Нужен ли паспорт при скупке золота?
Согласно положениям ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», компании, выкупающие изделия из ценных металлов и камней, обязаны требовать у клиентов паспорт. Настоящий закон введен с целью предотвращения или пресечения действий, связанных с отмыванием средств от преступной деятельности. Идентификация личности проводится для дальнейшей подачи сведений по операциям в Росфинмониторинг.
Выдача денег заемщику без предъявления документа, удостоверяющего личность, невозможна. Для физических лиц ломбард запрашивает паспорт с целью фиксирования следующей информации: ФИО, дата рождения, серия и номер, адрес регистрации и ИНН.
Ломбарды и скупки оказывают услуги гражданам не моложе 18 лет и всегда при наличии документа, удостоверяющего личность.
Пункт 2.2 ст. 7 ФЗ-115 гласит, что компания вправе отказать человеку в обслуживании, если тот не предоставит паспорт. Он понадобится не только в момент получения займа, но и при возвращении залога. Отказ в обслуживании — не повод для возбуждения гражданского дела. Легальные организации всегда действуют в рамках закона и не подвергают риску свою репутацию.
Есть любой вопрос или Вам нужна помощь в продаже ювелирных изделий?
Мы на связи с 9 до 21, будем рады решить любой ваш вопрос.
Зачем нужен паспорт при продаже золота? Можно ли его заменить другим документом?
Чтобы сдать золото или ценную вещь в ломбард, гражданину необходимо предъявить паспорт. Это определено рядом документов.
Если Вы заинтересованы продать золото, то можете ознакомиться с нашими ценами в разделе «Скупка золота».
Федеральный закон «О ломбардах»
Деятельность данных заведений регулируется множеством законодательных актов. Основной – это федеральный закон «О ломбардах». Во второй статье указано, что данная организация должна создать условия для хранения переданных ему предметов, обеспечить их сохранность. Также должен быть исключен доступ к ним посторонних лиц. Согласно этому, ломбард может потребовать паспорт банально по причине идентификации личности, чтобы имуществом не могли завладеть не уполномоченные на это лица.
Также документ, позволяющий установить личность, необходим и для оформления бумаг, в том числе заполнения бланков строгой отчетности. Это договор займа или же хранения. Обязательно заключается письменно и является основанием для выдачи залогового билета или сохранной квитанции. В них обязательно указываются важнейшие сведения о клиенте: ФИО, гражданство, информация из паспорта. Также могут быть указаны данные другого документа, позволяющего установить личность, согласно законодательству РФ. Соответственно, вместо паспорта может быть предъявлен и иной документ:
удостоверение личности военнослужащего РФ;
временное удостоверение личности гражданина РФ;
другие аналогичные бумаги, имеющие универсальный характер (для граждан РФ и иностранцев они разные).
Указание таких сведений в залоговом билете или сохранной квитанции логично. Ведь сдают в ломбард обычно ценные, дорогие вещи, и очень важно проследить, чтобы по итогу они были отданы именно законному владельцу.
В статье 3 закона «О ломбардах» перечислена информация, относящаяся к профессиональной тайне. Это сведения от клиента при заключении договоров займа или же хранения. Не распространяется на технические и иные характеристики вещи. За разглашение этих данных работники могут быть привлечены к ответственности, установленной законодательством. Поэтому не стоит волноваться, что паспортные данные или иные важные сведения попадут в общий доступ.
Частные случаи
Деятельность ломбардов регулируют и другие законодательные акты. Обычно они затрагивают частные случаи. Например, Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Так, в статье 6 сказано, что обязательному контролю подлежат операции на сумму 6 000 и более в российских рублях или иностранной валюте, эквивалентной ей. То есть в этом случае сведения о клиенте и операции могут быть переданы в уполномоченный орган.
Хотел купить подарок на 8 Марта, а без паспорта не продали
Пришли сегодня с женщиной в магазин за подарком. Покупал кольцо с бриллиантом за 110 тысяч. Собрался оплатить, а у меня требуют паспорт. У меня его не было с собой, но, вообще-то, она мне не жена и я не планировал держать кого-то в курсе своих расходов.
По какому праву в ювелирном у меня требуют паспорт? Можно ли пожаловаться на магазин и отсудить у него моральный ущерб, если мне отказали в обслуживании?
Денис, требование продавца законное. Покупка ювелирных украшений находится под контролем государства. В вашем случае магазин действительно обязан потребовать у вас паспорт, снять с него копию и зафиксировать все данные о вас и вашей покупке.
Есть федеральный закон 115- ФЗ , с помощью которого государство пытается бороться с обналом, нелегальными доходами и финансированием преступлений. Обычно об этом законе вспоминают в контексте банковского обслуживания, но контролировать своих клиентов обязаны не только банки. Мы уже рассказывали, что бухгалтерские и юридические фирмы тоже должны следить за своими клиентами и в случае чего сообщать о своих подозрениях.
Покупка ювелирных изделий тоже регулируется законом № 115- ФЗ . Магазины, которые продают украшения, в некоторых случаях должны идентифицировать своих клиентов. Они обязаны проверять паспорта и фиксировать, что вот этот человек купил в этом магазине кольцо с бриллиантом за столько-то денег. Но и это еще не все.
Если украшение стоит дороже 600 тысяч рублей, о покупке обязательно сообщат в Росфинмониторинг. Многие ошибочно считают, что это касается только денежных переводов. Но требование об обязательном контроле распространяется и на сделки с некоторыми видами имущества, например на покупку ювелирных украшений.
Если украшение стоит меньше 600 тысяч, магазин все равно обязан проверить паспорт и может снять его копию. Это нужно для идентификации клиента — такое требование по закону. Еще вам могут предложить заполнить анкету. Может быть, вы даже не поймете, что это документ для исполнения 115- ФЗ .
Лимиты для обязательной идентификации при покупке ювелирных изделий такие:
- при расчете наличными — от 40 тысяч рублей;
- при оплате картой — от 100 тысяч рублей.
Если кольцо стоит 20 тысяч, у вас все равно могут попросить паспорт: закон позволяет это делать, если продавец засомневался в легальности денег. Хотя сложно представить, что где-то есть такие бдительные продавцы.
Если не представить паспорт по требованию магазина, он имеет право не продать украшение. В вашем случае так и получилось. Покупка была дороже лимита, паспорт вы представить отказались — кольцо вам не продали.
Магазин здесь ничего не нарушил — он выполнял требование закона, чтобы не попасть на большой штраф.
Вы можете пожаловаться в Роспотребнадзор, но только потратите время и привлечете к себе внимание. Дело в том, что, когда магазин отказывается продавать вам украшение из-за паспорта, он обязан сообщить об этом факте в Росфинмониторинг — именно о самом факте отказа. Скорее всего, ни один продавец в здравом уме этого не сделает. Вы просто уйдете без покупки, и все.
Но если вы пожалуетесь и придет проверка, требование придется выполнить. Тогда магазину гораздо проще будет раздобыть ваши паспортные данные: в Роспотребнадзор ведь нельзя пожаловаться анонимно.
Как не оставить дорогого человека без дорогого подарка
Если идете за украшением, берите с собой паспорт. Если вы ничего не нарушаете и платите честно заработанными деньгами, вам это ничем не грозит. Росфинмониторинг проверяет легальность доходов и сделок, а не ваши любовные связи. Сообщать жене или кому-то еще о покупках от вашего имени никто не будет.
Если не хотите показывать паспорт, выбирайте украшение дешевле 40 тысяч рублей. Или платите картой — тогда лимит 100 тысяч.
Выберите другой подарок, например дорогие туфли, косметику или шубу. Купите даме Макбук или оплатите курсы английского, в конце концов. При таких покупках паспорт точно не попросят. Еще можно подарить деньги — не бойтесь, несмотря на мифы в СМИ , налоги при этом женщине платить не придется.
А где конкретно в законе написано, что сотрудники ювелирного магазина имеют право делать копии или сканировать паспорта для электронных копий? В законе об этом ничего не сказано. Я как покупатель должна предъявить свой паспорт. Они как продавцы должны убедится, что я есть я и они имеют право мои паспортные данные переписать, внести в электронную базу и то с моего письменного согласия. Про то что они имеют право делать копии и сканировать мой паспорт, я ничего в законе не нашла. Где посмотреть конкретно про это?
Светлана, справа читайте, там все указано.
5) предоставлять в уполномоченный орган по его запросу имеющуюся у организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию об операциях клиентов и о бенефициарных владельцах клиентов, объем, характер и порядок предоставления которой определяются в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а кредитные организации также предоставлять информацию о движении средств по счетам (вкладам) своих клиентов в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. Порядок направления уполномоченным органом запросов определяется Правительством Российской Федерации.
От жилетки рукава и круг от бублика: что можно сдать в ломбард
Когда очень нужны деньги, можно что-нибудь продать. Но это не лучшее решение, если средства понадобились срочно, а расставаться с нажитым добром навсегда не хочется. Как быть тогда?
Семен – самозанятый, с недавних пор выполняет частные заказы на перевозку грузов на стареньком Mitsubishi Canter. Клиентов пока немного, доход нестабильный.
Парня сложно назвать везучим человеком, всю сознательную жизнь его преследуют финансовые проблемы, и всегда не вовремя. Вот и сейчас: на следующую неделю намечена первая крупная перевозка, а грузовик дал сбой.
На покупку запчастей и ремонт нужно около 120 тысяч рублей. Семен нашел авторазборку, на которой можно приобрести все необходимое, и мастерскую, готовую взяться за срочную работу. Теперь осталось где-то добыть деньги, а точнее – недостающие 60 тысяч рублей.
Поразмыслив, парень решил заложить в ломбард телевизор и наручные часы, которые мама подарила ему на день рождения всего три месяца назад.
Что такое ломбард: принцип работы
Ломбард – это юридическое лицо, которое специализируется на краткосрочном залоговом кредитовании и хранении имущества на возмездной основе. Денежные средства в таких организациях можно получить быстрее, чем в банке, нужно меньше документов, но и условия менее выгодны.
Впервые они появились в Средние века в Ломбардии, регионе на севере Италии, и с тех пор их услугами пользуются люди разного положения и достатка. Пожалуй, самой необычной клиенткой ломбарда стала королева Испании Изабелла I, когда в 1492 году заложила собственную бриллиантовую корону, чтобы финансировать экспедицию Христофора Колумба в Америку.
В XVIII веке в Российской Империи стали открываться сохранные и ссудные казны и кассы, которые выдавали денежные средства под залог небольших предметов, серебра или золота. Первый частный ломбард открыл в 1888 году вологодский предприниматель и меценат Х. С. Леденцов. Его устав стал образцом при создании аналогичных организаций по всей России. В 1891 году в г. Вильно был издан «Проект устава частного ломбарда для Северо-Западного края». Федеральный закон «О ломбардах», который закрепил ломбардные организации как отдельный вид бизнеса, появился в России только в 2007 году.
Обратиться в ломбард может любой гражданин, достигший восемнадцати лет. Если нужна небольшая сумма на короткий срок, это действительно может стать быстрым и простым решением временных финансовых проблем.
- Из документов нужен только паспорт. Также могут потребоваться бумаги на закладываемое имущество.
- Заем выдают сразу, процесс оформления занимает не более 15 минут.
- Минимум негативных последствий в случае непогашения долга – никаких звонков от коллекторов, судебных разбирательств и визитов приставов.
- Заемщик рискует потерять только заложенную собственность – если не выкупить предмет залога в течение отведенного времени, он будет продан.
Прежде чем сдать что-то в ломбард, убедитесь, что он есть в Государственном реестре на сайте Банка России. Кроме того, легальные фирмы должны называться и работать в соответствии с требованиями законодательства:
- в названии есть слово «ломбард»;
- разрешенные часы работы: с 8 до 23 часов;
- законные виды деятельности строго ограничены: предоставлением займов, хранение вещей, оказание консультационных и информационных услуг.
Не торопитесь заключать договор с первым попавшимся кредитором. Обратитесь в несколько организаций для оценки, чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, тем более что это бесплатно.
На оценочную стоимость закладываемого имущества влияют срок эксплуатации, состояние, рыночная цена, спрос и другие факторы. По итогам оценки работник ломбарда определяет размер займа.
Затем формируется договор, на первой странице которого должна быть указана полная стоимость кредита (ПСК) – это обязательное требование. Размер обязательств клиента перед кредитором состоит из полученных средств и процентов за их пользование.
Важно: ПСК по договору может быть больше среднерыночного значения, опубликованного Центробанком, максимум на треть.
После подписания бумаг заемщик получает на руки залоговый билет с информацией о заложенных предметах, величине займа, датой его получения и возврата, сроком предоставления и процентной ставкой. Некоторые фирмы оформляют залоговый билет в электронном виде и отправляют его по электронной почте. В онлайн-формате удобнее вносить изменения в соглашение, например, продлевать срок кредитования.
Прежде чем подписать бумаги, обязательно убедитесь, что ваши ценности описаны в договоре подробно и достоверно, а при выкупе предметов залога проверьте их соответствие первоначальному состоянию. Помните: ломбарды несут ответственность за сохранность имущества и страхуют его за свой счет. Пока сданные вещи находятся в залоге, никто не вправе пользоваться или распоряжаться ими.
Обнаружили повреждения? Пишите претензию на возмещение вреда.
Чтобы забрать предмет залога, заемщик должен вернуть кредитору деньги вместе с процентами до наступления установленной даты. Если необходимо продлить срок хранения оставленной вещи, нужно оплатить хотя бы проценты за прошедший период, иначе ломбард вправе приступить к ее реализации. Имущество, стоимость которого по результатам оценки более 30 тысяч рублей, продается на публичных торгах. После продажи долг считается погашенным вне зависимости от фактически вырученной суммы.
Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до пяти лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.
Что принимают и не принимают в ломбардах
Не все знают, но, кроме золота, в ломбард можно сдать практически любой ценный предмет: ювелирные, меховые изделия; швейцарские часы; монеты; антикварные, брендовые вещи; цифровую, бытовую, строительную технику; профессиональное оборудование и инструменты; автомобили и водный транспорт.
К каждому виду залога кредиторы предъявляют свои требования. Например, цифровая электроника должна быть актуальной (не старше пяти лет), без повреждений, в рабочем состоянии. Сдавать ее лучше в заводской упаковке со всеми аксессуарами и гарантийными талонами.
Взять заем под залог автомобиля может только его владелец. Машина не должна иметь серьезных повреждений, изменений комплектации и обременения (то есть уже заложенный транспорт не принимается).
Во избежание мошенничества при сдаче автомобиля в залог будьте особенно внимательны к прописанным условиям. Известны ситуации, когда вместо кредитного договора заключался договор купли-продажи по заниженной цене, после чего бывший владелец получал транспорт в пользование (псевдолизинг) под огромные проценты и штрафы за нарушение сроков оплаты. В результате ему было проще отказаться от идеи выкупа машины.
Некоторые ломбарды готовы выдать финансы под залог ПТС, если автомобиль является основным источником дохода заемщика.
Ломбарды не принимают в качестве залога недвижимость и вещи, оборот которых ограничен законодательством:
- драгоценные материалы в любой форме (принимаются только готовые ювелирные изделия);
- ордена и медали (кроме юбилейных и памятных);
- любые виды оружия;
- лабораторное и промышленное оборудование;
- сусальное золото и позолоту, снятую с изделий.
Важно: не стоит пытаться получить денежные средства в обмен на медали деда. Согласно законодательству, государственные награды не передаются по наследству. Потомки награжденного могут только принять их на хранение, а за сбыт УК РФ предусматривает штраф до 80 тысяч рублей, исправительные работы и даже арест на срок до трех месяцев.
Виды ломбардов
Существуют ломбарды общей направленности, которые принимают практически все, что не запрещено, – от украшений до мобильных телефонов. Они сами устанавливают перечень возможных предметов в соответствии со своими ресурсами: наличием компетентных оценщиков, подходящих условий для обеспечения сохранности ценностей и т. д.
К наиболее распространенным узконаправленным представителям относятся автоломбарды, часовые, антикварные, меховые, ломбарды техники и, конечно, самые популярные – ювелирные.