Какая комиссия при обмене валюты

Московская биржа смягчила правила покупки валюты для физлиц: заставит ли это банки поменять свои правила

Московская биржа с 26 апреля предоставит возможность совершать операции с основными мировыми валютами на сумму от $1 или €1 с лотом в один цент, говорится на сайте биржи. Сейчас на валютном рынке на бирже один лот составляет $1000 или €1000. Новый сервис сделает биржевую торговлю валютой более доступной для массового инвестора и расширит возможности обмена долларов и евро на небольшие суммы для собственных потребностей, говорится в сообщении биржи.

В чем разница для частного инвестора

Покупка и продажа валюты на Московской бирже позволяет покупать и продавать валюту с минимальными спредами — разницей между ценой покупки и продажи валюты. У банков она существенно выше. Для сравнения: у Мосбиржи 20 апреля спред по доллару составляет меньше 1 копейки. В Сбербанке на вечер 20 апреля он составил 3,74 рубля, в ВТБ — 3,65 рублей, в Тинькофф Банке — 1,55 рубля, в Газпромбанке — 3,63 рубля, следует из информации на их сайтах. Сейчас отдельные банки из десяти крупнейших уже предоставляют клиентам возможность покупать или продавать валюту с «биржевыми спредами» через свои брокерские приложения. Но, как правило, суммы ограничены. К примеру, у Альфа-банка, «Сбера» или Газпромбанка так можно купить или продать валюту на сумму от $1000. Нет ограничения по сумме у «ВТБ Мои инвестиции» и «Тинькофф Инвестиции».

Из четырех крупнейших банков операции по обмену валюты бесплатны у Сбербанка, Газпромбанка и Альфа-Банка, сказано на их сайтах. У ВТБ при обмене наличной валюты на сумму менее 300 долларов или евро банк возьмет комиссию 300 рублей. Биржа предлагает покупать валюту с комиссией, при покупке или продаже суммы до $20 она составит 1 рубль, далее ставка составит 0,075% от суммы операции. Например, за $100 вы заплатите 6 рублей комиссии, а за $999 — 56 рублей (по курсу $1=75 рублей).

Для любых операций на бирже физлица должны будут открыть брокерский счет. Почти во всех банках это можно сделать бесплатно, но есть комиссия за любую операцию с валютой. К примеру, при обмене через брокерские приложения в Тинькофф Банке на базовом тарифе «Инвестор» она составляет 0,3%, в Сбербанке — комиссия при сделках до 100 млн рублей составляет 0,2%, в ВТБ на тарифе «Мой онлайн» — 0,05%. То есть при покупке или продаже $100, к примеру, в Тинькофф Банке надо будет еще добавить от 22,5 рублей, в Сбербанке — 15 рублей, ВТБ — 3,75 рубля.

Получается, что в сравнении с традиционным способом покупки и продажи валюты — через отделение банка — операции с валютой на бирже более выгодны. А при покупке валюты «по биржевым» курсам через брокерские приложения банков (у которых есть возможность покупки и продажи мелких сумм) разница уже менее существенна. Но в любом случае новое предложение Мосбиржи — это плюс, считает управляющий активами УК «Открытие» Дмитрий Космодемьянский.

Если вместо последовательности операций «пойти в обменник, получить кэш, потерять пару процентов» будет доступна последовательность «завести деньги на брокера, поменять по спотовой цене, вывести на валютную карточку», при нынешней информационной открытости ею будут пользоваться не только те, кто на короткой ноге с брокерской инфраструктурой, но и неискушенные инвесторы, сказал он.

Новая опция удобна для людей, которые едут за рубеж и хотят обменять небольшую сумму, или для тех, кто делает покупки в онлайн-магазине, добавляет финансовый консультант FCP Financial Management Исаак Беккер. Но, по его мнению, в этом есть и плохой знак — во всем мире и в России идет заигрывание с частным инвестором, которого любыми способами хотят завлечь на биржу, сильные послабления снижают уровень серьезности и опасности при сделках на бирже. «Получается, что вместо серьезного подхода к операциям мы видим очередную колонну танков в World of Tanks», — шутит Беккер.

Как изменения повлияют на банки

Теперь банкам придется снижать спреды по валютным операциям, считает управляющий активами УК «Открытие» Дмитрий Космодемьянский, с ним согласен и портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Эдуард Харин. «Часть банков будут вынуждены снизить спреды, потому что обмен валюты фактически становится утилитарной опцией, банкам будет все сложнее зарабатывать на этом деньги», — говорит Харин.

На спрос новой услуги для физических лиц будет оказывать влияние тарифная политика биржевых посредников, а ее отрегулирует конкуренция, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский. Зарабатывать будут банки, предложившие наиболее удобные способы оказания услуг, например развитые мобильные приложения. «В любом случае это пока не массовый «народный» продукт, его востребованность будет определяться удобством и доступностью на практике, в том числе удобством вывода наличной валюты», — добавил Путиловский.

Раньше банки либо ограничивали минимальную покупку, либо продавали клиенту валюту со своего счета по курсу биржи, теперь они могут купить для клиента любую сумму на бирже, объясняет старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин. «Банки продолжат зарабатывать на брокерском обслуживании, только теперь конкуренция между ними усилится», — полагает он.

Что говорят банки

Нововведение увеличит обороты по валюте на Московской бирже, но вряд ли значительно, считает Харин, основные объемы будут делаться институциональными участниками — банками, экспортерами и фондами.

В пресс-службе ВТБ сообщили, что новый функционал Московской биржи существенно не повлияет на конверсионный бизнес банков в целом и ВТБ в частности.

Опросы клиентов показывают, что при принятии решения обменять валюту понятием «спред» оперирует небольшая часть клиентов, сказал представитель Сбербанка. Говорить о каких-то существенных потерях преждевременно, потому что многие клиенты и сейчас имеют возможность совершать операции через инвестиционные приложения, однако не стремятся «усложнять» свой путь, считают в банке.

Возможность совершать операции с валютой на бирже — это технический инструмент для конвертации небольших сумм денег, которые могут появится на счетах при выплате дивидендов или купонов по иностранным ценным бумагам, считает начальник управления клиентских операций департамента по работе на рынках капитала Россельхозбанка Герман Григорян. Это нужно, в первую очередь, клиентам брокеров. Брокеры сейчас вынуждены использовать внебиржевые механизмы для конвертации, в том числе через банки-партнеры, объяснил он.

Эта версия статьи уточнена после пересчета данных о комиссиях при покупке и продаже валюты. Первоначальное сравнение стоимости покупки или продажи валюты оказалось неточным. Редакция Forbes приносит извинения читателям.

Какая комиссия при обмене валюты?

Наличие комиссии или ее отсутствие за обмен валюты зависит от способа и места проведения операции. Кроме того, она зависит от того кто проводит конвертацию — частное лицо для себя или компания для международных расчетов. Для юридических лиц предусмотрены отдельные тарифы и специальные коммерческие курсы. Специалист сервиса Бробанк Клавдия Трескова разобралась, как купить или продать иностранную валюту с наименьшими затратами. А также, какие дополнительные комиссии могут устанавливать банки по валютно-обменным операциям.

Где менять с минимальными потерями

Банковская комиссия за обмен валюты зависит от способа и места проведения операции. Чаще всего валюту меняют через:

1. Где менять с минимальными потерями
2. Обменный валютный пункт
3. Банкомат
4. Офис банка
5. Мобильное приложение или интернет-банк
6. Услуги брокеров
7. Советы по обмену валюты
8. Крупные суммы
9. Время сделки
10. Онлайн сервисы
11. Обмен на бирже
12. Какая комиссия в Сбер при обмене валюты

• обменный валютный пункт;
• банкомат;
• офис банка;
• мобильное приложение или личный кабинет банка;
• валютную биржу.

Обменный валютный пункт

Наиболее привычное место покупки-продажи валюты – обменный валютный пункт или ОВП. Начиная с 2010 года, все обменники принадлежат кредитно-финансовым учреждениям. «Независимых» ОВП быть не должно. За этим следят уполномоченные органы.

Однако курсы даже в банковских ОВП могут существенно отличаться от официального курса или того, который установлен в головном офисе банка.

Некоторые банки предлагают своим постоянным клиентам услугу «фиксации курса» на определенное время. Например, вы хотите купить крупную сумму долларов в течение дня, для вас фиксируют курс под заявленную сделку. Но следует обратить внимание, возможно при покупке валюты в ОВП возьмут комиссию. Тогда сделка может оказаться не выгодной для вас. Комиссия за операцию может быть фиксированной, 20-50 рублей или считаться процентом от суммы 1-3%. Поэтому при покупке валюты уточните, берет ли ОВП комиссию или проводит операцию бесплатно.

Банкомат

Обмен валюты в банкомате возможен, если открыты счета в нескольких валютах и оформлена валютная или мультивалютной карта. Если валюта нужна наличными также важно будет, чтобы банкомат выдавал купюры иностранного образца. Если на руках иностранные деньги, нужно отыскать банкомат с купюроприемником, который принимает ваши купюры.

Обмен валюты в банкомате — самый удобный круглосуточный вариант, когда наличные нужны срочно. Курсы, которые используют в банкоматах, незначительно отличаются от курсов банка или обменного пункта.

Главный минус способа в том, что валюту выдают и принимают не все банкоматы. Основная инвалюта, которую можно снять, – доллары или евро купюрами по 100. Если нужны купюры мелкого номинала, их может не быть.

Офис банка

Поменять дензнаки иностранного государства можно и в банке. Чаще всего курс в офисе отличается от курса в ОВП. Для обменников операция конвертации более специфична, они зарабатывают за счет быстрого оборота, а в банках проводят большое число других сделок.

В офисах за обмен тоже может быть предусмотрена фиксированная или процентная комиссия за проведение операции. Однако для премиальных клиентов банк может устанавливать более выгодные курсы и зачислять деньги на карту без комиссии.

Мобильное приложение или интернет-банк

Более выгодные условия покупки-продажи валюты банки могут предлагать в мобильных приложениях или личных кабинетах. Переориентация клиентских потоков позволяет банку подключить сразу несколько банковских услуг.

Например, открыть вклад, подключить платные СМС-уведомления, оформить карту или другие онлайн-сервисы. Клиенты меняют валюту по более выгодному курсу, а банк заполучает лояльных клиентов. Постепенно клиенты привыкают проводить безналичные конвертации. Им быстрее и удобней поменять валюту по безналу, чем искать наиболее выгодный обменник. Бывает, что разница между курсом покупки-продажи валюты в онлайн-банке в 2 раза меньше, чем в отделениях банка и в 1,5 раза ниже, чем в ОВП.

У части банков курс зависит от статуса карты. Так, Тинькофф-банк предлагает более выгодные курсы по картам Black Edition или для клиентов, которые совершают сделки на суммы сверх 100 тыс. долларов или евро.

Услуги брокеров

Купить валюту можно и через биржу. Но для этого потребуется открыть брокерский счет в банке или у специализированного брокера. Если брокерский счет открыть специально для покупки валюты, обратите внимание, какими лотами вы сможете проводить сделку. У некоторых брокеров сделки проходят только от 1000 единиц. Не у всех есть крупные суммы для таких операций. Но на российском рынке можно найти и брокеров, через которых можно купить валюту от 1 единицы, например, Тинькофф или ВТБ.

• по телефону;
• в личном кабинете;
• через торговые терминалы типа Quik.

Брокерские и биржевые комиссии составляют несколько сотых или тысячных процента, а курс выгоднее, чем в обменнике или интернет-банке. Зачисление средств на брокерский счет происходит от нескольких минут до трех рабочих дней, в зависимости от условий брокера и того, работает биржа или нет.

Иногда за вывод валюты брокеры снимают дополнительную комиссию, учитывайте это перед началом сотрудничества. Выбирайте брокера, который позволяет выводить валюту бесплатно. Кроме того, брокер может брать плату за ведение и обслуживание брокерского счета. Но такая практика уже непопулярна у самых известных российских брокеров, поэтому большинство из них отменили эту комиссию. О том, как выбрать лучшего российского брокера, читайте в отдельном материале Бробанка.

Советы по обмену валюты

• меняйте крупные суммы;
• учитывайте время для проведения операции;
• используйте все доступные онлайн-сервисы;
• оформите брокерский счет и покупайте валюту на бирже.

Если вы покупаете валюту регулярно с каждой зарплаты, тогда проводите сделки не сильно уделяя вниманию курсу. Практика показывает, что если покупать валюту ежемесячно или еженедельно, ее стоимость усредняется.

Крупные суммы

Клиентам с крупными сделками банки могут предложить более выгодный для курс, чем тем, кто проводит операции на маленькую сумму. Некоторые обменники изначально работают с клиентами, которые меняют за раз по 5-10 тысяч долларов или евро. Желательно заранее уточнить у кассира, на какие сделки распространяется курс, который вывешен на табло.

Крупные банки размещают курсы единица к единице. На стендах возле касс должна висеть информация о том, какая взимается комиссия при обмене валюты. Но мелкие банки или ОВП могут идти на ухищрения, показывая цифры 1 : 100, или скрывать данные о комиссиях, чем вводят в заблуждение клиентов.

Время сделки

Выгоднее всего конвертировать валюту в будние дни в операционное время работы банков. В среднем это период с 10 до 16 часов. Это связано с торгами на валютной бирже. В выходные торгов нет, поэтому с вечера пятницы, в выходные или в канун праздников курсы становятся более невыгодными для клиентов. Так банк «закладывает» в курс будущие колебания и минимизирует собственные риски. Например, если в понедельник торги пройдут по возросшему курсу, проданная за выходные валюта уйдет с наименьшими для банка потерями.

Тем же правилам подчиняются курсы до начала торгов в будние дни и после их завершения. Утренние и вечерние курсы наименее выгодны для клиентов. А во время работы биржи разница между покупкой и продажей минимальна.

Кроме времени суток бытует мнение, что курс рубля самый стабильный в январе и в начале октября. Именно в эти месяцы эксперты советуют приобретать инвалюту для долгосрочного накопления. Но валютный рынок России нестабилен, поэтому логичнее проводить сделку тогда, когда текущий курс устраивает покупателя. Такой подход сбережет нервы и время.

Онлайн сервисы

Ведущие банки РФ продают и покупают валюту по более выгодному для пользователей курсу в онлайн-банке.

Это связано с тем, что банк не тратит деньги на пересчет валюты, ее доставку, инкассацию, хранение, оплату работы кассира и другие дополнительные издержки. Безналичные операции по итогу получается выгоднее и банку, и его клиентам.

Вторая причина, по которой онлайн-курс привлекательнее для клиентов в том, что изменить его можно гораздо быстрее в случае резкого скачка на торгах, чем в оффлайне. Это снижает риск банка и позволяет сделать разницу между курсами покупкой и продажи валюты минимальной.

Но не всегда онлайн-курс выгоднее. Поэтому, прежде чем совершить обмен, зайдите на официальный сайт нескольких банков и оцените, какие курсы предлагают в офисах и ОВП.

Привлекательность курса в реальных обменниках может быть связана с его месторасположением. Например, в аэропорту или крупном развлекательном центре. Онлайн-курс устанавливается для всей России, а курс в ОВП привязан к определенной местности. Может случиться так, что представительству банка в данном населенном пункте не хватает наличной валюты для проведения своих операций. Потому о там предлагают более привлекательные котировки для клиентов, чтобы простимулировать их обменять валюту.

Обмен на бирже

Курсы на бирже всегда выгоднее, чем в банке, обменнике или даже в интернет-банке. Большинство крупных российских банков получили брокерскую лицензию, поэтому одновременно с интернет-банком можно оформить брокерский счет. Но очень важно, чтобы через него можно было покупать валюту от 1 единицы. Например, в Сбере или Альфа-Банке через брокерский счет можно покупать только по 1000 единиц.

Узнайте заранее, по каким правилам работает ваш банк или подайте заявку в один из банков, которые позволяют покупать валюту минимальными лотами. В этом случаев вы всегда сможете купить валюту выгоднее. Единственный минус такие сделки не проводят в те часы, когда биржа закрыта. Поэтому в воскресенье или ночью купить доллары или евро не получится.

Какая комиссия в Сбер при обмене валюты

• покупку и продажу;
• размен;
• обмен одной иностранной валюты на другую или конвертацию;
• обмен или замену в банке поврежденных купюр иностранного государства;
• прием валюты на инкассо;
• определение подлинности денежного знака.

Информация о том, какая комиссия при обмене валюты и других операциях предусмотрена в Сбербанке, представлена в таблице.

Операция	Тариф
Покупка инвалюты за рубли РФ	Бесплатно по курсу, установленному на момент совершения операции
Обмен одной инвалюты на другую инвалюту	Бесплатно, по кросс-курсу на момент проведения операции
Размен купюры иностранного государства	5 % от суммы
Покупка или замена поврежденной купюры иностранного государства	10% от достоинства банкноты
Прием на инкассо	10% от достоинства банкноты
Проверка подлинности дензнака	10 рублей за каждую купюру, но минимум 100 рублей за операцию
Направление на экспертизу	Бесплатно

То, какой процент возьмет Сбер при проведении сделки зависит от типа операции. Для безналичного обмена в Онлайн Сбербанке размещен калькулятор. С его помощью можно рассчитать, какие суммы будут зачислены после совершения сделки. Обмен доступен по счетам, картам и депозитным вкладам, по которым предусмотрено частичное или полное расходование средств со счета.

ЦБ снизил комиссию для физлиц при покупке валюты на бирже с 30% до 12%

С 4 марта Банк России снизил комиссию для клиентов — физических лиц за покупку валюты через брокерские компании с 30% до 12%, сообщается на сайте регулятора. Также ЦБ принял решение установить комиссию для юридических лиц за аналогичные сделки на уровне 12% от суммы операции.

Решение о введении комиссии в размере 30% для частных инвесторов, покупающих валюту на бирже, было принято 3 марта. Тогда регулятор объяснил, что это «выравнивает конкурентные условия между банками и брокерами, потому что банки имеют возможность использовать спред между курсом покупки и продажи валюты».

Нехватка долларовой ликвидности в финансовой системе возникла после того, как были объявлены новые санкции против России, последовавшие за началом спецоперации на Украине, — у ряда коммерческих банков отключена система SWIFT, а у Банка России заморожены внешние активы.

Ранее Министерство финансов обязало экспортеров конвертировать 80% валютной выручки в рубли — эта экстренная мера призвана поддержать курс рубля. Также по указу Владимира Путина из России запрещено вывозить иностранную валюту наличными на сумму свыше $10 тыс. Раньше это было возможно при условии, что сумма декларируется на таможне.

Банки, опрошенные «РБК Инвестициями», ранее отмечали, что при необходимости обмена крупной суммы валюту лучше заранее заказать в отделении.

Анализ событий, «распаковка» компаний, портфели топ-фондов — в нашем YouTube-канале

Обмен валюты в России: где и как менять деньги в 2023 году

Как менялись условия обмена валюты в 2022–2023 годах

После введения западных санкций в начале 2022 года поступление валюты в Россию существенно сократилось. Из-за высокой геополитической напряженности, ухода западных компаний из РФ и блокировки золотовалютных резервов ЦБ курс рубля резко менялся, то теряя 60% стоимости, то показывая рост на 50%. На этом фоне в марте возник ажиотажный спрос на иностранную валюту, в особенности на американский доллар.

В марте 2022 года для стабилизации валютного рынка Банк России установил временный запрет на продажу наличной валюты физическим лицам, а также ввел ограничения на ее выдачу с валютных вкладов и счетов. Также в марте по предписанию ЦБ на бирже при покупке долларов, евро и фунтов стерлингов была введена комиссия в размере 30%, которая вскоре снизилась до 12%.

Но по мере нормализации ситуации стали ослабевать и ограничения. Так, уже в апреле регулятор снял запрет на продажу наличной валюты и отменил комиссию на покупку валюты через биржу.

При этом ЦБ продлил до 9 марта 2023 года ограничение, по которому действует лимит в 10 тыс. долларов США или на такую же сумму в евро на снятие наличной иностранной валюты с валютного счета или вклада. Изначально планировалось, что мера сохранится до начала сентября 2022 года.

По мнению инвестиционного стратега «Алор Брокер» Павла Веревкина, предпосылок для отмены лимитов нет. Более того, учитывая сложившееся разделение валют на «дружественные» и «недружественные», ограничения на переводы в долларах и евро не просто сохранятся, а будут усиливаться, полагает он.

Тем более, что возрастет роль азиатских валют, в первую очередь китайского юаня. «Страны Азии уже не готовы упустить шанс полностью вести расчеты в национальных валютах», — рассуждает аналитик.

Можно ли сейчас купить наличные доллары и евро

Сейчас в России действуют ограничения на операции как с наличной, так и с безналичной валютой.

Временный порядок для операции с наличной валютой таков:

• со счетов, открытых после 9 марта 2022 года, наличная валюта не выдается;
• со счетов, открытых до 9 марта 2022 года, валюту можно снять не более 10 тыс. долларов, сверх этой суммы — в рублях;
• лимит на вывоз наличной валюты за рубеж — 10 тыс. долларов на человека.

Для безналичных операций с валютой действуют следующие правила:

• входящие валютные переводы наличными выдаются только в рублях;
• лимит на переводы со счета в российском банке на свои или чужие счета за границей — 1 млн долларов;
• лимит на переводы без открытия счета — 10 тыс. долларов в месяц.

Больше всего вопросов возникает при покупке валюты в банке. Сейчас прямого запрета на продажу банками наличных долларов и евро нет. Граждане могут поменять рубли на доллары или евро без ограничений по сумме. Однако при обращении в отделение банка иностранных денег может не оказаться в полном объеме. Связано это с тем, что до 9 марта 2023 года банки имеют право продавать только те доллары и евро, которые к ним поступили после 8 апреля 2022-го.

Перед визитом в отделение следует уточнять возможность приобретения валюты и резервирования необходимой суммы. На данный момент не все банки и не в каждом отделении предоставляют такие услуги.

При этом осуществить обратную операцию, то есть поменять доллары или евро на рубли, можно без проблем в любом банке.

Способы снятия и обмена валюты

Существует несколько способов снятия и обмена валюты.

Способ 1. Снятие собственных средств

Граждане, у которых до 9 марта 2022 года были открыты валютные вклады или счета, имеют право снять с них наличную валюту в пределах доступных на 9 марта 2022 года остатков, но не более 10 тыс. долларов или эквивалент в евро, а сверх этой суммы — в рублях. При этом не важно, в каких иностранных денежных единицах был открыт счет, получить наличные можно только в долларах или евро с конвертацией других валют по курсу банка.

Если в одном банке было открыто несколько валютных счетов, то получить с них можно не более 10 тыс. долларов в совокупности. Если счета были открыты в разных банках, то в каждом банке можно получить до 10 тыс. долларов.

Обратите внимание: до 9 марта 2023 года банки не имеют право взимать комиссию за выдачу наличной иностранной валюты!

Повысить лимит на снятие, переведя часть денег в другой банк, не получится. Валютный перевод между своими счетами в разных банках наличными можно получить только в рублях по курсу банка, а за межбанк придется заплатить комиссию. То же касается и процентов, начисленных по валютным вкладам после 9 марта, они выплачиваются только в рублях.

На валюту, хранящуюся в банковских ячейках, эти ограничения не распространяются, можно свободно распоряжаться всей суммой.

Способ 2. Покупка валюты в банке

Обмен валюты в кассе банка сейчас является наиболее оптимальным способом, если нужна небольшая сумма наличных. Например, для короткой туристической поездки за границу.

В большинстве кредитных организаций при покупке до 3 тыс. долларов или евро трудностей не возникнет — в кассе, скорее всего, найдется такая сумма. При этом лучше приходить в банк с утра, так как в этом случае более вероятно, что получится купить необходимую валюту.

Клиентам банков, где по-прежнему можно открывать валютные счета, доступна онлайн-покупка валюты на любую сумму. Однако в период действия ограничений снять со счета наличные в валюте нельзя, получить деньги можно только в рублях по текущему курсу. Таким образом, получить наличные в валюте можно только за границей с помощью действующей там карты или перевода.

Обратите внимание: внутрибанковский курс продажи валюты может быть существенно выше, чем установленный ЦБ. При этом банки осуществляют обратный выкуп валюты с большой разницей в курсах.

Способ 3. Снятие наличных с карты за границей

На вывоз наличной валюты законодательно установлен жесткий лимит, зато на картах можно провозить любую сумму. С карт «Мир» можно снимать наличные в местной валюте. Проблема в том, что стран, где обслуживают карты национальной платежной системы, осталось не так много: Абхазия, Армения, Беларусь, Вьетнам, Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Южная Корея и Южная Осетия. Местные банки самостоятельно принимают решение, обслуживать ли российские карты, и то речь идет только о пластике не попавших под санкции кредитных учреждений. Поэтому у пользователей периодически возникают проблемы то со снятием наличных, то с безналичной оплатой.

Единственной альтернативой для россиян стали карты платежной системы UnionPay, однако есть нюансы:

• карты китайской платежной системы выпускают девять российских банков;
• покрытие у UnionPay на Западе значительно слабее, чем в Азии;
• иностранные компании могут не принимать карту, выпущенную в России;
• для российских пользователей UnionPay установлен лимит на снятие наличных 50 тыс. юаней в день (что примерно составляет 7 350 долларов) или 500 тыс. юаней в год;
• действует комиссия за конвертацию: прямая, если операция в долларах, и двойная, если операция в местной валюте.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете подобрать карту UnionPay.

Способ 4. Покупка валюты на бирже

Покупка валюты на Московской бирже не запрещена, но приобрести ее можно только через брокера. Даже с учетом посреднических комиссий конвертация будет более выгодной, чем в любом банке, за счет более лояльного курса.

Однако в силу действующих правил такой способ тоже подойдет не всем. Минимальный лот у большинства брокеров составляет 1 тыс. долларов. Брокеры не имеют права передавать валюту своим клиентам напрямую, операция осуществляется только через банки, а те наличную валюту не выдают. К тому же ряд крупных банков и брокеров (например, Райффайзенбанк, Тинькофф Банк, «Атон», БКС Банк и др.) ввели комиссию за размещение валюты на своих счетах.

Сумму в 1–10 тыс. долларов или евро (в зависимости от финансовой организации) можно хранить бесплатно и ждать отмены ограничений либо конвертировать ее обратно в рубли, если курс будет выгодным.

Способ 5. SWIFT-переводы за границу

Закон не запрещает гражданам РФ иметь счета в иностранных банках. Если гражданин сохраняет налоговое резидентство, то есть проводит за границей менее 183 дней в году, он обязан в течение месяца со дня открытия счета уведомить об этом налоговую. В противном случае его оштрафуют на 4–5 тыс. рублей. К тому же некоторые банки без подтверждения от налоговой переводы не совершают.

Все граждане России, независимо от того, сколько времени проводят за пределами страны, являются валютными резидентами и обязаны соблюдать валютное законодательство. В общем случае расчеты в валюте между резидентами запрещены, за некоторыми исключениями.

Из России за рубеж физическим лицам разрешено переводить на свой банковский счет или счет другого человека до 1 млн долларов или эквивалент в другой валюте в месяц. Данное правило действует по 31 марта 2023 года. Однако со своего зарубежного счета на зарубежный счет другого российского резидента переводить деньги нельзя. Такая операция считается незаконной, за нее предусмотрен штраф в размере 20–40% от суммы перевода.

Однако могут возникнуть сложности с осуществлением перевода. Часть подсанкционных банков лишилась возможности совершать валютные переводы из-за отключения от SWIFT. Ряд других российских банков сокращает число таких операций умышленно, вводя повышенные комиссии (сейчас они в среднем на уровне 3%). Связано это с тем, что зарубежные партнеры могут отклонить или даже заморозить платеж.

Здесь вы можете подробнее почитать, какие банки и на каких условиях делают SWIFT-переводы.

Способ 6. Переводы за рубеж без открытия счета

Основными операторами моментальных переводов являются KoronaPay, Contact и Unistream.

Все они работают по одному принципу: перевод осуществляется с карты российского банка в рублях (через Unistream можно в рублях, долларах и евро), а получение — в валюте страны получателя (у Contact возможно и в долларах). Комиссия за операцию составляет 1–3%. Для получения перевода не требуется заводить счет в банке, выдача производится по паспорту.

Покрытие достаточно широкое, но возможность отправки денег в конкретную страну лучше уточнять.

Сейчас на переводы без открытия счета действует ограничение — 10 тыс. долларов в месяц, помимо этого лимиты могут быть установлены и самими операторами. При переводах с карт банков, попавших под санкции, могут возникнуть трудности.

Как не стоит покупать валюту

На фоне ограничений, с одной стороны, и повышенного спроса, с другой, появилось много посредников и мошенников, которые обещают провести валютные операции. Посредники работают за комиссию, но никто не дает гарантий, а значит, риски быть обманутым высоки.

Весной прошлого года россияне, покидающие страну надолго, были вынуждены искать способы переправки за границу больших объемов денег. В связи с этим наблюдался всплеск интереса к криптовалюте. Однако переводы таким способом связаны с повышенными рисками, поскольку российское законодательство никак не регулирует эту сферу, и деньги никак не защищены ни от мошенников, ни от киберпреступников.

Без острой необходимости также не следует прибегать к услугам обменников. С большой долей вероятности конвертация не будет выгодной с учетом курса и комиссий. К тому же существует риск получить фальшивые купюры.

Можно ли получить наличную валюту в банке, если родственники сделали перевод?

Ограничений на прием переводов из-за границы нет. Однако валютные переводы из иностранных банков или с электронных кошельков можно получить только в рублях по курсу банка.

Сумма с учетом конвертации не может быть меньше, чем рассчитанная по официальному курсу ЦБ РФ на день выплаты.

Можно ли обменять рубли на валюту за границей и завезти в РФ?

Со стороны России правила ввоза наличной валюты не изменились — ограничений по сумме нет.

С наличными до 10 тыс. долларов (или их эквивалентом в другой валюте) граница пересекается свободно, на суммы свыше потребуется заполнить декларацию.

Важно! Обменять рубли на евро и привезти их из Европы, скорее всего, не получится.

В рамках санкций участники ЕС установили запрет на вывоз в Россию и Белоруссию валюты своих стран. Ограничение касается всех, не важно, является ли человек гражданином РФ или нет. Под исключение попадают деньги «для личного пользования», но размер допустимой суммы нигде не регламентирован, и каждая страна Евросоюза может трактовать запрет по-своему. Поэтому есть вероятность, что даже небольшой объем наличности, оставшийся после поездки, будет конфискован на границе.

Запрет на вывоз из ЕС не касается долларов и юаней, а также не распространяется на граждан России, выезжающих из Евросоюза в третьи страны. США ввели аналогичные санкции на прямой или косвенный ввоз в Россию своей национальной валюты.

С помощью сервиса Банки.ру вы можете больше изучить тему инвестиций, почитать рыночную аналитику, выбрать подходящего брокера, а также купить интересующие вас акции, облигации или ПИФы, узнать ситуацию на рынке металлов, валюты и недвижимости.