Денежные переводы
Денежный перевод представляет собой способ переправки денег из одной точки в другую. При переправке может использоваться Интернет, почтовая или банковская система. В любом случае, система денежных переводов включает в себя три звена: это отправитель, получатель и посредник, который за свои услуги берет определенную плату. На современном рынке выделяют два вида денежных переводов:
- внутренние переводы. Осуществляются в рамках одной страны;
- внешние денежные переводы. Деньги, соответственно, отправляются за пределы страны (или, наоборот, присылаются из-за рубежа).
Как отправить денежный перевод
Отправить деньги можно несколькими способами:
- через Интернет. На помощь придут электронные платежные системы, с помощью которых вы переведете деньги быстро и легко. Если пользователь имеет виртуальный кошелек. Наиболее доступными по стоимости переводами являются переводы в рамках одной платежной системы, в противном случае следует рассчитывать на достаточно большой процент;
- через почту. В этом случае деньги переводятся с помощью системы «КиберДеньги», и доходят до получателя в течение трех дней. При этом вы можете добавить небольшое тестовое сообщение, уведомить о переводе получателя или заказать доставку денег на дом. Кроме того, можно воспользоваться и возможностями других современных систем переводов, включая «Форсаж», Western Union, Contact;
- в отделениях банков с помощью систем переводов. Собираясь отправить денежный перевод, убедитесь в том, что в том месте, куда вы отправляете деньги, работает та система переводов, которую вы выбрали для осуществления перевода.
Где получить денежный перевод
Ответ на вопрос, где получить денежный перевоз зависит от того, каким именно способом воспользовался отправитель при пересылке денег.
- Если речь идет о переводе посредством электронных систем, деньги вы получите на свой виртуальный кошелек, и обналичить их сможете любым привычным вам способом.
- При переводе с помощью системы «Кибер.Деньги» за деньгами вам придется идти в отделение Почты России, если отравитель не заказал доставку курьера на дом.
- Наконец, что касается традиционных систем переводов, то получить свои деньги вы сможете в любом банке, который поддерживает выбранную отправителем систему переводов. Найти список нужных банков вы сможете на официальном сайте системы переводов.
Денежные переводы: тарифы
Система денежных переводов, помимо отравителя и получателя, включает также еще одно звено — посредник, который обеспечивает процесс передачи денег, и который за свои услуги берет определенный процент. Как правило, процент этот не слишком большой, но нужно учитывать некоторые нюансы.
Например, при переводах денег посредством электронных систем, помните, что минимальный процент действует только в рамках одной системы, но если, к примеру, вы решите перевести деньги с кошелька в системе Яндекс.Деньги на кошелек WebMoney, сумма процентов за транзакцию вас может неприятно удивить. Кроме того, не забывайте о процентах за обналичивание денег.
В случае с почтой и платежными системами можно уточнить информацию о тарифах на официальных сайтах или у операторов — тарифы могут зависеть от многих факторов, начиная от скорости перевода и заканчивая пунктом назначения.
Отслеживание денежных переводов
Так как переводы через платежные интернет-системы и через системы переводов занимают несколько секунд/минут, отслеживать их нет необходимости. Но могут возникнуть ситуации, когда деньги задерживаются.
Причина может скрываться в медлительности оператора, отправляющего перевод, в большом объеме переводов, в чрезмерной нагрузке на систему и так далее. Понять, в чем заключается причина, вы сможете отследив статус денежного перевода:
- в обработке;
- готов к выплате;
- выплачен.
Узнать необходимую информацию о статусе перевода вы можете у оператора, который отправил деньги, или на официальном сайте платежной системы, через которую вы отправляете перевод.
Системы денежных переводов
На российском рынке существует немало систем денежных переводов. Среди наиболее известных можно выделить:
- Western Union;
- Contact;
- «Форсаж»;
- «КиберДеньги».
Некоторые банки смогут предложить вам другие системы денежных переводов, но прежде чем остановить свой выбор на любой из них, убедитесь, что в том месте, куда деньги должны поступить, есть выбранный вами тип системы переводов, в противном случае получатель просто не сможет забрать свои деньги.
Сколько идет денежный перевод
Сегодня, когда время является одним из самых ценных человеческих активов, любые операции с деньгами проводятся в кратчайшие сроки. Так, если раньше перевод вполне мог занимать несколько суток, то сегодня среднее время доставки денег отнимает в большинстве случаев всего несколько минут.
Впрочем, многое зависит от выбранной системы денежного перевода, а также от пункта конечного назначения денег. Но, как правило, время перевода денег не занимает более одного-двух рабочих дней. При необходимости вы можете заказать срочный перевод и быть уверенным в том, что деньги будут доставлены практически мгновенно.
Как получить деньги из-за границы в 2023 году (и не платить $200)
Знакомьтесь, это Вася и он фрилансер. Вася заработал за проект 1500 евро, но заказчик находится в Испании. Вася пытается понять, как получить деньги с минимальной комиссией и как можно скорее. Попробуем разобраться, на какой стул лучше сесть Васе.
- Платежные сервисы
- SWIFT — там, где его еще не отключили
- Криптовалюта
Итак, у нас есть 1500 евро в Испании, которые надо отправить Россию и получить рубли.
Давайте разберем, что быстрее, что проще, а что дешевле.
«Золотая корона», CONTACT и «Юнистрим».
Спойлер: через «Золотую корону» Вася получит 106 662 рубля за 1500€
Срок: сразу или с задержкой в 1-2 дня
«Золотая корона»
Заказчик может отправить деньги только онлайн из приложения KoronaPay.
Вы можете получить перевод:
- на карту;
- наличными в офисе банка или партнёров.
Все переводы в Россию конвертируются по внутреннему курсу сервиса. Получить перевод в долларах/евро не получится. Сумму перевода с конвертацией можно рассчитать на сайте сервиса.
За переводы с конвертацией «Золотая корона» не берёт комиссию. На карте отмечены все пункты выдачи, где можно забрать перевод наличкой.
Вот что показывает калькулятор «Золотой Короны» у них на сайте:
Переводы на карту обычно приходят мгновенно, но могут быть задержки. Зависит от банка получателя.
Через CONTACT вы можете получить перевод только в рублях и не можете переводить деньги с иностранных карт на российскую напрямую. Можно отправить наличный перевод через партнёров сервиса в Европе и получить в российском офисе CONTACT. Пункты выдачи наличных, тарифы на отправку и сервисы-партнеры для отправки смотрите на сайте компании.
Клиент и Вася не могут использовать CONTACT, потому что сервис не проводит переводы из Испании в Россию.
Через «Юнистрим» можно получить перевод на карту или наличными в офисе банка. Размер комиссии и курс конвертации можно рассчитать в калькуляторе сервиса.
На сайте компании указаны пункты отправки и выдачи наличных.
«Юнистрим» не поможет Васе, потому что в Испании нет банков-партнеров этого сервиса, хотя на его сайте и указаны комиссии за переводы из Испании.
- Через партнеров сервисов можно получить деньги из более 50 стран мира.
- В каждом сервисе есть карта, на которой вы можете найти ближайший офис для отправки платежа.
- Во всех сервисах простая регистрация в пару кликов.
- «Золотая корона» не берёт комиссию за перевод с конвертацией.
- Перевод можно получить только в рублях, сервисы конвертируют валюту по своему внутреннему курсу. Иногда он выгодный, а иногда — нет, нужно проверять каждую конкретную валюту и страну.
- Есть ограничения на переводы, например, в «Юнистрим» максимальная сумма за один перевод вместе с комиссией — 300 000 рублей; в сутки можно сделать не больше 3 переводов с одной карты и не больше 30 переводов в месяц.
- Работают не во всех странах.
Итог: удобные сервисы для быстрых международных переводов, регистрация по номеру телефона. Но работают не в каждой стране, можно потерять большой процент на внутреннем курсе конвертации, а можно заработать.
Спойлер: через SWIFT-перевод Вася получит до 100 000 рублей за 1500€
Срок: от 2 дней до 2 недель или дольше
“Можно получать переводы на счета банков, которые не отключены от SWIFT: Газпромбанк, Райффайзенбанк и другие банки.
Принимают переводы не все банки, которые их отправляют. Их количество в 2-3 раза меньше.
Васе выгодно получить перевод в банке, который не взимает комиссию за входящий SWIFT-перевод. Он клиент Сбера, поэтому ему нужно открыть счет в другом банке.
ЮниКредит Банк
Банк не берет комиссию за входящие переводы и у него нет ограничения по странам, откуда будут отправлены евро. С первого взгляда — это лучший вариант, ведь все легко и бесплатно, но так как Вася клиент Сбера, ЮниКредит ему не подойдет. Банк не открывает новые валютные счета. Получить деньги можно только действующим клиентам с валютными счетами.
Газпромбанк
Газпромбанк принимает и отправляет SWIFT-переводы. Получить деньги можно из любой страны, банк не установил определенные ограничения. Несмотря на это, перед получением лучше позвонить в банк и уточнить информацию. Эта процедура может занять 10-15 минут, так что нужно запастись терпением.
В Газпромбанк часто большие очереди у операторов, нам пришлось ждать ответа 12 минут.
3%, минимальная сумма комиссионных сборов — 12 000 рублей
Банк никак не ограничивает входящие переводы, но они могут быть ограничены банком отправителем. Тут заранее нельзя гарантировать успех перевода, так как последнее слово будет за иностранным банком. Скорее всего такая же ситуация может произойти и с другими банками, где нет четкого ограничения по странам, откуда приходят деньги.
Если звонить по горячей линии, ожидание будет не таким долгим, как в Газпромбанк, да и музыка веселее.
До 5000 евро или долларов — нет комиссии
5000 или больше комиссия — 5%
У банка нет ограничений по странам. Вася сможет принять перевод из Испании.
Доллары — 1%, минимальная сумма перевода — 150 долларов
У банка нет ограничений по входящим переводам. Получить деньги можно из любой страны.
Для Васи Райффайзенбанк — это самый выгодный банк из всех, так как такой низкой комиссии за входящий перевод нет ни у кого. В сравнении с Газпромбанком, Райффайзенбанк бесплатный.
После получения евро, Васе нужно поменять их на рубли:
- на 10 января 2023 года курс на продажу евро в Райффайзенбанке — 67 рублей;
- Вася получит 100 000 рублей с учетом комиссии за перевод.
- Получать переводы из-за границы можно в крупных банках.
- Можете получить деньги на карту.
- И получателю, и отправителю нужно заранее узнать в своем банке, проведет ли он операцию по переводу из страны отправителя в Россию.
- Переводы по SWIFT могут проходить 2 недели и дольше и могут теряться.
- Возросло количество отказов на перевод от иностранных банков.
- Грабительская комиссия в ряде банков.
Итог: Переводы по SWIFT могут быть выгодными или нет. Зависит от дня, когда вы будете продавать валюту. SWIFT идет долго и может потеряться в пути, если деньги нужны срочно, то этот вариант не подходит.»
Спойлер: через крипту Вася получит 114 000 рубля за 1500€
Срок: от 15 до 30 минут
После 24 февраля криптовалюты стали выходом для людей, которым нужно получать деньги из-за границы. Например, фрилансеров (как наш Вася), которые работают с зарубежными заказчиками.
- Мгновенные переводы.
- Криптовалюту можно получить или отправить в любой стране мира, где есть интернет и быстро превратить в фиат.
- Криптовалюту можно обменять на рубли или местную валюту другой страны, если вы хотите уехать из России.
- Нет ограничений по максимальной сумме перевода и количеству переводов в день/месяц/год. Только минимальная сумма пополнения счёта, у каждой биржи она своя.
- Страшно ошибиться и отправить деньги не туда.
- Криптовалютой можно расплатиться всего в нескольких странах мира. Вам придется превращать её в фиат: рубли, доллары, евро
Гайд, в котором разобрали 2 способа получить оплату в крипте:
- Напрямую — заказчик заводит USDT на счёт и платит вам. Комиссия 0% для получателя.
- Инвойсом — вы выставляете счёт заказчику, он платит с любого криптокошелька.
Показываем на примере нашего сервиса Bitbanker, как получить перевод в криптовалюте, превратить ее в рубли и вывести себе на карту Сбербанка.
Сначала зарегистрируйтесь. На почту придёт письмо для подтверждения адреса.
Затем пройдите KYC — верификацию по паспорту. Этого требуют все криптовалютные биржи, без этого вы не можете работать с фиатными (обычными) валютами: рублями, долларами и евро.Также с KYC вы сможете восстановить доступ к аккаунту, если потеряли или забыли пароль.
Чтобы пройти KYC загрузите 3 фото:
- Фото паспорта;
- Селфи с паспортом;
- Документ,который подтвердит ваше место проживания, например, платёжка за коммуналку с вашим именем или разворот паспорта с пропиской.
Клиенту проще и дешевле отправить вам крипту с другой биржи.
Мы рекомендуем использовать для переводов криптовалюту Tether USD (USDT). Это самый распространенный аналог доллара в крипте. Его курс привязан к доллару и не скачет, как у биткоина или эфира.
Теперь перейдём к получению оплаты. Есть два варианта: дешевый и удобный.
Заказчик отправляет вам USDT
Вы скидываете адрес своего криптокошелька заказчику. Как его найти:
- Нажимаете кнопку «Пополнить»,
- Выбираете USDT
- Копируете адрес кошелька
Предупреждайте о том, в какой сети ждете перевод. Если на кошелек ERC-20 отправить USDT (TRC-20) или (BEP-20), то деньги не придут.
Вы обмениваете USDT на рубли
Перейдите на страницу «Покупка и продажа».
Вы можете обменять криптовалюту двумя способами:
- Выберите валютную пару «Tether USD/RUB».
- Выберите «Продать»
- Укажите сумму ордера.
- Нажмите на «Продать USDT».
Выставление курса или выбор ордера из стакана
- Переключитесь на «PRO»
- Выберите «Установить цену».
- Укажите курс или выберите ордер из стакана.
- Укажите количество USDT.
- Нажмите на «Продать USDT».
Если вы получаете много платежей от разных заказчиков, то вы можете выставить счёт на оплату через «криптоэквайринг» для каждого платежа. Как это работает:
Вы выставляете заказчикам счёта на оплату за услуги — инвойсы, и можете отслеживать кто, когда и за что прислал вам деньги. Все счета отображаются на одной странице. Вам не нужно писать каждому клиенту и выяснять это он прислал вам деньги или нет.
С главной страницы зайдите в раздел «криптоэквайринг» и нажмите «Создать счёт». В видео мы подробно разобрали, как выставить инвойс и где смотреть статистику по всем счетам.
При выставлении счёта вы можете включить автоконвертацию и на ваш счёт сразу будут поступать рубли.
После того, как вы выставили инвойс, зайдите внутрь счёта. Если в счёте вы указали, что принимаете оплату в нескольких криптовалютах — скопируйте ссылку на кошелек той криптовалюты, в которой платит клиент. Отправьте ему эту ссылку.
Внимание! Если вы отправите адрес биткоин-кошелька, а клиент оплатит эфиром, то вы потеряете деньги.
Где смотреть выставленные счета
Мы сделали удобный кабинет, в котором вы можете отследить любой счет:
- Кому вы выставили инвойс;
- Оплаченные и неоплаченные счета;
- Какая часть суммы оплачена.
Все комиссии за такой перевод:
-
Автоконвертация криптовалюты — 0,15%.
Вывод рублей наличными — бесплатно, а на карту через P2P-перевод— до 1,5%.
Итого: через крипту Вася получит около 1590 USDT на счёт, это зависит от курса евро/USDT на бирже отправителя. И продаст USDT за 114 000 рублей.
Минимальная сумма вывода 5 тысяч рублей. Есть 2 варианта вывести рубли:
Наличными в Москве
Если вы живёте в Москве, то можете прийти к нам в офис и мы отдадим вам рубли на руки.
- В главном меню нажмите «Вывести».
- Выберите рубли и введите сумму вывода.
- Нажмите «Создать операцию».
- Сервис сгенерирует вам код операции, скопируйте его и отправьте операторам в чат.
- Действуйте по инструкции в чате.
Вывод на карту через Р2Р
Через Р2Р от Bitbanker вы можете пополнять баланс счета на нашей платформе рублями и вывести рубли на банковскую карту.
Перейдите в раздел «Р2Р ввод и вывод на карту».
- Выберите «Вывести рубли с баланса».
- Выберите подходящее предложение из списка доступных или создайте свое.
- Примите заявку или подождите, пока другой пользователь откликнется на ваше предложение, и следуйте инструкции на сайте.
Bitbanker не берет комиссию за сделки, ее получает один из участников. По умолчанию комиссию платит тот, кто хочет пополнить баланс в Bitbanker и переводит деньги со своей банковской карты на карту второго участника.
Создатель заявки определяет размер вознаграждения в процентах.
У Bitbanker есть механизм защиты от мошенников. На счете Bitbanker блокируются средства на сумму, указанную в заявке, до момента подтверждения получения перевода на карту.
То есть, если вы напрямую от работодателя получаете оплату в крипте на свой кошелёк, то вы нарушаете закон.
При выставлении счёта вы можете включить автоматическую конвертацию криптовалюты в рубли. Тогда оплата придёт на ваш счёт сразу в рублях, и вы не нарушите закон.
По Конституции РФ мы обязаны платить налоги, если этого не делать, то можно влететь на крупный штраф, который будет в разы больше налога, который вы могли бы заплатить.
Допустим, Вася официально безработный и последние 5 лет не платит налоги. Сотрудник налоговой увидел рекламу, что Вася делает сайты на заказ, но об этих доходах никак не заявляет.
Налоговая идёт в банк фрилансера и проверяет все его доходы за последние 3 года. Какие санкции ждут Васю за сокрытие доходов:
- Налоговая доначислит налоги за все 3 года и пени за просрочку налоговых отчислений. Пени равны 1/300 ключевой ставки ЦБ и начисляются за каждый день просрочки. Ключевая ставка — это ставка, по которой Центробанк выдаёт кредиты обычным банкам, типа Сбера или ВТБ. от 20 до 40% от суммы неуплаченного налога. за то, что Петя не подавал налоговые декларации. Минимум — 100- рублей, максимум —30% от суммы неуплаченного налога.
Самый простой способ отчитаться перед налоговой — стать самозанятым и платить 4/6% налога на профессиональную деятельность (НПД).
Самозанятость официально называется специальным режимом с налогом на профессиональный доход или НПД. Самозанятый платит 4%, если получил доход от физического лица и 6%, если оказывал услуги компании или ИП.
Стать самозанятым можно, если:
- ваш доход не выше 2,4 млн рублей в год, если выше — оформляете ИП;
- у вас нет наёмных сотрудников;
- у вас нет работодателя и трудового договора с ним;
- не торгуете сигаретами и алкоголем, не ищете полезные ископаемые, не перепродаёте товары. Список неподходящей деятельности описан в статье 4 442-го ФЗ.
за 2-3 действия можно задекларировать доход и уплатить налог,
можно работать без онлайн-кассы,
- нельзя претендовать на налоговые вычеты,
- нет отчислений в пенсионный, поэтому пенсия не формируется.
Проще всего оформить самозанятость и платить налог через приложение «Мой налог». Приложение автоматически считает сумму налога по доходу каждый месяц и напоминает до какого числа его нужно уплатить.
«Мой налог» можно скачать в GooglePlay и AppStore. Это бесплатное официальное приложение от налоговой.
Теперь инструкция, как зарегистрироваться в этом приложении и платить налоги.
Он состоит из 5 этапов:
- подтвердить номер телефона смской,
- указать регион, в котором вы работаете,
- отсканировать паспорт в приложении. Программа распознает данные и заполняет заявление,
- сделать фото на телефон, с которого регистрируетесь,
- проверить заявление и отправить,
Регистрация пройдёт либо сразу, либо в течение 6 дней. Подробная инструкция есть на сайте налоговой.
Что нужно сделать:
- Нажимаем «Новая продажа».
- Выбираем дату продажи.
- Пишем, за какую услугу получили оплату.
- Вписываем сумму дохода.
- Выбираем, кто был заказчиком: физическое лицо или юричдическое лицо (ИП, компания).
- Если выбрали компанию, то вводим ИНН и название компании. Если компания иностранная, то жмёт на ползунок «Иностранная компания» и вводим название.
- Нажимаем кнопку «Выдать чек».
На главном экране нажимаем «Оплатить».
Выбираем как оплачивать:
- картой в приложении;
- получить квитанцию.
Если оплачиваем картой, то дальше вводим реквизиты карты и оплачиваем.
Квитанция выглядит так:
С квитанции можно отсканировать QR-код и оплатить в своём онлайн-банке.
Получать оплату из-за границы через привычные сервисы и банки стало сложнее. У нас есть 3 способа:
- Платежные сервисы: «Золотая корона», CONTACT, «Юнистрим».
- SWIFT-переводы в банки, которых не отключили.
- Крипта.
Через платежные сервисы переводить деньги быстро и удобно. Но они работают не во всех странах, преимущественно в СНГ. Получатель может как потерять на внутреннем курсе конвертации, так и заработать, зависит от дня, когда отправитель делает перевод.
Старый добрый SWIFT, переводы через него идут долго и могут теряться. Если вы готовы ждать и отправлять такие переводы вам спокойнее, то этот способ может вам подойти.
Переводы в криптовалюте проходят быстро и с небольшими комиссиями для получателя. Плюс вы можете дополнительно поднять денег на курсе конвертации, который обычно выше курса ЦБ.
Если вы пользуетесь криптовалютой первый раз и боитесь ошибиться, можете написать в чат клиентов, наши сотрудники ответят на ваши вопросы.
Мы разработали простой и удобный сервис для работы с криптовалютой, с которым легко разобраться, если вы никогда не пользовались криптой.
С любых доходов нужно платить налоги. Для этого зарегистрируйтесь как самозанятый. Сейчас созданы все условия, чтобы работать в «белую» и отчитаться о доходе, а уплатить налог можно менее чем за 5 минут в приложении «Мой налог».
Наша команда создает первый удобный и массовый криптовалютный банк: с простым интерфейсом и прозрачной разработкой и командой.
Bitbanker — это криптовалютный банк, который предлагает легкий способ работы с криптовалютой. В Bitbanker можно купить или продать USDT, BTC, ETH, рубли, доллары и дирхамы ОАЭ. Свободные средства можно положить на депозит со ставкой до 8% годовых в USDT, а если есть потребность в деньгах, можно взять кредит. Для фрилансеров и онлайн-бизнеса есть криптоэквайринг.
Чат клиентов с отзывами и быстрой поддержкой.
Будем рады ответить на ваши вопросы в комментариях.
А винду что не активируете?
А российские банки не блокируют операции с вашим сервисом. Хорошо бы услышать от кого-нибудь кто пользуется вашими услугами.
Вот тут отзывы клиентов, вы можете спросить у них лично в телеграм.
Отзывы о сервисе ��
Сюда можно писать реплаем отзыв о вашей работе с Bitbanker. Спасибо, что помогаете нам стать лучше
А есть какая-то гарантия, что условный я получу платеж в прекрасный BitBanker с принудительной конвертацией в рубли (не нарушать закон), потом облачу налог, а после вывода на карту всякие Тиньковы не заблокируют мой счет по 115-ФЗ?
Нет, гарантии нет. Но пока у нас таких случаев не было, в основном наши клиенты делают вывод рублей на карту Сбербанка.
Если все же заблокируют: блокировку можно опротестовать и снять, доказав, что это деньги от продажи вашего имущества (криптовалюта это имущество на территории РФ)
Разве в таком случае не получается заведомый обман налоговой? Вы оформляете всё как налог на услугу, а по факту продаете недвижимость. Тогда уж надо платить налог за продажу недвижимости
Немного не так — не налог за недвижимость, а налог за имущество. И да, вы можете заплатить налог за продажу имущества, как это делала одна из наших клиенток вот в этом кейсе
Я понимаю, что это реклама вашего ресурса.
Давайте по факту: если обменять криптовалюту в фиат через мой налог как услугу является ли это нарушением законодательства?
По законам РФ вы имеете право:
— владеть криптовалютой (как имуществом)
— продавать ее
— покупать ее
Незаконно ею расплачиваться, как платежным средством.
Сейчас, в 23 году условия законов такие же?
Комментарий удален модератором
"быть самозанятым можно если у вас нет работодателя и трудового договора с ним" — что за чушь, можно быть самозанятым, имея постоянный трудовой договор. Нельзя только работать со своей компанией по договору самозанятого. Это разные вещи.
Имелось в виду, что если у вас нет работодателя, но вы хотели бы работать постоянно, то можно стать самозанятым
Подскажите, пожалуйста, селфи с паспортом это прям обязательное условие?
Это требование какого-то гос.органа или исключительно требование компании?
Можно ли без селфи обойтись, если приехать вживую в офис?
Интересно, насколько, активнее стали пользоваться вашей площадкой, если сравнивать до февраля и сейчас?
Какие возможности платформы пользуются наибольшей популярностью?
Какая крипта наиболее популярна при переводах (помимо битка и эфира)?
Это обязательное условие любой биржи и делается это по двум причинам:
1. Если вы потеряете пароль, то восстановить доступ можно по паспорту
2. Через KYC биржа защищает себя от "грязных денег", которые проходили через кошельки людей, которые явно занимаются незаконной деятельностью (там может быть полная жесть, не просто отмывание средств, а наркотрафик, торговля людьми, оружием и тд). Если на биржу попадают деньги с таких кошельков, то страдает и биржа, и клиенты, спецслужбы камня на камне не оставлят. KYC — это первая линии обороны от "грязной" криптовалюты
После начала "спецоперации", интерес к крипте стал еще сильнее, чаще всего люди выбирают USDT, чтобы перегонять средства через границу — иногда регулярно, иногда разово вывозят свои средства при эмиграции.
Как перевести деньги в Россию: доступные способы
Мы уже рассказывали, как перевести деньги за рубеж и как россиянам расплачиваться за границей. В этом материале разбираем, какие действуют ограничения на ввоз валюты в Россию, чем осложняются SWIFT-переводы и можно ли доверять посредникам.
Можно ли получать из-за рубежа евро и доллары
Со стороны России ограничений на прием переводов из европейских стран и США нет, но валютный перевод или платеж выдается получателю только в рублях после конвертации по курсу не ниже официального, говорится в разъяснениях Центрального банка.
Кроме того, все еще действуют валютные ограничения, по которым получить евро и доллары можно только в том случае, если они поступили на счет до 9 марта 2022 года, и не больше 10 тыс. долларов или евро. Эти правила будут действовать минимум до 9 сентября 2023 года.
Банки до 9 сентября 2023 года не имеют права брать комиссию за выдачу наличной валюты. Также комиссия на берется за конвертацию иностранных валют в доллары США, если эта конвертация проводилась для последующей выдачи наличных долларов США.
Как теперь проходят SWIFT-переводы в Россию
Со SWIFT-переводами есть две проблемы: санкции и отказ работать с российскими банками. Полностью отключены от «свифта» десять российских банков:
- ВТБ;
- «РОССИЯ»;
- «Открытие»;
- Новикомбанк;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- ВЭБ.РФ;
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Московский кредитный банк.
Однако если банк не попал под блокирующие санкции, это не значит, что он свободно принимает и переводит средства за рубеж. Некоторые зарубежные банки самостоятельно закрывают корреспондентские счета — как свои в России, так и российских партнеров. Особенно это коснулось банков, которые находятся под санкциями, но не отключены от системы: «Тинькофф», Уралсиб, ЗЕНИТ и так далее. И это приводит к сложностям:
- нужно отдельно уточнять в каждом банке, отправит ли он в конкретный российский банк средства;
- перевод от россиян могут задержать или приостановить без объяснения причин.
Поэтому, если вы отправляете деньги «свифтом» в Россию из-за рубежа, лучше выбирать те банки, которые не попали под санкции. Такие еще остались, полный список вот здесь.
До недавнего времени надежным способом было переводить в Россию деньги через австрийский Raiffeisen Bank International, но в мае 2023 года банк закрыл у себя корреспондентские счета всех российских партнеров, кроме своего дочернего Райффайзен Банка. Так же еще в прошлом году поступили Citigroup и JP Morgan.
Австрийский Raiffeisen Bank International закрыл у себя корреспондентские счета всех российских банков. Исключение сделали только для своего дочернего местного Райффайзен Банка, следует из финансовой отчетности RBI за I квартал 2023 года.
Альтернативы SWIFT
У Банка России работает своя система передачи финансовых сообщений, но список зарубежных партнеров не разглашается. Перевод из других стран принимается в национальных валютах, а далее в России конвертируется в рубли. Уточнить возможность такого перевода можно в банке, приведем два примера.
Армянская и таджикская «дочки» ВТБ переводят национальные валюты в российские отделения банка, но только по личному визиту. Переводить можно до 1 млн рублей в сутки или эквивалент в другой валюте. В планах у ВТБ расширить список доступных стран до Азербайджана, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и Узбекистана.
Клиенты киргизского банка «Компаньон» могут отправить перевод по номеру телефона клиентам Тинькофф Банка. Перевод можно оформить в мобильном приложении банка-отправителя. «Тинькофф» не взимает комиссию за входящие переводы.
Возможны ли переводы с зарубежной карты на карту российского банка
В России сейчас действуют карты двух крупных платежных систем: российской «Мир» и китайской UnionPay.
«Мир», помимо России, работает в следующих странах:
- Армения. Из-за угрозы вторичных санкций часть банков не сотрудничает с российской платежной системой.
- Белоруссия. Самый удобный способ, так как с 2022 года все банки, которые выпускают местные «Белкарты», должны принимать к оплате, а также проводить переводы платежной системы «Мир».
- Вьетнам. Один банк — VRB.
- Казахстан. Ситуация как с Арменией: некоторые банки не принимают к оплате и для переводов карты «Мир», особенно если ее выпустил подсанкционный банк.
- Таджикистан. Два крупнейших банка Таджикистана («Амонатбонк» и «Душанбе Сити») поддерживают работу с российской платежной системой «Мир».
- Куба. Пока доступно только снятие наличных в стране, но в планах расширить возможности.
- Южная Осетия.
Если банк из государств выше проводит платежи по картам «Мир», это еще не значит, что он готов переводить деньги на российские карты. Как правило, такая возможность есть у зарубежных «дочек» российских банков либо у банков, ориентированных на работу с Россией. В Белгазпромбанке, например, клиенты со своих любых карт могут переводить белорусские рубли на российские карты «Мир».
Карты UnionPay для переводов из-за рубежа в Россию не подходят. Пока обычные трансграничные переводы для физических лиц UnionPay не проводит. Для переводов с карты на карту физическими лицами используется система MoneyExpress, работающая в 45 странах. Она позволяет пересылать деньги с карт этих стран, но только на карты UnionPay, выпущенные китайскими банками.
Системы денежных переводов
«Золотая корона»
С помощью «Золотой короны» можно отправить деньги в Россию из любой страны, где есть пункты обслуживания: из Азербайджана, Белоруссии, Грузии, Израиля, Казахстана, Киргизии, Молдавии, Сербии, Турции, Узбекистана и Южной Кореи. Есть также отдельный онлайн-сервис для переводов из Европы. Перевести деньги можно четырьмя способами:
- наличные;
- банковский счет;
- банковская карта;
- шведский сервис klarna (резидентов России не регистрируют).
Отправить деньги можно в евро, долларах США, российских рублях или украинских гривнах. Комиссия зависит от страны, из которой поступит перевод, и выбранного способа перевода. За раз в Россию можно перевести не больше 1 млн рублей, 10 тыс. долларов или 20 тыс. евро, а в течение 30 дней один человек не может получить перевод больше пяти раз.
Наличными в России вы получаете только рубли, как и в случае со SWIFT-переводами.
Учитывайте, что курс у «Золотой короны» невыгодный: вместо привычных плюс 1% к биржевым ставкам, у сервиса порядка 6%.
Unistream
Как и в случае с «Золотой короной», есть несколько способов отправки денег в Россию:
- наличные через пункты обслуживания;
- банковские карты;
- карта «Юнистрим» (вы кладете на нее деньги через пункты обслуживание, а далее делаете перевод в Россию; такую карту выдают в Армении, Грузии, Казахстане, Узбекистане и Таджикистане).
При переводах с карты на карту максимальная сумма в месяц составляет 1 млн рублей. За сутки можно сделать не больше пяти переводов, каждый из которых должен быть менее 75 тыс. рублей. Максимальная сумма перевода за сутки в целом — 100,5 тыс. рублей. Ограничение за 30 дней для одного получателя — 900 тыс. рублей.
Комиссия составляет 0–7% плюс разница в курсе валют по сравнению с биржевым (может достигать 5–6%).
20 июля 2023 года Коммерческий банк «Юнистрим» попал в SDN-лист (блокирующие санкции) США. После этого Банки Армении, Грузии и Киргизии начали приостанавливать работу с сервисом. При этом на рубли ограничение не распространяется.
Contact
Самый понятный способ — через отделение. Перевести можно не только по номеру карты, но и по реквизитам счета. Пункты обслуживания есть в США, Африке и Европе.
Максимальная сумма денежного перевода между Россией и странами ближнего зарубежья — 600 тыс. рублей, 20 тыс. долларов, 20 тыс. евро. Проверить тарифы и ограничения можно на сайте сервиса в специальном разделе.
Карты зарубежных банков сервис не принимает, поэтому этим способом воспользоваться не получится, если нужно валюту перевести в Россию.
Profee
Самый простой и быстрый способ перевода предлагает Profee. Прямо на сайте вы оплачиваете перевод с карты любой страны, в которой работает сервис. Получателю деньги приходят на карту российского банка. Есть важное ограничение: сервис не проводит переводы на карты тех банков, которые попали под санкции.
Сейчас в Россию деньги переводят на карты, которые не попали под какие-либо санкции. Это, к примеру, ЮниКредит Банк, ОТП, Хоум Кредит банк и другие. Полный список на сайте сервиса.
Сам сервис не берет открытую комиссию за переводы на карту, но она скрыта в курсовой разнице. Валютная конвертация в сервисе отличается от биржевой на 1–2%.
Без регистрации за 30 дней можно перевести не больше 1 тыс. евро или эквивалентную сумму в другой валюте. Лимит можно увеличить до 15 тыс. евро, но придется подтвердить личность.
Посредники: для тех, кто не боится
Из-за сложностей с трансграничными переводами появились сервисы, которые помогают переводить средства в Россию. Как это работает: отправитель платит посреднику сумму в одной стране, а получатель получает деньги в России за вычетом комиссии за перевод. Помимо вознаграждения сервиса потери в конечной сумме происходят также из-за двойной конвертации.
Рынок сравнительной новый, поэтому соизмеряйте риски: мошенники в этой сфере встречаются. Не пользуйтесь сервисами, если не уверены в их надежности и безопасности, даже если вам предлагают подписать договор.
Личные контакты
В сообществах релокантов в разных странах также пользуются обменом. Если вам нужно перевести деньги в Россию, а у вас только местная валюта, то вы находите и вживую встречаетесь с человеком, который недавно переехал и у которого есть рубли. Россиянин с рублями переводит при вас деньги с помощью мобильного банка, а вы ему отдаете валюту по курсу, о котором заранее договорились.
Главное, помните о мерах предосторожности: лучше встречаться лично, отдавать наличные только после того, как получателю придут деньги, и так далее.
Вторая проблема такого обмена — неясность с точки зрения Налогового кодекса. Проверок и блокировок от налоговиков пока не было, но если речь идет о крупных суммах, то рано или поздно придется объяснять ФНС происхождение средств.
Можно ли в Россию привезти наличную валюту
Без дополнительного декларирования ввозить в Россию можно до 10 тыс. долларов и евро или эквивалент в рублях. Суммы свыше провозить можно, но только официально задекларировав и подтвердив в процессе их легальное происхождение.
При этом Европейский союз ввел свои ограничения на ввоз наличных в Россию. Из ЕС запретили вывозить наличные банкноты евро и валюты других стран Евросоюза: болгарские левы, венгерские форинты, польские злотые, румынские леи, хорватские куны, датские, чешские и шведские кроны. Другие валюты вывозить можно.
Правила не действуют для сотрудников дипломатических служб и международных организаций, а также для физлиц, если деньги вывозятся для личного пользования. Как доказывать последний пункт, даже спустя год после введения ограничений, разъяснений нет, поэтому каждая таможня стран ЕС трактует это по-своему. Как правило, разрешают вывезти 300 евро или эквивалент в других валютах, а наличные сверх этой суммы конфискуются.
Если гражданин России направляется из страны Евросоюза в другое государство, например в Турцию или ОАЭ, ограничения не действуют. Но тут есть нюанс: если у вас единый авиабилет, в котором аэропорт другого государства — стыковочный, а конечная цель маршрута — российский город, то это приравнивается к вывозу валюты в Россию.
С долларами из США ситуация понятнее: запрет на вывоз американской валюты в Россию действует только для предпринимателей, поэтому физлица могут вывезти из Штатов до 10 тыс. долларов без декларирования.
Получить перевод
Услуга по переводу денежных средств предоставляется РНКО «Платежный Центр» (ООО). (г. Новосибирск, ул. Кирова, 86, ОГРН 1025400002968), лицензия Банка России № 3166-К от 14.04.2014 г. Приложение «Денежные переводы KoronaPay» с возрастным ограничением 6+. Приложение «Погашение кредитов» с возрастным ограничением 6+.
Apple и App Store являются товарными знаками Apple Inc. Google Play и логотип Google Play являются товарными знаками корпорации Google LLC.
Вся представленная на сайте информация, касающаяся доступных валют, стоимости услуг, времени работы пунктов, носит справочный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой. Точную информацию необходимо уточнять в пункте обслуживания до отправки/получения перевода.