Какие долги наследуются при вступлении в наследство
ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя
1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
(в ред. Федеральных законов от 29.11.2007 N 281-ФЗ, от 29.07.2017 N 259-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.
Мертвый долг. Юрист пояснила, как наследникам не платить по счетам умершего
Один из самых частых вопросов — как быть с долгами усопшего. Ведь при жизни он мог брать на себя кредиты: совершать покупки, получать медицинские услуги, путешествовать. У него могли быть и другие финансовые обязательства. В каких случаях наследникам придется платить по счетам умершего, а в каких — нет, уточняет руководитель консалтинговой компании «Лигал Эксперт» Ольга Попова.
В состав наследства входит не только само имущество умершего, но и его финансовые обязательства. Об этом стоит задуматься до того, как вступать в наследство.
«Не передаются по наследству только те обязательства, которые были непосредственно связны с личностью гражданина, в частности, по уплате алиментов, возмещение вреда жизни и здоровью другого человека, административные штрафы, в том числе, за нарушение ПДД», — говорит юрист.
Зато кредиты, долги за «коммуналку», налоги (транспортный, земельный, имущественный) с личностью умершего не связаны. Это значит, что наследники обязуются их погасить. Но при двух условиях: они должны вступить в наследство и оплатить долг в пределах своей доли. Условно говоря, если наследник принял имущества на общую сумму 500 тысяч рублей, то отвечать по долгам наследодателя он будет также в пределах этой суммы. Принять наследство можно и фактически, например, проживая в квартире наследодателя, оплачивая коммунальные услуги и так далее.
Есть еще несколько ситуаций, при которых не придется выплачивать долги усопшего. Одна из них — если наследник отказался от наследства.
«Можно совсем не обращаться к нотариусу с заявлением о принятии наследства, но этот путь не исключит фактического принятия наследства и соответствующих ему последствий. Поэтому если имеется намерение не платить долги наследодателя, то лучше выразить свою волю прямо, а именно — написать у нотариуса отказ от наследства», — уточняет эксперт.
Не платить по «мертвым» долгам друг другу могут и супруги. Но для этого нужно заключить брачный договор, в котором будут указаны соответствующие условия.
Перед тем, как принять решение о вступлении в наследство, придется собрать максимум информации о состоянии дел наследодателя. Хотя даже после самой тщательной проверки быть уверенным в решении на все сто процентов не получится: о некоторых обязательствах перед физическими или юридическими лицами получить данные из доступных источников невозможно. Это касается, в том числе, обязательств, спор по которым не рассматривался в судебном порядке.
Кредит умершего
Многих людей смерть застигает внезапно. Они не успевают проститься с родными или завершить начатые дела. Довольно часто членам семьи усопшего приходится еще долго разбираться в его финансовых вопросах. Иногда завещание позволяет частично прояснить ситуацию. Однако оно затрагивает только вопросы наследования квартиры, ценных бумаг или банковского депозита. А вот долги умершего лица обычно остаются без должного внимания. Попробуем разобраться, должен ли наследник выплачивать ссуду за умершего родственника.
Законодательная база по кредитам умершего
Вступление в наследство происходит в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя (ст.1154 ГК РФ). Правило действует в отношении претендентов 1 линии родства. Для остальных наследников предусмотрены другие сроки.
За это время человек должен подать заявление нотариусу или выполнить необходимые действия, которые подтверждают фактическое принятие имущества. Через полгода граждане получают причитающиеся им доли наследства и долговые обязательства наследодателя. Если наследников двое или трое, то они отвечают перед кредиторами солидарно (ст.1175 ГК РФ).
Не наследуемые по закону долги
По закону далеко не все долги наследуются родственниками усопшего. В состав наследства не входят права и обязанности наследодателя, которые неразрывно связаны с его личностью (ст.1112 ГК РФ). Сюда относятся:
право на алименты;
возмещение ущерба за причинение вреда здоровью;
Обязательства подобного рода аннулируются сразу после смерти наследодателя. А вот остальные долги переходят по наследству. Например, коммунальные платежи, долг (кредит) умершего родственника или неоплаченные налоги (ст.44 НК РФ).
Платят ли родственники долги за умершего
Закон не разделяет имущественные права и обязательства наследодателя. Если правопреемники принимают наследство, то к ним автоматически переходят кредиты умершего человек. Граждане не могут принять часть имущества, а от остальной собственности отказаться. Наследство принимается единовременно и в полном объеме (ст.1152 ГК РФ).
Избежать погашения чужих долгов можно только путем отказа от наследства. Отказ может быть адресным или абсолютным. Способы отказа – по умолчанию или путем подачи заявления нотариусу (ст.1159 ГК РФ).
Оформить документы о погашении задолженности по кредиту умершего человека можно после истечения 6-месячного срока. До этого времени наследники не являются собственниками имущества, а значит, не имеют юридического отношения к долгам усопшего.
Вопрос погашения задолженности в период оформления наследства остается на усмотрение наследников. Кредитор не вправе требовать досрочного закрытия займа. Однако наследникам желательно уведомить заимодавца о смерти заемщика. Это позволит избежать начисления штрафов и пени за просрочку по кредиту.
Юристы рекомендуют наследникам выполнить следующие действия:
найти кредитный договор и узнать сумму долга;
сделать запрос в БКИ. Процедура решения вопроса в законодательном порядке осуществляется через нотариуса. Поэтому правопреемникам, вначале придется подать заявление об открытии наследства. Обращение в Бюро позволит узнать об имеющихся кредитах и организациях, в которых они были оформлены;
направить в банк нотариальную копию свидетельства о смерти и справку из морга.
При необходимости правопреемники могут договориться с кредитором о погашении займа до фактического вступления в права наследования.
Сроки исковой давности
Общий срок исковой давности – 3 года (ст.196 ГК РФ). Отсчет времени начинается с момента, когда кредитор узнал о нарушении своих прав и о личности ответчика по иску.
Срок давности по требованиям кредиторов наследодателя не прерывается, не отменяется и не приостанавливается. Следовательно, заимодавец может предъявить претензии в течение трех лет с момента возникновения просрочки по кредиту умершего, а не после кончины должника. Восстановление пропущенных сроков не допускается (п.59 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 №9 ).
Наследникам также нужно учитывать разъяснения Верховного суда:
смерть должника не является основанием для досрочного погашения кредита. Например, если у заемщика не было просрочек, то наследники могут продолжить погашать заем согласно договору;
сумма займа выданного заемщику на личные или семейные нужды может быть возвращена наследниками досрочно. Однако нужно уведомить банк о внесении денег минимум за 30 дней до даты платежа, при условии, что договором не установлен более короткий срок.
Порядок действий после смерти заемщика
Порядок действий созаемщика, поручителя или наследников после смерти должника зависит от фактических обстоятельств дела на момент наступления события. Рассмотрим несколько ситуаций.
Как поступить второму заемщику, если первый умер
Привлечение созаемщика обычно происходит по автокредитам или ипотечным займам. В случае смерти одного заемщика права и обязанности по кредиту переходят к другому. Созаемщик может продолжить ежемесячно платить кредит умершего родственника или продать имущество и досрочно закрыть долг.
Как поступить поручителю
Поручитель выступает дополнительной гарантией для банка. К нему переходят права и обязанности по договору в случае если человек взял займ и скончался. Поручителю придется выплачивать не только сумму долга, но и начисленные по нему проценты или штрафы.
Если родственники откажутся от принятия наследства, то поручитель может возместить свои убытки за счет продажи выявленного имущества.
Случаи наследования кредита страховой компанией
Многие банки выдают кредиты на покупку авто или квартиры, при условии, что будет оформлена страховка. Наличие полиса является гарантией возврата денег в случае смерти человека. Однако страховщики далеко не всегда покрывают убытки. Полный список страховых рисков содержится в договоре.
Страховой случай
Наследнику нужно внимательно изучить положения страхового полиса. Документ должен содержать исчерпывающий перечень случаев, которые покрывает страховка. Например, гибель застрахованного лица от болезни, несчастного случая или противоправных действий третьих лиц. При наличии оснований нужно сразу обращаться к страховщику.
Как поступить наследнику при страховке займа
Если срок действия страховки не истек на момент смерти наследодателя, то наследникам нужно подготовить документы и подать заявление на выплату в страховую компанию. Пакет документов для получения страховки зависит от выбранной организации. Детали можно узнать на сайте страховщика.
Если решение по заявке будет положительным, то СК переведет указанную в договоре сумму в банк для погашения займа.
Как быть, если наследникам неизвестно о наличии страхового полиса? Правопреемники могут изучить кредитный договор или сделать запрос в БКИ. Это позволит узнать, где наследодатель брал деньги. Затем можно сделать запрос в банк обо всех компаниях, с которыми он работает или обратиться во все страховые организации города.
Возможное освобождение от страховых обязательств
Страховщик освобождается от обязательств по договору в следующих случаях:
хроническая болезнь, которая была диагностирована до оформления полиса;
гибель во время занятия экстремальными видами спорта;
смерть в местах лишения свободы;
гибель в результате военных действий;
смерть в результате ядерной аварии;
истек срок действия страховки.
Полный список исключений из страховых случаев содержится в полисе.
Обратиться за выплатой страхового возмещения может только наследник или выгодополучатель, который прописан в договоре.
Как быть, если кредитор просит срочно погасить займ умершего
Банк может потребовать погасить кредит досрочно. Заимодавец обычно ссылается на длительный период просрочки и начисленные штрафы. Однако подобные требования неправомерны.
Наследник может предоставить свидетельство о смерти заемщика и не общаться с сотрудниками банка до вступления в права наследования. После оформления наследства можно будет продолжить платить кредит, произвести реструктуризацию долга или погасить заем досрочно.
Вправе ли банки требовать штрафы и пени с наследников после оформления наследства? В этом случае действия банка будут правомерными. Однако стоит обратить внимание на размер штрафных санкций. Возможно, целесообразно поднять вопрос об уменьшении суммы.
Наследуется ли автокредит после смерти
Любые долговые обязательства переходят к членам семьи умершего заемщика, при условии, что они вступают в права наследования. Автокредит не исключение.
При наличии полиса КАСКО задолженность по кредиту можно погасить за счет страховой выплаты. Если на момент смерти заемщика займ не был застрахован, наследники могут принять имущество и погашать кредит согласно графику или продать автомобиль и закрыть долг. В случае отказа от наследства имущество заемщика отойдет банку.
Размер выплат по кредиту умершего
Сумма долга усопшего распределяется в равных долях между наследниками. Правопреемники отвечают перед кредитором в размере стоимости унаследованного имущества. Остаток долга списывается. Банк не вправе требовать с наследников разницу между суммой кредита и вырученной от продажи имущества суммой.
Как не платить штрафы и проценты после смерти заемщика
Избежать уплаты процентов по кредиту нельзя. А вот уменьшить размер пени можно (ст.333 ГК РФ). Наследнику придется обратиться в суд и доказать, что размер начисленной пени несоизмерим с последствиями нарушения обязательств по договору.
Избежать начисления штрафных санкций можно путем своевременно уведомления кредитора о смерти наследодателя.
При желании правопреемник может отказаться от принятия наследства. В таком случае обязательства усопшего к нему не перейдут.
Могут ли банки передать долг коллекторам
Любой банк вправе передать долги человека третьим лицам, в т. ч. коллекторскому агентству. Это происходит путем заключения договора цессии (ст.382 ГК РФ). Возможность переуступки права требования обычно прописывается в кредитном договоре. Согласие должника на переход прав кредитора к третьим лицам не требуется.
Единственное условие – новый кредитор должен иметь лицензию на осуществление банковской деятельности. Иначе потребуется согласие должника на переход прав кредитора к другому лицу. (Определение ВС РФ от 14.05.2019 по делу №67-КГ19-2).
Если кредитный договор не содержит такую оговорку, то кредитор не вправе переуступать долг заемщика третьим лицам без его согласия.
Как не возвращать долг
Единственный способ избежать погашения чужих долгов – отказ от наследства. Наследникам целесообразно отказываться от имущественных прав, если сумма задолженности превышает стоимость выявленного имущества. Однако изменить свое решение наследник уже не сможет. Нотариальный отказ является безотзывным.
Если долг по кредиту небольшой, тогда уместно вступить в права наследования и закрыть его. Оценить примерную стоимость актива можно самостоятельно или путем обращения в оценочную компанию. Например, если нужно узнать стоимость объекта недвижимости, бизнеса или авторского права.
В случае отказа от принятия наследства граждане не смогут свободно пользоваться квартирой. Погашение долга будет происходить за счет выявленного имущества. Родственникам умершего человека придется покинуть квартиру. Исключением являются малолетние дети и нетрудоспособные родители. Кредитор не имеет права их выселять. Однако нужно учитывать обстоятельства дела (Определение ВС РФ от 06.08.2013 № 24-КГ13-4).
Обязательства поручителей и созаемщиков
При заключении кредитного договора банки часто привлекают созаемщиков и поручителей. Они несут солидарную ответственность по обязательствам. Например, в случае просрочки по кредиту или смерти основного должника. Мера ответственности определяется договором. Обычно сюда относится возврат суммы займа и начисленных процентов.
В качестве созаемщика часто выступает супруг должника. Поручителем может быть третье лицо. Погашение задолженности по кредиту осуществляется за счет средств вышеуказанных лиц или путем продажи имущества.
Наиболее сложные обстоятельства складываются по беззалоговым займам. Наследство отходит родственникам умершего человека, а долги по кредиту придется погашать созаемщику и поручителю. Впрочем, если созаемщиком является супруг покойного, то он может погасить задолженность за счет своей доли наследства.
Дополнительные вопросы
№1. Сколько времени дается на принятие наследства?
Подать заявление нотариусу или совершить действия, указывающие на фактическое принятие наследства, можно в течение 6 месяцев со дня смерти наследодателя.
№2. Когда уместно отказаться от принятия наследства?
Целесообразно отказаться от прав и обязанностей наследодателя в том случае, если выявленное имущество не покрывает долговые обязательства усопшего. В остальных случаях стоит вступить в права, продать имущество, закрыть долги и забрать остаток средств.
№3. Можно ли принять только часть наследства?
Закон не допускается подобные манипуляции. Правопреемник должен принять наследство единовременно и в полном объеме.
№4. Как не платить кредит за умершего родственника?
Если родственник принимает наследство, то к нему переходят и долги наследодателя. Единственный способ избавиться от них – отказ от наследства. Что касается размера задолженности, то ее можно уменьшить путем переговоров с кредитором и в суде.
№5. Должны ли родственники и наследники выплачивать кредит умершего человека, если он скончался в последний день действия страховки?
Если страховой случай не относится к категории «Исключения», то страховщик обязан сделать выплату возмещения. То есть наследникам не нужно будет погашать кредит. Срок действия страховки обычно заканчивается в 24:00 даты, указанной в договоре.
№6. Можно ли отозвать отказ от наследства?
Если отказное заявление было подано нотариусу, то отозвать его уже нельзя.
Заключение
Немногие заемщики задумываются о своей смерти при заключении договора. А ведь при оформлении займа они не только получают необходимую сумму, но и обязанность по ее возврату. Чтобы обезопасить своих родственников от долговых обязательств, нужно заранее продумывать варианты развития событий. Заемщику не помешает оформить страхование жизни. В случае его смерти обязательства по кредиту перейдут к страховщику. Отдельно стоит извещать родных об оформлении займов, чтобы потом это не было для них сюрпризом.
Долги при получении наследства: какие платить, а какие — нет
Существуют два важных правила, связанные с наследством. Первое — заявить о своем праве на наследство нужно не позднее чем через шесть месяцев после смерти наследодателя, второе — наследство можно получить только целиком. Такой порядок применяется как к вступлению в наследство по завещанию, так и по закону. Один из важных опросов, возникающий у наследников — какие долги (если они остались) нужно оплачивать? Вместе с экспертами разбираемся в этом вопросе.
Некоторые наследники ошибочно полагают, что долги наследодателя не являются имуществом. Оформив на себя унаследованную недвижимость или получив денежные средства со счетов наследодателя, наследники часто считают, что смогут избежать ответственности по его долгам, говорит старший юрист практики семейного права и наследственного планирования BGP Litigation София Имамутдинова. По мнению эксперта, этому распространенному заблуждению способствует тот факт, что нотариусы при оформлении наследственного дела не составляют опись долгов наследодателя, что обусловлено отсутствием единого реестра задолженностей (если наследодатель не признан банкротом).
Какие долги наследодателя придется выплатить
Долг по ипотеке
Если наследодатель при жизни оформил ипотечный кредит, то обязательства по его возврату не прекращаются со смертью и подлежат включению в наследственную массу наряду со всем имуществом, объясняет старший юрист юридической фирмы VERBA Legal Татьяна Яковлева.
Исключением является случай, когда наследодатель застраховал жизнь и здоровье заемщика, оформив полис, по которому страховое возмещение получает непосредственно банк с целью погашения задолженности по кредиту или бенефициары (например, наследники) застрахованного лица, добавляет партнер практики семейного права и наследственного планирования BGP Litigation Виктория Дергунова.
Кредит в банке или МФО
Точно такие же правила распространяются при вступлении в наследство и на денежные кредиты в банках и микрофинансовых организациях. Исключение составляют случаи, когда жизнь наследодателя была застрахована по кредитному договору и страховка покрывает долг, говорит Виктория Дергунова.
Долг по ЖКХ
При наследовании жилого помещения (квартиры или дома) гражданин обязан оплатить долги умершего по коммунальным платежам. В то же время необходимо разделять долги, образовавшиеся и начисленные до наступления момента смерти, и возникающие после принятия наследства. Последние не будут включены в наследственную массу, замечает София Имамутдинова. По словам эксперта, наследнику необходимо оплачивать долг из собственных денег, поскольку по закону наследство считается принадлежащим наследнику с момента открытия (то есть, с момента смерти). В связи с этим обязанность наследника по уплате коммунальных платежей считается возникшей с момента смерти наследодателя.
Долг по налогам
Налоги, которые были начислены до момента ухода из жизни наследодателя, являются долговыми обязательствами (транспортный, земельный и НДФЛ) и также подлежат включению в наследственную массу. Если же есть налоги, которые образовались уже после смерти наследодателя, то их не включают в наследство, говорит Татьяна Яковлева.
Долг при банкротстве компании
На наследника также возлагается обязанность выплатить долг, который возник из-за привлечения наследодателя к субсидиарной ответственности при банкротстве или ликвидации компании. Это разновидность гражданско-правовой ответственности, она наступает в связи с причинением вреда имущественным правам кредиторов, говорит адвокат коллегии адвокатов «Регионсервис» Дарья Балмашнова. По ее словам, необходимо учесть риск взыскания такого долга, даже если на момент открытия наследства не было известно о его наличии.
Важно помнить
- обязательства по долгам передаются исключительно в пределах стоимости наследуемого имущества;
- по каждому виду обязательств есть своя исковая давность. Если долг копился пять лет, а срок исковой давности по его взысканию составляет три года, то размер обязательств, принимаемых наследником, будет ограничен суммой, образовавшейся за три года, предшествующие дню смерти наследодателя;
- обязательство может быть застраховано или обеспечено поручителями. В этом случае смерть должника-наследодателя может быть случаем, при котором долг обязано вернуть третье лицо;
- при наличии других наследников долги распределяются между ними пропорционально размеру принятого наследства.
Какие долги наследодателя можно не платить
Алименты
Наследники плательщика алиментов не обязаны продолжать выплачивать их после его смерти. Но надо помнить, что если у наследодателя при жизни образовалась задолженность по алиментам, то все деньги, которые он был должен на дату смерти, наследнику придется выплатить, говорит исполнительный директор коллегии адвокатов «А1» Наталия Стоцкая.
Возмещение вреда
Если при жизни наследодатель причинил вред здоровью кого-либо и должен был выплатить компенсацию, то наследник освобождается от этой обязанности. По действующему законодательству, компенсацию выплачивает только тот, кто причинил вред.
Долг физлицу
Наследник не отвечает по долгу физлицу, который не был оформлен должным образом. Например, договор был заключен в устной форме, а кредитор предъявляет требования на 100 тыс. руб. А при устном договоре сумма не может превышать 10 тыс. руб. Суд может даже отказать рассматривать подобную претензию. С официально оформленным долгом дело может дойти до суда, который будет скорее не в пользу наследника, объясняет Наталия Стоцкая.
Разные штрафы
Наследник также не обязан платить штрафы, которые были выписаны умершему при жизни. Например, если у наследодателя есть задолженность по автомобильным штрафам, наследник не будет их выплачивать, замечает Дарья Балмашнова.
Наталия Стоцкая, исполнительный директор коллегии адвокатов «А1»:
— При принятии наследства есть смысл заблаговременно выяснить наличие у наследодателя долгов, которые могут войти в наследственную массу. Если сумма долгов превысит общую стоимость всего оставшегося имущества, то целесообразно признать наследодателя банкротом. В этом случае, для расчетов с кредиторами будет распродано только имущество умершего.
Читайте также:
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»