Что такое беспроцентный период

Беспроцентный (грейс) период

Это льготный период использования кредитной карты, в течение которого вы можете полностью погасить задолженность и не платить проценты банку. В Тинькофф этот период длится до 55 дней — то есть в течение расчетного периода у вас есть до 30 дней на покупки, а затем еще до 25 дней на возврат денег. Что такое расчетный период

Беспроцентный период действует на все покупки по карте и на переводы в рамках льготного лимита. За расчетный период с кредитки можно бесплатно перевести до 100 000 ₽ с подпиской Tinkoff Pro или до 50 000 ₽ без нее. Если снять наличные или перевести с кредитки больше лимита, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты на сумму операции. Как переводить деньги с кредитной карты бесплатно

Также льготный период не будет действовать, если вы не внесли минимальный платеж, который каждый месяц указывается в выписке. Что такое минимальный платеж

Вам не придется специально рассчитывать срок окончания беспроцентного периода: чтобы он продолжал действовать, просто вносите «Платеж для беспроцентного периода» до даты очередного минимального платежа. Эту сумму можно посмотреть в приложении Тинькофф. Или просто напишите в чат «Платеж для беспроцентного периода» — наш чат‑бот напишет вам сколько и до какой даты нужно внести на карту, чтобы по ней не начислялись проценты.

Дату и сумму платежа всегда можно посмотреть в приложении Тинькофф: на главном экране выберите счет кредитной карты → пролистайте экран до блока «Платежи по кредитке» → «Платеж для беспроцентного периода». Не путайте его с минимальным платежом и общей задолженностью

Как использовать кредитные карты с льготным периодом? Правила и условия опции грейс-периода

Большинство клиентов банков предпочитает кредитные карты другим видам кредитов прежде всего из-за наличия так называемого грейс-периода, или льготного периода кредитования. Что это за опция и как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не платить проценты банку? Распространяется ли беспроцентный период кредитования на снятие наличных? Давайте вместе ответим на эти вопросы.

Разобраться нам помогут результаты исследований и комментарии экспертов.

Что такое льготный период кредитования?

Чем отличается кредитная карта от потребительского кредита? Любой кредит подразумевает под собой уплату процентов за его пользование и имеет ограниченный срок. Проценты начисляются сразу же после выдачи кредита и являются, в некотором роде, его стоимостью. Кредитные карты — приятное исключение из этого правила. Во-первых, кредитная линия каждый раз по ним возобновляется, во-вторых, у клиента есть возможность не платить проценты банку — естественно, при выполнении некоторых условий. Вторая опция как раз и называется льготным, или беспроцентным, периодом кредитования. Его суть в следующем: если вы при использовании средств карты исправно вносили ежемесячный минимальный платеж и вернули всю потраченную сумму обратно до момента окончания льготного периода, то проценты на эту сумму не начисляются. Величина льготного периода зависит от выбранной кредитной организации, но в среднем составляет 50–60 дней.

В чем заключаются преимущества кредитной карты с льготным периодом кредитования? Такая карта может пригодиться во многих случаях, когда вам срочно требуются денежные средства. Вместо того, чтобы дожидаться следующей зарплаты или занимать деньги у знакомых, можно в любой момент использовать свою кредитную карту, на которой всегда имеется определенная сумма денег, предоставленных вам банком. Например, можно оплатить картой тур в жаркие страны и вернуть на нее потраченные средства в течение следующих 50–60 дней, не заплатив при этом ни одного процента банку. В случае возникновения проблем с дебетовой (зарплатной) картой кредитная карточка становится настоящей палочкой-выручалочкой. Это особенно актуально в заграничных поездках, где под рукой всегда должен быть «запасной вариант» на экстренный случай. В конце концов, кредитная карта с льготным периодом может использоваться и как обычный кредит.

Сегодня рынок кредитных карт достаточно насыщен — любой банк предложит вам на выбор от 2 до 20 различных вариантов. В этом разнообразии легко запутаться, особенно новичку. Специально для тех, кто задумывается об оформлении кредитной карты, мы составили таблицу с указанием льготного периода кредитных карт крупнейших российских банков.

Название банка

Размер льготного периода

«ВТБ 24»

«ЮниКредит Банк»

«ОТП Банк»

«Банк Русский Стандарт»

«Промсвязьбанк»

«Тинькофф Банк»

«Райффайзенбанк»

«Хоум Кредит Банк»

«ХКФ Банк»

«Авангард»

«Ситибанк»

«Сбербанк»

Однако длительность льготного периода — это еще не все, важен также метод его расчета. Более короткий грейс-период может оказаться выгоднее.

Как рассчитывается льготный период по кредитной карте?

По сути, длительность льготного периода кредитования зависит от того, как тот или иной банк его рассчитывает. В большинстве случаев вы увидите формулировку «льготный период — до N дней». Нужно понимать, что в данном случае длительность льготного периода не является фиксированной, а указано его максимально возможное значение. При этом реальное количество льготных дней будет зависеть от того, в какой момент была совершена первая покупка по карте.

Итак, как рассчитывается льготный период по кредитной карте? Существуют три основные схемы расчета:

1. Расчет на основе отчетного периода (нефиксированный льготный период)

Это самая популярная и часто применяемая схема формирования льготного периода, которую предлагает практически каждый банк. Схема немного сложна для понимания. Чтобы облегчить процесс расчета для пользователей карт некоторые банки разрабатывают специальные расчетные сервисы: например, на сайте Сбербанка можно найти специальный онлайн-калькулятор для определения льготного периода.

Чтобы разобраться в методике, прежде всего, следует выяснить, что такое расчетный период. Расчетный период обычно составляет 30 дней (условно говоря, месяц), по завершении которых в банке формируется выписка по счету со всеми операциями, произведенными в течение данного периода. Обычно такая выписка направляется на e-mail клиента. После завершения 30-дневного расчетного периода наступает так называемый платежный период, в течение которого клиент должен внести всю задолженность обратно на карту. Платежный период обычно составляет 20–25 дней. Из этой суммы — расчетный период 30 дней + платежный период 20–25 дней — и складывается льготный период кредитования в 50–55 дней. Таким образом, минимальный размер льготного периода равен 20–25 дням (если покупка была совершена в последний день отчетного периода), а максимальный — 50–55 (если покупка была совершена в первый день отчетного периода).

Сложность заключается в том, что расчетная дата в каждом банке своя. Например, в некоторых из них выписка составляется строго 1 числа каждого месяца, и это значительно упрощает задачу расчета льготного периода. Такая схема, например, практикуется в «ЮниКредит Банке» и «ВТБ 24». Для того чтобы не платить проценты, необходимо вносить всю задолженность за прошлый месяц до 20 (или 25) числа текущего месяца.

Однако в некоторых банках расчетный период для каждого клиента рассчитывается в индивидуальном порядке — например, в Сбербанке. Для того чтобы узнать длительность беспроцентного периода, нужно знать дату формирования последней выписки по вашему счету. Выяснить эту дату можно в онлайн-банке или из ежемесячного отчета, который обычно поступает на e-mail клиента. Например, если дата составления последнего отчета — 5 июля (отчетный период — с 6 июня по 5 июля), то все траты, которые были совершены в этот промежуток времени, должны быть «погашены» до 25 июля (платежный период 20 дней). В этом случае условия льготного периода кредитования (всего 50 дней) будут соблюдены, и проценты не будут начислены.

Итак, запомним: банки могут отсчитывать расчетный период:

• с первого числа каждого месяца;
• со следующего дня после формирования ежемесячной выписки;
• со дня первой покупки по карте;
• с даты выпуска карты;
• с даты активации карты.

В некоторых банках действие льготного периода приостанавливается до полного погашения задолженности за прошлый отчетный период. Если клиент осуществляет какие-либо операции по карте до погашения задолженности за прошлый период, то на них сразу же начисляются проценты (льготный период кредитования не действует). Такое правило применяется в большинстве банков.

2. Расчет с момента совершения первой покупки (фиксированный льготный период)

Карты с фиксированным льготным периодом кредитования — самые удобные для пользования и самые простые для понимания. В данном случае банк устанавливает некоторое фиксированное количество календарных дней, которые и составляют беспроцентный период. Отсчет льготного периода в этом случае начинается с момента первой покупки. Такая схема практикуется в «Альфа-Банке». Например, если вы совершили первую покупку 1 июля, то льготный период кредитования в 100 дней будет длиться до 8 октября (при этом важно вовремя вносить ежемесячный минимальный платеж). Соответственно, все расходы, которые вы произведете по данной карте в течение этих 100 дней, необходимо вернуть обратно на счет строго до 9 октября, тогда проценты не будут начислены. При этом следующий льготный период начнется со дня новой покупки по карте.

3. Расчет для каждой отдельно взятой операции

Такой вариант расчета встречается довольно редко. Льготный период действует отдельно на каждую покупку. Соответственно, погашать задолженность нужно в том же порядке, в котором вы совершали расходные операции по карте. Карты с такой схемой предлагает, например, «Москомприватбанк». Такая система для кого-то будет удобна, однако в какой-то момент может возникнуть путаница, и, если вы забудете в нужный момент внести очередную сумму на счет, на нее будут начислены проценты.

Какие операции попадают под грейс-период?

Очень важно знать, на какие именно операции в вашем банке распространяется действие грейс-периода. Абсолютно во всех финансово-кредитных учреждениях льготный период кредитования действует на любые покупки, совершенные в Интернете и в любых магазинах России и за рубежом при условии оплаты по карте. Что касается снятия наличных с кредитной карты, то на данную операцию грейс-период действует далеко не во всех случаях. Льготный период также обычно не распространяется на безналичные переводы с карты на другой банковский счет. К слову, в некоторых банках подобные операции с кредитными картами вовсе невозможны. Ряд финансово-кредитных организаций накладывает ограничения на покупку электронной валюты, а также на определенные платежи через интернет-банкинг.

Грейс период по кредитной карте

Для расчётов по кредитной карте применяется льготный период, который также называют беспроцентным или грейс-периодом. Рассказываем, при каких условиях кредитная карта будет для вас бесплатной и как правильно посчитать срок беспроцентного использования.

Что такое грейс-период

Беспроцентным или грейс-периодом называют срок, в течение которого вы не платите банку проценты за использование денег со счёта кредитной карты. В зависимости от банка и условий обслуживания продолжительность этого периода может быть разной.

Так в МТС Банке есть несколько предложений:

• Кредитная карта МТS CASHBACK 111 ДНЕЙ БЕЗ %– 111 дней без процентов при безналичной оплате товаров и услуг. Высокий кешбэк от МТС Cashback.
• Кредитная карта МТС WEEKEND МИР– 51 день использования без процентов и рублёвый кешбэк каждую пятницу.
• Кредитная карта МТС Деньги Zero Мир– 36 месяцев + 20 дней льготного периода. Беспроцентное снятие наличных, 0% годовых и всего 59 ₽ в день, когда вы пользуетесь кредитом.

Вне зависимости от длительности грейс-период всегда разделен на два этапа:

• Расчётный. Это срок, в течение которого вы рассчитываетесь картой. В МТС Банке расчётным периодом считается один месяц, а датой его начала – первое число каждого нового месяца. Это значит, что для покупок по кредитной карте, совершенной в разные календарные месяцы, будут действовать разные расчётные сроки.
• Платёжный. Вторая часть срока, которая отводится на беспроцентное погашение задолженности, и рассчитывается как общая длительность грейс-периода минус календарный месяц. Например, если вы пользуетесь картой МТS CASHBACK, на погашение задолженности у вас есть почти три месяца. Если вы вернёте деньги, которые потратили в расчетном месяце, до конца этого срока, банк не начислит проценты.

Схематично это работает так: вы оплачиваете покупки, допустим, с 1 по 30 октября. Согласно условиям, чтобы не платить проценты банку, погасить всю задолженность за октябрь надо до 20 января. Для погашения можно использовать минимальный платёж – так называют сумму, которую рассчитывает банк, и которую обязательно надо вносить раз в месяц до расчётной даты, чтобы получить доступ к остатку кредитного лимита в новом месяце.

Также вы можете погашать долг быстрее и даже закрыть его еще в расчётном периоде – ограничений нет. На сумму расходов октября, которая останется непогашенной после 20 января, начнёт начисляться процент по базовой ставке вашего договора.

Если вносить только минимальные платежи, закрыть долг в платёжном периоде не получится, так как минимальный платеж составляет лишь некоторую часть общей суммы задолженности – об этом чуть ниже.

От чего зависит длительность грейс-периода

Банки сами решают, какие условия клиентам предложить. Количество дней, в течение которых вы можете погасить долг по кредитке без процентов, может зависеть от:

• процентной ставки – чем она ниже, тем короче может быть беспроцентный срок;
• бонусных программ – карты с высоким кешбэком по программам лояльности также может быть надо погашать быстрее;
• давности выдачи карты – программы постоянно обновляются, конкуренция среди банков способствует появлению продуктов с более длительным грейс-периодом;
• возможности снятия наличных – если это можно сделать без комиссии, срок возврата может быть короче.

МТС Банк предлагает кредитный лимит до 1 млн рублей, выгодные ставки и длительный беспроцентный период для всех клиентов.

Как правильно рассчитать срок беспроцентного периода

Длительность льготного периода и реальный срок распоряжения деньгами – не одно и то же. Так, если срок беспроцентных покупок по кредитной карте составляет 111 дней, а вы совершили оплату 20 числа, это значит, что фактически вы можете пользоваться деньгами максимум 91 день. Почему?

1. Как мы сказали выше, льготный период состоит из расчётного и платёжного, при этом расчётный начинается строго 1 числа каждого нового месяца.
2. Так как вы сделали покупку не первого числа, а позже, общее число дней фактического использования средств стало меньше.
3. При этом вы можете погасить задолженность в течение расчётного месяца или в любой из дней платёжного срока – ждать до конца необязательно.
4. Весь остаток по кредитной карте, доступный на момент начала нового месяца, переносится на новый льготный период при условии внесения минимального платежа.
5. Льготные периоды идут параллельно.

Допустим, у вас карта с лимитом 50 000 ₽. 20 октября вы потратили 5 000 ₽ – их надо вернуть до 20 января (91 день на возврат). 1 ноября на вашей карте всего 45 000 ₽. Вы потратили первого же числа еще 5 000 ₽, срок их возврата – 20 февраля (111 дней).

Чтобы пользоваться картой в декабре, до 20 ноября необходимо вернуть «октябрьские» 5 000 ₽ полностью или заплатить минимальный платеж. Чтобы покупки были доступны в январе, до 20 декабря надо погасить минимальные платежи за октябрь и ноябрь, если задолженность не закрыта полностью.

Получается, что при постоянном использовании карты доступный остаток будет уменьшаться, а минимальный платёж – расти. Всё, что будет не погашено на момент закрытия каждого льготного периода, станет кредиторской задолженностью и будет увеличивать ежемесячный платёж.

Чтобы вы не запутались, МТС Банк обновляет информацию о задолженности по карте и сроке текущего платёжного периода, указывает размер рекомендованного минимального платежа и общую сумму, которую надо погасить, чтобы не платить проценты.

Как формируется минимальный платёж

Минимальный платёж – это часть задолженности по карте, образовавшейся в расчётном месяце. Обычно он составляет 3-5%.

• Чем больше вы тратите, тем больше размер минимального платежа.
• Если вы погашаете долг в расчётном месяце, минимальный платёж сокращается или обнуляется, если вы погасили задолженность целиком.
• Минимальный платёж в каждом новом месяце рассчитывается при закрытии расчётного и учитывает общий остаток долга по всем месяцам, когда вы пользовались кредитной картой.
• Размер этого платежа всегда будет разным в суммовом значении, но не будет превышать 3-5% всей задолженности по карте.

Не платить минимальный платёж нельзя: банк ограничит операции по кредитке, даже если на ней есть деньги.

Что можно оплачивать в льготном периоде

Деньги с кредитной карты можно тратить на что угодно, и беспроцентный срок не является препятствием для расходования средств. Нюанс в другом: грейс-период распространяется далеко не на все операции. Так, в списке исключений находятся:

• снятие наличных сверх установленного условиями лимита;
• покупка дорожных чеков;
• пополнение брокерских счетов;
• покупка криптовалюты;
• перевод на электронные кошельки;
• переводы на счета и карты физлиц;
• оплата тотализаторов, ставок в казино;
• переводы за границу;
• денежные переводы типа «Золотая корона», Western Union и другие операции, косвенно связанные с обналичиванием средств со счёта карты.

При оплате кредитной картой товаров и услуг, включая оплату в ритейле, на онлайн-маркетах с использованием платёжных ссылок, автоплатежей, шаблонов, беспроцентный срок действует без ограничений.

Кредитной картой МТС Банка можно оплатить продукты, ЖКХ, бензин, учебу, турпоездку, сотовую связь и многое другое, как обычной дебетовой. За каждую оплату вы получите кешбэк – от 1 до 50% от банка и партнёров рублями или в системе МТС Cashback в зависимости от условий по вашей карте.

Как избежать задолженности

• Чтобы не платить проценты банку – погашайте задолженность в льготном периоде.
• Чтобы избежать задолженности – следите за сроком и размером минимального платежа в информации по карте в приложении.
• Не допускайте просрочек в период погашения долга, а после окончания льготного периода придерживайтесь графика платежей.

Что важно при выборе кредитной карты со льготным периодом?

Чтобы выбрать выгодную карту, учитывайте:

• Максимальный лимит. Даже если он небольшой в момент выдачи, банк может его увеличить в дальнейшем при активном использовании карты.
• Длительность грейс-периода. Всегда удобнее иметь в запасе больше времени на погашение. Это может быть даже важнее большого лимита.
• Дополнительные преимущества. Кешбэк, скидки, бонусы от банка и партнёров, тревэл-привилегии.
• Процентную ставку. Если вы не успеете закрыть долг до конца грейс-периода, чем меньше ставка, тем проще будет рассчитаться с банком.

МТС Банк предлагает кредитные карты, которые сочетают все преимущества и позволяют гибко управлять своими расходами без переплат. Перейдите в каталог предложений и выберите свою.

Беспроцентный (льготный) период и условия погашения задолженности

Что такое беспроцентный (льготный) период по кредитной карте?

Беспроцентный период или льготный период кредитования (от англ. grace period) — это период, в течение которого банк не начисляет проценты за покупки по картам. На задолженность по таким операциям, как снятие наличных с карты или со счета, переводы и квази-кэш операции, льготный период не распространяется.

Беспроцентный период открывается по первой в месяце безналичной расходной операции, на которую распространяются условия действия беспроцентного периода и его срок зависит от вида карты:

для Кредитной карты с набором услуг «Кешбэк» — до 62 дней

для Кредитных карт с набором услуг «120 дней на максимум» и «Премиальный» — до 120 дней.

Как работает льготный период по Кредитной карте с набором услуг "Премиальный"?

Беспроцентный период по Кредитной карте с набором услуг «Премиальный» предоставляется сроком на 4 месяца, где: Первые три месяца — это период, в который вы тратите денежные средства за счет предоставленного кредитного лимита. При этом, по итогу каждого месяца вам будет сформирован минимальный платеж, который надо внести до последнего рабочего дня следующего месяца. Четвертый месяц — это месяц, когда нужно вернуть всю оставшуюся сумму в полном объеме.

Сумма и срок платежа вам всегда доступны в личном кабинете мобильного приложения или в веб-версии Уралсиб Онлайн.

Пример: Вы 1 января впервые воспользовались Кредитной картой с набором услуг «Премиальный» и оплатили покупку в магазине на 150 000 руб.

В феврале и марте вам необходимо внести минимальный платеж, который будет рассчитан как 3% от суммы задолженности, минимальный размер ежемесячного платежа – 300 руб. В апреле вам необходимо вернуть всю оставшуюся сумму в полном объеме.

При этом, наличие минимального платежа не означает, что беспроцентный период не действует, сумма уйдет на возобновление кредитного лимита и эти деньги вам будут снова доступны для использования.

Рекомендуем также ознакомиться с перечнем операций, на которые распространяется беспроцентный период. Резюме: для того, чтобы льготный период продолжал действовать, необходимо ежемесячно оплачивать минимальные платежи и в четвертый месяц оплатить оставшуюся часть задолженности.