экономическая классификация». Показывает экономический вид дохода. Доход ли это от собственности, оказания платных услуг или чего-то другого.

Перечень КБК ежегодно утверждает Минфин, поэтому актуальный список можно найти в соответствующем приказе.

Что еще указывают в банковских реквизитах

Кроме закодированного в цифры адреса, в раздел с реквизитами владельца нередко вписывают дополнительную информацию.

• Владелец.

Сюда вписывается ФИО человека, владеющего счетом, или полное наименование организации.

• ФИО физлица должны соответствовать его удостоверению личности (паспорт, вид на жительство).

Например, Сидоров Владимир Петрович.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 15%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку до 24 месяцев. Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

• Название организации должно содержать организационно-правовую форму и соответствовать уставным документам.

• Банк получателя.

Финансовая организация, в которой открыли счет. Это может быть как подразделение, так и общее наименование, если у финансовой организации нет своих филиалов.

• Назначение платежа.

Назначение платежа – не формальная строчка, а часть «антиотмывочного закона» 115-ФЗ. Благодаря этим данным контрагент и банк понимают цель платежа – например, оплата товара или возврат долга.

Важно прописывать строку не общими формулировками, а с указанием конкретных названий, номера договора или счета.

Если не заполнить строчку, финансовая организация не идентифицирует платеж, из-за чего могут возникнуть вопросы к бизнесу, как следствие – появятся ненужные проблемы.

Пример корректного заполнения:

Оплата по договору №589 от 24.11.2021 за поставку товара (мебель) НДС не облагается.

• НДС.

Для указания налога на добавленную стоимость иногда выделяется отдельная строка.

Например: НДС не облагается / НДС включен.

• ОГРН / ОГРНИП.

Основной государственный регистрационный номер для организаций или ИП. Он состоит из 13 цифр и соответствует номеру записи в ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

Например, ОГРН: 1144400000425.

• ОКПО.

Код предприятия в соответствии с Общероссийским классификатором предприятий и организаций. Он состоит из 8 или 10 цифр. Нужен, чтобы облегчить учет и ведение списков предприятий в общероссийских базах данных.

Например, ОКПО: 24399828.

Также иногда прописываются ОКАТО или ОКТМО – сведения об адресе регистрации компании.

Реквизиты банковской карты: как узнать и для чего используются

Чтобы расплачиваться банковской карточкой на кассе или снимать с нее деньги, достаточно ПИН-кода. Для покупок в интернете нужны реквизиты самого пластика, а для переводов требуется еще больше информации. Рассказываем, какие виды реквизитов бывают, где их посмотреть и для чего они нужны.

Банковская карта — это платежный инструмент, которым можно расплачиваться в обычных магазинах и на сайтах в интернете. Это возможно благодаря реквизитам карты, часть из которых указана на самом пластике, а другая содержится в договоре с банком. Чтобы полноценно пользоваться карточкой, владельцу нужно знать полные реквизиты. Рассказываем, какие именно данные требуются для разных операций, где их посмотреть и какую информацию о карте безопасно сообщать посторонним.

Полные реквизиты карты — что это?

Основные реквизиты карты

Реквизиты карты — это часть данных банковского счета, к которому открыта карта.

На пластике обычно указывается название банка, который ее выпустил, размещается логотип платежной системы, а также основные реквизиты самой карты:

• номер карты — уникальный набор цифр, который присваивается карте;
• имя и фамилия владельца латинскими буквами (если карта неименная, имя владельца не указывается);
• срок действия — месяц и год, до которых карта обслуживается банком;
• код CVV, CVC или CVP — код проверки подлинности карты, который нужен для покупок в интернете.

Зная основные реквизиты карты, можно оплатить ей покупку в интернете или перевести на нее деньги. Но это не все сведения о счете карты, которые могут понадобиться владельцу.

Полные реквизиты счета

Помимо реквизитов пластика, есть еще реквизиты карточного счета. Обычно реквизиты счета карты требуется указать, чтобы организация или другое лицо могли перевести на карту деньги — например, зарплату или пенсию.

Реквизиты счета включают в себя:

• номер счета — 20-значный номер по плану счетов бухгалтерского учета;
• полные ФИО владельца счета.

Помимо реквизитов самого счета, для перевода требуются реквизиты банка, в котором открыт счет:

• наименование
• корреспондентский счет
• БИК
• ИНН
• КПП
• ОКПО
• SWIFT (для валютных переводов)

Чтобы узнать основные реквизиты карты, достаточно иметь под рукой сам пластик, а вот полные реквизиты счета на карточке не указываются.

Как узнать реквизиты карты и где их искать

Основные реквизиты карты

Посмотреть основные реквизиты карты можно на самом пластике и в личном кабинете. Например, чтобы узнать реквизиты карты Сбера, надо выбрать в списке продуктов в «Сбербанк Онлайн» нужную карту, перейти в раздел «Реквизиты и выписки» и нажать «Информация о карте». В открывшемся окне отобразятся тип карты (дебетовая или кредитная), номер, срок действия и код подлинности карты, а также имя владельца.

Полные реквизиты счета

Полные реквизиты карточного счета можно узнать разными способами:

1. В личном кабинете. Для это также нужно выбрать в списке продуктов карту и найти вкладку «Реквизиты перевода». Обычно в приложении можно сразу выбрать опцию «Сохранить» или «Переслать реквизиты».
2. В банкомате. Для этого нужно вставить или приложить карту к устройству, набрать ПИН-код и выбрать в меню опцию «Показать реквизиты». Информацию можно распечатать на чеке устройства или сфотографировать.
3. В офисе или контактном центре банка. Чтобы получить реквизиты счета в офисе банка, потребуется паспорт. Некоторые банки могут предоставить реквизиты по телефонному запросу, но для этого надо будет назвать оператору персональные данные и кодовое слово, указанное при оформлении карты.

Когда нужны полные реквизиты банковской карты

Чтобы просто расплачиваться картой в магазинах и в интернете, полные реквизиты счета не нужны. Но они требуются в следующих ситуациях:

• для перечисления зарплаты;
• для получения социальных выплат;
• при оформлении налоговых вычетов;
• для взаимных расчетов между организациями и физическими лицами.

Перечислять деньги на карту можно и просто по номеру карточки или телефона, но эти варианты подойдут для переводов между физическими лицами. Для получения выплат от компании или государства нужны именно реквизиты счета.

Какие реквизиты можно сообщать третьим лицам и кто их может запросить

Чтобы один человек смог перевести деньги со своей карты на карту другому человеку, достаточно указать номер карточки или номер телефона, к которому она привязана.

Полные реквизиты счета можно сообщать при устройстве на работу, при оформлении социальных и налоговых выплат, заключении контрактов и так далее. При этом конфиденциальной информацией является только сам номер счета — реквизиты банка обычно есть в открытом доступе на сайте организации.

Какие реквизиты банковской карты нельзя сообщать третьим лицам

Информация о счетах и картах — это ключ к размещенным на них деньгам, поэтому сообщать ее стоит либо представителям официальных организаций для оформления каких-либо выплат, либо людям, которым полностью доверяете.

В остальных случаях лучше вообще никому не сообщать не только реквизиты карты или счета, но даже сам факт наличия счетов в том или ином банке. Сама по себе эта информация ничего не дает мошенникам, но любые сведения помогают им выманивать и другие реквизиты, представляясь сотрудником банка или полиции.

Какую информацию никогда нельзя сообщать:

• ПИН-код карты;
• реквизиты карты: номер, срок действия, код безопасности с оборота карты;
• пароли и коды из банковских уведомлений.

Зная основные реквизиты карты, мошенники смогут оплатить ей покупки в интернете на тех сайтах, которые не требуют подтверждения покупки кодом из СМС. В других случаях мошенники могут звонить и просить сообщить код из СМС — якобы в целях безопасности. Сообщать код ни в коем случае не следует. Операции, совершенные с использованием кодов безопасности, очень сложно оспорить.

Как могут украсть реквизиты вашей карты

Чаще всего мошенники пытаются вызнать платежную информацию по телефону. Для этого они представляются сотрудниками службы безопасности банка, полиции или даже Центробанка.

Стоит положить трубку, если звонит:

• сотрудник банка или полиции и просит подтвердить личность или сообщить сведения о счетах и банках, в которых они открыты;
• представитель госорганов с информацией о происшествии с вашим близким, которое можно уладить за деньги;
• автоинформатор с сообщением о заявке на открытие счета или оформление кредита от вашего имени.

Еще один распространенный способ хищения платежной информации — рассылки. Не переходите по незнакомым ссылкам из СМС и писем электронной почты и не устанавливайте на телефон непроверенные приложения, особенно с предоставлением удаленного доступа к устройству.

Что такое реквизиты банковской карты

Пластиковая карта — это платежный инструмент, позволяющий распоряжаться деньгами на счете, к которому она привязана. К её реквизитам относится вся информация об этом счете и сведения, эмбоссированные, то есть выгравированные или напечатанные, на пластике физического носителя.

Полные реквизиты банковской карты включают:

• номер расчетного счета в банке;
• наименование банка с указанием регионального филиала;
• ИНН, КПП, БИК финансово-кредитной
• организации;
• номер корсчета банка;
• ФИО держателя;
• номер карты;
• срок ее действия;
• коды безопасности, включая пин, CVV/CVC;
• номер телефона держателя.

К реквизитам относятся все данные о банке и владельце карты, с помощью которых можно управлять средствами на счете. Так как номер мобильного телефона используется при выполнении переводов с помощью Сервиса быстрых платежей (СБП, перевод выполняется по номеру телефона), его тоже стоит отнести к реквизитам.

На карту нанесены:

• Номер — уникальное сочетание цифр, которое присвоено носителю. Обычно он состоит из 16, реже — из 18 или 19 цифр.
• Срок действия карты — месяц и год, до которых пластиковый носитель обслуживается банком. Он составляет от года до четырех лет и зависит от типа карты — дебетовая, кредитная, цифровая, неименная. Далее карту перевыпускают.
• Фамилия и имя держателя латинскими буквами. Если карта неименная, она выпускается без эмбоссинга ФИО владельца. Это не значит, что она никому не принадлежит: карта привязана к счету на имя держателя.
• Код проверки подлинности CVV или CVC — три цифры на обороте карты, необходимые при списаниях средств при оплате онлайн на сторонних ресурсах.

Реквизиты счета карты доступны в личном кабинете мобильного приложения и онлайн-банка.

Когда нужны полные реквизиты банковской карты

Большинство операций по списанию и зачислению средств не требуют знания полных платежных данных. Для расчета в магазине достаточно самой карты и ПИН-кода, для оплаты покупок онлайн — номера карты, сведений о владельце, кода CVV/CVC и полученного в СМС, а для получения перевода — номера телефона, к которому привязан мобильный банк.

Реквизиты счета карты нужны для:

• получения переводов от юридических лиц, включая оплату услуг, зачисление заработной платы, пособий;
• получения переводов из-за границы по SWIFT;
• получения переводов с карт других физлиц, если у вас не подключен сервис СБП;
• управления счетом, если карта заблокирована, деактивирована или перевыпускается по сроку;
• выставления счетов организациям на оплату ваших услуг, в том числе в статусе самозанятого.

Как узнать реквизиты банковской карты

• Если у вас нет в руках пластикового носителя, а данные карты нужны — их можно найти в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении. Для безопасности часть данных скрыта, на главном экране могут отображаться только последние 4 цифры номера.
• Чтобы получить полные реквизиты, откройте вкладку информации о карте и перепишите или скопируйте необходимые данные. Если к одному счету выпущено несколько карт, у них будут одинаковые реквизиты счета, но разный номер на пластике. Это никак не сказывается на зачислении и списании средств, все карты управляют одним счетом, а деньги можно получить по номеру счета, карты, мобильного телефона.

Кроме этого реквизиты счета карты можно получить в банкомате. Вставьте карту, подтвердите вход в кабинет пользователя. Выберите вкладку со своими счетами и далее «Реквизиты» необходимого. Информацию можно распечатать на чеке устройства или сфотографировать.
Для этого потребуется паспорт. Сведения будут распечатаны на фирменном бланке с отметкой операциониста, выполнившего запрос.

Некоторые банки предоставляют сведения через оператора горячей линии. Для этого необходимо подтвердить личность, назвав все данные, которые попросит специалист банка, реквизиты будут высланы по смс.

Что нельзя сообщать третьим лицам

Платежная информация ваших счетов и карт — ключ к вашим деньгами. Передавать полные сведения можно только в бухгалтерию предприятия, клиентам, с которыми заключен письменный договор, близким, которым вы полностью доверяете, если требуется распоряжение счетом от вашего лица.

Если данные вашей карты попадут мошенникам, они могут вывести деньги с вашего счета, сделать переводы за границу, оплатить покупки в интернете. Оспорить операцию с использованием кодов безопасности и вернуть деньги можно только если доказано, что карта была похищена.

• никому не отправляйте фото вашей карты;
• не сообщайте все данные с лицевой стороны, включая срок действия;
• коды безопасности с оборота карты, из пуш-сообщений или смс.

Также не стоит сообщать пин-код, эти данные бесполезны для любой операции, кроме снятия наличных через банкомат и если их запрашивают, это может быть мошенник.

Чтобы принять перевод, достаточно сообщить номер своего телефона — с его помощью можно перевести до 100 000 рублей по СБП между картами любых банков без комиссии и ввода личных данных держателя. Если сервис не подключен, назовите номер карты, свое имя, отчество и первую букву фамилии — этого достаточно для отправки средств и безопасно с точки зрения управления счетом.

Как могут украсть информацию

Телефонное мошенничество и социальная инженерия – самый распространенный способ. Прекратите разговор, если вам звонит:

• сотрудник банка и просит подтвердить личность или сообщить сведения о счетах и банках, в которых они открыты;
• представитель госорганов с информацией о происшествии с вашим близким, которое можно уладить за деньги;
• автоинформатор или робот-автоответчик с сообщением о заявке не открытие счета или кредитной карты на ваше имя;
• организатор лотереи или представитель компании, которая дарит подарки по поводу юбилея или раздает выигрыши «счастливчикам».

Второй по популярности способ хищения платежных данных — рассылки. Не переходите по ссылкам в смс и сообщениях электронной почты, даже если адрес отправителя кажется вам знакомым, «принадлежит» банку или ведомству. Мошенническими являются сообщения, в которых содержится:

• информация о проблемах с мобильным банком, при этом просят ввести реквизиты карты, CVV-код;
• уведомление о верификации аккаунтов интернет-магазинов с просьбой обновить платежные данные;
• письмо о дополнительных компенсациях или государственных выплатах за истекшие периоды;
• приглашение принять участие в лотерее, распродаже, где для получения выигрыша надо указать номер телефона и полные данные карты.

Пользуйтесь только официальными сервисами и оборудованием своего банка. При любой подозрительной активности по карте — установите временную блокировку с помощью мобильного приложения.

Что такое банковские реквизиты

Банковские реквизиты указывают в договорах, актах и при совершении финансовых операций — например, при оплате закупок у поставщиков.

Это не цифры, которые написаны на банковской карте. Полные реквизиты — это номер счета, информация о том, кому он принадлежит, и о банке, в котором он открыт. Составлены они так, чтобы ошибка или опечатка отправителя не привела к тому, что деньги уйдут не туда, куда надо.

Реквизиты есть у любых счетов — тех, которые открывают люди, и расчетных, которые обычно есть у ИП и компаний. Расскажу, из чего состоят полные банковские реквизиты любого счета и где их взять.

Что вы узнаете из статьи

Письма для тех, у кого свой бизнес

Что такое банковские реквизиты и зачем они нужны

Банковские реквизиты — это данные, которые позволяют банку провести безналичный платеж, зачислить деньги на счет клиента или списать их.

Есть много способов перевести деньги: например, по номеру карты или телефона. Бизнес же использует для расчетов полные реквизиты. Это нужно, чтобы, во-первых , у отправителя была исчерпывающая информация о том, куда отправлять деньги, а во-вторых , этого требует налоговая для учета расходов бизнеса.

Также это упрощает работу компании или ИП. Например, зарплаты и гонорары перечисляют по полным реквизитам, а не по номеру карты. Карту можно потерять, у нее может истечь срок действия — в этом случае выпускают новую карту, у которой будет другой номер. Бухгалтеру придется постоянно обновлять платежную информацию.

Реквизиты счета меняются редко: даже если человек открыл новую карту в том же банке, ее, как правило, привязывают к старому счету. Новый счет откроют, только если специально попросить об этом.

Бизнесу банковские реквизиты чаще всего нужны для таких задач:

1. расплатиться с контрагентом за поставку товаров, оказание услуг или выполнение работ;
2. перевести деньги в бюджет — например, заплатить налоги или страховые взносы;
3. выплатить зарплату сотрудникам;
4. заполнить договор — в нем обычно есть поле «банковские реквизиты».

Что входит в банковские реквизиты

Двух счетов с одинаковым номером в одном банке быть не может, а вот в другом банке может быть открыт счет с таким же номером. Поэтому в реквизитах есть не только номер счета и данные его владельца, но и данные банка, где он открыт.

Вот какая информация есть в банковских реквизитах:

1. Получатель платежа — название компании, ФИО физлица или ИП.
2. ИНН, ОРГН или ОГРНИП — для компаний и ИП.
3. Номер счета.
4. Название банка, в котором открыт счет.
5. К/с — корреспондентский счет банка.
6. БИК — банковский идентификационный код.
7. ИНН банка.
8. КПП банка — код причины постановки на учет. Указывают только для компаний, в реквизитах ИП и физлиц КПП нет.

Подробнее о каждом пункте реквизитов расскажу дальше.

Расчетный счет. Есть у компаний и предпринимателей, в реквизитах также может быть написано просто «номер счета».

Он состоит из 20 цифр. В их последовательности зашифрована информация о клиенте и счете.

Получатель. Для компаний указывают полное или сокращенное наименование, для физических лиц — ФИО, для предпринимателей — ФИО и правовой статус, то есть ИП.

Идентификационный номер налогоплательщика — ИНН. Позволяет точно установить, кто получит деньги. Его присваивает Федеральная налоговая служба — ФНС, у каждого получателя он свой.

ИНН компаний состоит из 10 цифр, предпринимателей и физлиц — из 12. В реквизитах он нужен для того, чтобы отправитель денег мог проверить через сайт ФНС, действительно ли существует бизнес или ИП с таким счетом. В банковских реквизитах человека указывать ИНН не нужно — там указан только ИНН банка, в котором открыт счет.

Код причины постановки на учет — КПП. Есть у компаний. Его присваивает налоговая при регистрации. В реквизитах людей КПП нет. Там указан только КПП банка, в котором открыт счет.

Банковский идентификационный код — БИК. Это уникальный девятизначный номер, который присваивает банку и его подразделениям Центральный банк РФ. Проверить БИК можно в справочнике Банка России. Это аналог ИНН для банков.

Корреспондентский счет. Счет конкретного банка в Банке России. В нем 20 цифр, он начинается с 30101 и заканчивается тремя последними цифрами БИК. Корреспондентские счета нужны, чтобы ускорить переводы между разными банками.

Например, когда ИП Сидоров, у которого открыт счет в банке «А», переводит деньги за материалы для работы ООО «Ромашка», у которого открыт счет в банке «Б», банк «А» отправляет банку «Б» информацию о переводе.

Чтобы адресат платежа не ждал, пока деньги из банка «А» зачислятся на счет в банке «Б», банк «Б» берет нужную сумму с корреспондентского счета банка «А» и переводит клиенту. Если счета плательщика и получателя открыты в одном банке, указывать в реквизитах корреспондентский счет не нужно.

В реквизитах госорганов не указан корреспондентский счет, так как они открывают счета не в коммерческих банках, а в территориальных учреждениях ЦБ РФ. Поэтому в их платежных документах, например на уплату налогов или штрафов, вместо корреспондентского счета указан единый казначейский счет. У него такие же функции, как у корреспондентского счета в коммерческих банках.

Код бюджетной классификации — КБК. Его указывают, когда надо перевести деньги в госбюджет, например заплатить налог или штраф. Код зависит от типа сбора, налога или платежа. Если нужно заплатить госпошлину, то используют КБК для государственных пошлин, если налоги — КБК соответствующего налога.

Например, если ИП перевел зарплату сотруднику по трудовому договору, при перечислении удержанного НДФЛ в бюджет надо указать КБК 18210102010011000110. В 2023 году это актуально, только если налог платят отдельным платежным поручением. При перечислении единого налогового платежа — ЕНП — КБК одинаковый для всех налогов.

Как узнать банковские реквизиты

Банковские реквизиты часто указывают на сайте бизнеса. У компании или ИП может быть несколько счетов, поэтому уточнить реквизиты будет не лишним.

Есть много ситуаций, когда обычному человеку, ИП или компании нужно указывать реквизиты. Например, предприниматели часто указывают их в договорах, а у физлица реквизиты просит работодатель при приеме на работу: зарплату будут перечислять на счет именно по ним.

Узнать реквизиты своего счета можно несколькими способами:

1. Зайти в раздел «Реквизиты» в личном кабинете или приложении банка, где открыт счет.
2. Найти их в договоре банковского обслуживания — его выдают при открытии счета.
3. В отделении банка. Там выдадут распечатку реквизитов на бумаге.

Если нужно отправить реквизиты кому-то , например контрагенту, клиенту или работодателю, обычно это можно сделать прямо из приложения банка.

Что делать, если допустили ошибку в реквизитах

Обычно ошибки возникают при переводе по номеру карты или телефона: можно ошибиться в одной цифре и деньги уйдут не туда. Если вы переводите деньги по полным реквизитам и ошибетесь при заполнении какого-то поля, скорее всего, приложение банка выдаст сообщение о некорректности данных. Если же платеж ушел, но указанных реквизитов не существует, деньги вернут отправителю автоматически.

Бывает, человек скопировал не те реквизиты и отправил деньги не тому человеку или не той компании. Если они поступили на счет получателя, банк не сможет их вернуть. Нужно обратиться к получателю ошибочного платежа и попросить его сделать возврат. В случае отказа можно обратиться в суд — получение денег по ошибке могут признать неосновательным обогащением.

Москвич переводил 70 000 ₽ и ошибся в номере карты. Банк зачислил их получателю. Отправитель обратился в банк и попросил вернуть ему деньги либо зачислить их на счет другого получателя. Банк этого не сделал, поэтому человек обратился в суд. Он хотел взыскать с банка и получателя 70 000 ₽ и проценты за пользование чужими деньгами — 3741,16 ₽.

Суд установил, что банк все сделал правильно: он не может забрать средства со счета получателя и перечислить их куда-то без его распоряжения. Банк просил получателя средств написать заявление с разрешением вернуть деньги отправителю, но он такого разрешения не дал.

При этом суд решил, что человек, который получил деньги по ошибке, должен вернуть их с процентами, так как по закону это считается неосновательным обогащением.