Мигающий Сбербанк
Ксения Дементьева о странностях подключения к «СБПэй»
Всем давно известна неприязнь Сбербанка к детищу ЦБ — Системе быстрых платежей (СБП). Банк, развивающий собственную систему переводов и платежей, пытается каждый раз максимально оттянуть подключение к любым сервисам СБП. ЦБ запустил СБП в феврале 2019 года, и до 1 октября к ней должны были подключиться системно значимые банки, в том числе, разумеется, Сбербанк. Но этого не произошло. Банк долго «тестировал» систему, получил несколько штрафов, но подключился только в мае 2020 года. Не стремился банк уложиться и в сроки ЦБ по подключению отдельных дополнительных возможностей СБП. Ведь все они так или иначе составляли конкуренцию его собственным сервисам.
Фото: Василий Шапошников, Коммерсантъ
Фото: Василий Шапошников, Коммерсантъ
Сейчас ситуация изменилась, но только на первый взгляд. С 1 июля все банки с универсальной лицензией должны были подключиться к мобильному платежному приложению «СБПэй», которое одно из немногих уцелело на смартфонах в период санкций и призвано заменить привычные ApplePay и GooglePay, больше недоступные в России (см. “Ъ” от 17 июня).
Казалось, что на этот раз Сбербанк поведет себя как обычный участник рынка. Еще до 1 июля он появился в мобильном приложении «СБПэй», хотя и со статусом «в состоянии подключения». Однако уже через день банк пропал из приложения и в течение последних двух недель эпизодически возникал там все в том же статусе и снова исчезал. Тем временем число «обычных» банков, подключенных к сервису, росло (по данным на 13 июля их было 134), появился там и второй по величине в стране ВТБ. Ни с одним из других участников «СБПэй» метаморфоз не происходило. Зато Сбербанк появлялся и исчезал почти каждый день, как кролик в цилиндре фокусника.
Причины таинственных исчезновений в банке комментировать отказались. В ЦБ и НСПК, операторе СБП, тоже предпочли не обсуждать болезненный вопрос послушания крупнейшего банка в стране и возможные штрафы за его несвоевременное подключение к «СБПэй».
Помогли разоблачить магию мои источники, близкие к Сбербанку. Оказывается, банк появляется в приложении «СБПэй», когда проводит «тестовые процедуры по подключению». Судя по моим наблюдениям, делает он это нечасто. Что, конечно же, неудивительно. Ведь Сбербанк развивает собственную систему QR-платежей. «Сервис приема платежей по QR-коду от Сбербанка доступен более чем в 500 тыс. торговых точек по всей стране»,— рассказывал на днях директор дивизиона «Эквайринг» банка Дмитрий Малых.
В общем, все как обычно. Только на этот раз Сбербанк, видимо, решил не злить регулятора совсем уж откровенно полным игнорированием «СБПэй» и показать, что старается вот, тестирует. Может, и штрафов на этот раз удастся избежать.
«СБПэй» стал бесконтактным. Достойный аналог Apple Pay и Google Pay найден?
Банк России начал внедрять оплату в Системе быстрых платежей с помощью NFC-технологии, позволяющей расплатиться за товар, приложив мобильный телефон к платежному терминалу. При этом «Сбер» пока не присоединился к приложению СБП
Фото: Егор Алеев/ТАСС —>
Центробанк запустил бесконтактную оплату телефоном в Системе быстрых платежей. Об этом рассказала в ходе просветительского марафона «Новые горизонты» первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. По ее словам, теперь, приложив смартфон к терминалу, можно оплатить покупку с помощью СБП.
Но бесконтактная оплата через Систему быстрых платежей менее удобна для пользователей, чем через Apple Pay и Google Pay. Такое мнение высказал директор платежного сервиса Atol Pay Владимир Канин:
Владимир Канин директор платежного сервиса Atol Pay «Если сравнивать, то условный Apple Pay — это оплата в один клик: прислонил телефон, подтвердил лицом или пальцем, оплатил. В случае с «СБПэй» «бесконтакт» происходит точной так же, а вот дальше происходит более длинная последовательность действий. На телефоне поднимается, так скажем, некая разновидность странички, появляется список банков, доступных « СБПэй » , и нужно выбрать тот банк, приложением которого вы хотите покупку оплатить. Да, на вторую, третью и последующие оплаты « умная » система сократит [процедуру] на один шаг, и этот банк, который вы выбрали, окажется первым — вам не надо будет листать. Но для первой оплаты такая более длинная история. И дальше запустится приложение этого банка на смартфоне, только там подтвердите эту оплату. Сколько я назвал шагов? Мне кажется, пять. Соответственно, более длинный путь с тем же результатом. Так получилось: Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay — это штука, бесшовно встроенная в аппаратно-программную платформу. Условные Apple или Google потратили миллионы долларов и часов на шлифовку пользовательского опыта — чтобы нам с вами было удобно, быстро и настолько привычно, чтобы мы потом мучились без этой технологии. Что сейчас, собственно, мы и делаем. И вынуждены похожие замены находить».
По словам первого зампреда ЦБ, Системой быстрых платежей уже пользуются 52 млн человек. К ней уже подключено больше 200 российских банков. Правда, в мобильном приложении «СБПэй» доступны лишь несколько десятков банков, среди которых нет лидеров рынка.
О том, почему, к примеру, «Сбер» не спешит «прописаться» в мобильном приложении Системы быстрых платежей, рассказывает председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» Алма Обаева:
alt=»Алма Обаева» />Алма Обаева председатель правления некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» «У «Сбера» есть свое решение — SberPay. И он продвигает собственные решения. Он же с него получает определенную часть доходов, лояльность клиентов и так далее. А если замещать его на этот «СБПэй» , «Сберу», прямо скажем, не так выгодно».
Половина системно значимых банков не успела подключиться к «СБПэй»
К 1 июля около половины крупных банков не подключились к мобильному приложению для оплаты покупок. Теперь им грозят штрафы.
Согласно прежним требованиям ЦБ, банки должны были подключиться к приложению ещё к 1 апреля, но потом этот срок перенесли на три месяца. В мае регулятор заявил, что больше не будет отодвигать сроки подключения.
«Мы не собираемся продлевать эту меру. Полагаем, что с учетом дополнительного времени у участников рынка была возможность спланировать время и ресурсы на реализацию этого сервиса», — отметили в ЦБ.
«СБПэй» является приложением Системы быстрых платежей. Через него можно оплачивать покупки по QR-коду в торговых точках и интернет-магазинах. «СБПэй» работает на устройствах с Android версии не ниже 6.0 и на iOS начиная с 13-й версии. При этом деньги списываются напрямую со счёта, а не с банковской карты. Национальная система платежных карт сообщала, что завершила подготовку к внедрению оплаты по NFC в приложение.
В настоящее время с «СБПэй» работают 119 банков, а из системно значимых — семь (ВТБ, Промсвязьбанк, МКБ, Совкомбанк, Почта Банк, «Юникредит», РСХБ). Сбербанк находится на стадии подключения. Пока добавить счёт в «Сбере» нельзя, а приложение выдает ошибку.
Всего же в РФ стране 330 банков, в том числе 13 системно значимых.
В списке подключивших «СБПэй» нет Альфа-банка, «Открытия», Тинькофф Банка, Райффайзенбанка, Росбанка и Газпромбанка. Теперь им грозят штрафы до 0,1% от минимального размера уставного капитала.
В Альфа-банке заявили, что находятся в процессе подключения к приложению, а пока товары и услуги можно оплачивать по QR-кодам через СБП в мобильном приложении банка.
«Открытие» также находится на финальном этапе подключения к приложению, а «Райффайзенбанк» близок к запуску. «Тинькофф Банк» также подключается к «СБПэй».
Не все банки успели подключиться к приложению для оплаты по QR-коду от ЦБ
Ряд крупных банков не подключились к мобильному приложению для оплаты покупок «СБПэй» до 1 июля — это крайний срок, после которого им грозят штрафы. Присоединиться к сервису все российские банки должны были еще до 1 апреля, но тогда ЦБ дал им дополнительные три месяца, отказавшись штрафовать их за отсутствие функционала. «Мы не собираемся продлевать эту меру. Полагаем, что с учетом дополнительного времени у участников рынка была возможность спланировать время и ресурсы на реализацию этого сервиса», — сказал РБК представитель регулятора.
«СБПэй» — приложение Системы быстрых платежей, которая была запущена ЦБ и Национальной системой платежных карт в начале 2019 года. Система создана для межбанковских денежных переводов и безналичных платежей. Через «СБПэй» можно оплачивать покупки в онлайн- и офлайн-магазинах путем сканирования QR-кода на кассе в торговых точках (такой же функционал есть в приложениях банков) либо с помощью платежной ссылки или кнопки в интернет-магазинах.
«СБПэй» работает на устройствах с операционной системой Android версии не ниже 6.0 и на устройствах с iOS начиная с 13-й версии. Приложение отличается от Apple Pay, Google Pay и Mir Pay тем, что пока не позволяет оплачивать покупки с помощью технологии NFC, а также тем, что деньги списываются напрямую со счета, а не с банковской карты.
По состоянию на вечер 30 июня с приложением «СБПэй» работают 119 банков, из системно значимых таких семь, среди них — ВТБ, Промсвязьбанк, МКБ, Совкомбанк, ЮниКредит Банк, РСХБ. В списке также значится и Сбербанк, однако в отличие от других кредитных организаций рядом с его названием есть пометка «Банк подключается». Добавить счет в «Сбере» пока не выходит — приложение выдает ошибку. Среди других крупных организаций, сделавших сервис доступным, — Почта Банк, «Русский стандарт», банк «Дом.РФ» и другие. Всего в стране 330 банков, в том числе 13 системно значимых.
- ВТБ подключил «СБПэй» в конце мая и уже видит спрос на новое приложение среди пользователей, говорит старший вице-президент и руководитель департамента по работе с массовым сегментом Денис Вальвачев: «По нашим оценкам, до конца года им воспользуются до 1,5 млн клиентов ВТБ».
- МКБ, который подключил приложение в апреле, фиксирует ежемесячный рост числа операций и увеличение их объема, сказал его представитель.
- «Русский стандарт» подключил приложение еще весной 2021 года. Его клиенты с января по июнь 2022 года увеличили число платежей через «СБПэй» в 35 раз, а с мая по июнь этого года — почти вдвое.
- Почта Банк подключил оплату в приложении в апреле. По словам его представителя, сервис постепенно набирает обороты, а по мере дальнейшего подключения магазинов его популярность и объемы платежей будут расти.
- С конца апреля число пользователей «СБПэй» у Промсвязьбанка удвоилось, говорит его представитель. Сервис «особенно востребован у клиентов, которые привыкли пользоваться смартфонами для проведения бесконтактных платежей и теперь используют все поддерживаемые в СБП способы оплаты — QR-коды, платежные ссылки и другие».
По состоянию на вечер 30 июня в списке крупнейших банков, подключивших «СБПэй», не значатся, в частности, Альфа-банк, «Открытие», Тинькофф Банк, Райффайзенбанк, Росбанк и Газпромбанк.