Льготная ипотека под 6,5%: кому положена и как получить
Вице-президент ПАО «Запсибкомбанк» Андрей Шевелев о новой госпрограмме
В мае официально стартовала программа льготной ипотеки под 6,5%. Соответствующее постановление в апреле приняло Правительство РФ, тогда же банки начали активно принимать заявки на кредиты. Разницу между льготной ставкой и рыночной банкам субсидирует государство. Об условиях получения льготной ипотеки рассказал вице-президент ПАО «Запсибкомбанк» Андрей Шевелев.
— Расскажите о программе ипотечного кредитования с господдержкой в 2020 году. Что она подразумевает?
— Участники этой программы могут взять ипотеку по льготной ставке — 6,5%. По данным Банка России, средневзвешенная процентная ставка по ипотечным жилищным кредитам в рублях за последний публикуемый период составила 8,69%. Государство компенсирует банку разницу между стандартной и льготной ставкой, что и позволяет кредитному учреждению снизить процент. Кредитный договор должен быть заключен не позднее 1 ноября 2020 года включительно, и при условии комплексного страхования льготная ставка не изменится до конца действия договора.
— Что такое комплексное страхование рисков?
— Оно предполагает не только страхование жилого помещения, которое вы купили в ипотеку, но и страхование жизни и здоровья от несчастного случая и болезни. Отказаться от первого пункта страховки заемщик не может. От страхования жизни и здоровья отказаться можно, но ставка повысится до 7,5% годовых.
— В программе участвуют только государственные банки?
— Нет, участие принимают кредитные организации, подавшие соответствующую заявку. Запсибкомбанк, являясь одним из лидеров рынка ипотечного кредитования, наряду с крупнейшими банками России в числе первых поддержал государственную инициативу. Первая сделка, в рамках которой банк выдал первый ипотечный кредит суммой 3 млн руб. по новой льготной госпрограмме, прошла в отделении Запсибкомбанка в Тюмени 28 апреля.
— На какие виды жилья распространяются условия программы?
— По общим правилам, вне зависимости от региона, льготная ставка действует при покупке квартиры на первичном рынке у юридического лица по договору участия в долевом строительстве или договору уступки, а также по договору купли-продажи.
Жилье должно располагаться в многоквартирном доме или домах блокированной застройки (в таунхаусах, дуплексах). Программа не распространяется на покупку жилья у физических лиц, индивидуальных предпринимателей (ИП), а также инвестиционных фондов и их управляющих компаний. Рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по этой программе также нельзя.
— Кто может стать заемщиком и созаемщиком?
— Льготный кредит может получить любое физическое лицо, являющееся гражданином РФ. При этом каждый банк устанавливает свои требования к заемщику и созаемщикам, которые влияют на оценку рисков и одобрение заявки.
— Какова максимальная стоимость жилья, на приобретение которого можно получить льготный кредит?
— Стоимость жилья не ограничена, однако размер кредита зависит от региона, в котором расположено жилье. Так, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области он не может превышать 8 млн руб., для остальных регионов России — 3 млн руб. При этом стоимость жилья может быть больше, а разницу получатели кредита оплачивают из собственных средств.
— Какова сумма первоначального взноса? Можно ли использовать для его оплаты средства материнского (семейного) капитала?
Согласно условиям программы, первоначальный взнос составляет минимум 20% от стоимости квартиры. Оплатить его — полностью или частично — средствами материнского капитала можно после достижения ребенком трехлетнего возраста. Также, кроме собственных средств, можно использовать средства финансовой помощи из бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов либо от организаций-работодателей.
— Если у меня есть ранее одобренная заявка, я могу получить кредит в рамках программы?
— В Запсибкомбанке — да, можете. Для этого необходимо обратиться в офис и заявить о своем желании. Если документы, предоставленные вами ранее, актуальны, ваша заявка будет пересмотрена без предоставления дополнительных документов.
— Чем процесс подачи заявки на льготную ипотеку отличается от стандартного?
— Процесс подачи заявки на ипотеку с господдержкой ничем не отличается от подачи иной заявки. Необходимо понимать, что постановление правительства — это документ, который устанавливает основные условия программы. Но он не обязывает любой банк оформить ипотеку каждой семье по первому требованию. Окончательное решение о предоставлении кредита, критериях оценки заемщиков принимает банк. При рассмотрении заявки на ипотеку у каждого банка свои требования к возрасту заемщика, его доходу, стажу.
Мы принимаем заявки в офисах банка, однако в текущих условиях рекомендуем воспользоваться сайтом и подать заявку онлайн.
Если вы уже выбрали объект недвижимости, заявку на кредит можете подать у застройщика или, если в выборе объекта вам помогали риэлторы, в агентстве недвижимости. Сейчас у Запсибкомбанка со всеми крупными застройщиками и агентствами недвижимости Тюмени выстроен процесс взаимодействия при проведении сделок с использованием ипотеки.
— Какие документы потребуются в Запсибкомбанке?
Базовый комплект документов для ипотечного кредита включает паспорт гражданина РФ, подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, заверенную работодателем, и дополнительные документы (СНИЛС, ИНН). Клиенты, которые получают зарплату на карту Запсибкомбанка, могут предоставить только паспорт.
— Какую сумму позволит сэкономить господдержка получателям кредита?
— Давайте рассмотрим пример. Вы решили приобрести двухкомнатную квартиру в Тюмени. Стоимость такой квартиры — 3,5 млн руб. Вы вносите первоначальный взнос в размере 20% (700 тыс. руб.). В ипотеку оформляете 2,8 млн руб. по ставке 6,5%. Срок кредита — 20 лет. По аннуитетной системе — она предполагает равные ежемесячные платежи — каждый из них составит 20,9 тыс. руб. По стандартной ипотеке со ставкой 8,9% — 25 тыс. руб. Экономия за весь срок кредита составит 993 тыс. руб.
Кому положена новая льготная ипотека
В России официально стартовала новая государственная программа льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5%, соответствующее постановление опубликовано на сайте правительства. Такую форму поддержки строительной отрасли на прошлой неделе анонсировал президент Владимир Путин.
Получить жилищный кредит по льготной ставке можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. в одном из банков – участников программы. К ней подключились уже не менее десятка крупных банков, включая лидеров рынка – Сбербанк и ВТБ.
Что купить в ипотеку
Приобрести любое жилье по госпрограмме не получится. Во-первых, правительство ограничило сумму кредита: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей он не может превышать 8 млн руб., для остальных регионов – 3 млн руб. Ограничений по площади или стоимости самой недвижимости в программе нет. Покупатель должен внести первоначальный взнос не менее 20% от стоимости жилья. Если заемщику не хватает собственных накоплений на взнос, его можно оплатить материнским капиталом, а также средствами из региональных, местных бюджетов, если они полагаются заемщику, или деньгами работодателя.
Крупные банки начали прием заявок на ипотеку под 6,5%
Во-вторых, по льготной ипотеке заемщик может купить жилье лишь у юридического лица на первичном рынке – в строящемся или сданном в эксплуатацию многоквартирном доме или доме блокированной застройки. По Градостроительному кодексу последние – это жилые дома не выше трех этажей, состоящие максимум из 10 блоков, каждый из которых предназначен для проживания одной семьи. Под это определение теоретически подходят и таунхаусы, рассказывает представитель банка «Санкт-Петербург», но, прежде чем выдать кредит на это жилье, банк предварительно изучит объект. Альфа-банк покупку жилья в таунхаусах по льготной ипотеке кредитовать не будет, рассказал его представитель. Программа не распространяется на частные жилые дома (объекты ИЖС), а также на вторичное жилье. Продавцом жилья не может выступать инвестиционный фонд или его управляющая компания.
Ставки, сроки, заемщики
Конечную ставку ипотеки для клиента устанавливает банк, но она не может превышать 6,5% годовых при условии комплексного ипотечного страхования и останется неизменной весь срок кредитования. Недополученные банком проценты (до ключевой ставки +3% годовых) будет субсидировать государство из федерального бюджета. Заемщик не обязан страховать свою жизнь и здоровье. Но без страховки банк имеет право повысить ипотечную ставку, сделав ее выше на 1% к установленному кредитным договором значению. То же касается отказа от страхования самой недвижимости после ее регистрации.
Правительство не стало ограничивать срок кредитования. Первоначально чиновники заявляли, что срок льготной ипотеки составит 20 лет. «Не так много людей берут ипотечные кредиты на 20–30 лет, поэтому мы сочли это условие несущественным», – объяснил «Ведомостям» замминистра финансов Алексей Моисеев. Теперь предельный срок кредитования банки устанавливают сами. Например, в «Абсолют банке» и банке Дом.РФ он составляет 30 лет, в Росбанке – 20 лет. Погашение кредита происходит аннуитетными (равными) платежами.
Такая ипотека доступна лишь гражданам России, а если кредитуются созаемщики, то оба должны иметь российский паспорт. Других ограничений (как-то: возраст, наличие официального дохода, иного жилья в собственности, детей, принадлежности к определенным категориям, например к малоимущим, или участие в других программах субсидирования ипотеки) программа не устанавливает.
«Запрета на покупку жилья в ипотеку по ставке 6,5% для граждан, ранее участвовавших в других льготных программах (семейной, сельской или дальневосточной), в постановлении нет. Банки самостоятельно принимают решения, выдавать ли таким заемщикам льготную ипотеку, исходя из уровня их долговой нагрузки и других факторов», – пояснил Моисеев. Все опрошенные «Ведомостями» банки не планируют их вводить таких ограничений.
Даже при оформлении ипотеки с господдержкой банки вольны устанавливать дополнительные требования к заемщикам: например, вводить возрастные ограничения на дату рассмотрения заявки и дату окончания срока кредита, прописывать минимальный трудовой стаж на последнем месте работы, отказывать клиентам с негативной кредитной историей или выдавать льготные кредиты на покупку квартир только в аккредитованных банком объектах.
Кто доплатит банку
Чтобы банки были заинтересованы выдавать кредиты по ставке ниже рыночной, а для клиента она сохранялась неизменной в течение всего срока кредита, государство будет ее субсидировать. То есть погасит разницу между рыночной стоимостью кредита (ключевая ставка на первый день субсидируемого месяца плюс 3% годовых; с понедельника – 8,5%) и 6,5%. Выдавать кредиты по ставке существенно ниже 6,5% банкам невыгодно: дополнительного субсидирования в этом случае не будет. Если ставка в договоре ипотеки окажется выше 6,5% (например, клиент не платит за страховку), то субсидию посчитают по фактической ставке для заемщика.
Оператором госпрограммы является госкомпания Дом.РФ. Именно она будет ежемесячно распределять средства федерального бюджета между банками и ипотечными агентами, если те приобретают права требования по льготной ипотеке.
Банки вступили в игру
Некоторые банки заранее начали принимать заявки на ипотеку по новой госпрограмме, не дожидаясь официальной публикации постановления. В их числе крупные игроки ипотечного рынка Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, банк Дом.РФ.
Позднее к программе подключились банк «Санкт-Петербург», «Абсолют банк», Росбанк. «Открытие», Совкомбанк и Газпромбанк обещают начать принимать заявки на льготную ипотеку с 27 апреля.
Как банки отпускают россиян на кредитные каникулы
Причем некоторые банки опустили льготную ипотечную ставку ниже предписанного госпрограммой «потолка». Так, Сбербанк готов кредитовать покупателей новостроек под 6,4%, а Промсвязьбанк – под 6% годовых, но лишь при подаче заявки на ипотеку до 15 мая. Банк Дом.РФ готов кредитовать заемщиков, подтверждающих доход выпиской из ПФР, под 6,1%, остальных – под стандартные 6,5%.
Спрос на программу среди заемщиков есть, утверждают представители банков. Например, Промсвязьбанк получил 900 заявок на 2,4 млрд руб. Альфа-банк принял от клиентов заявок на 2 млрд руб., а ВТБ – на 8 млрд руб. (3000 заявок). ВТБ к 24 апреля одобрил 400 кредитов на 1 млрд руб. По данным на 23 апреля, Сбербанк через сервис «Домклик», принял 1600 заявок на сумму 3,7 млрд руб., банк Дом.РФ – 1000 заявок на 2,8 млрд руб.
По оценкам чиновников, которые приводятся в пояснительной записке к постановлению правительства, всего по программе льготной ипотеки россияне смогут оформить 250 000 кредитов на сумму более 740 млрд руб. и вложат в жилье 900 млрд руб. кредитных и собственных средств.
Ипотека 6,5%: как устроена программа с господдержкой-2020
Использовать выгодные варианты, которые подкидывает нам жизнь, — важный навык финансового планирования. В апреле 2020 года, в разгар коронакризиса, в России стартовала новая государственная программа льготной ипотеки со ставкой 6,5% годовых. При этом некоторые банки готовы выдавать кредиты и под более низкий процент. Программа была запущена для того, чтобы поддержать граждан и простимулировать их не откладывать свои планы купить квартиру. Получить кредит по льготной ставке можно до 1 ноября 2020 года. Если у вас есть в планах приобретение жилья, то советуем обратить внимание на эти предложения. А мы поможем вам понять, как они работают.
Что это за программа?
23 апреля 2020 года председатель правительства Михаил Мишустин подписал постановление о программе льготной ипотеки под 6,5%. Процентная ставка сохранится на весь срок займа при условии комплексного ипотечного страхования заемщиков — то есть страхования жизни и здоровья, а потом еще и квартиры.
Программа господдержки позволит улучшить жилищные условия около 240 тыс. семей и привлечь не менее 900 млрд рублей в строительную отрасль, заявляют ее организаторы. Разницу между 6,5%, которые будут платить заемщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство.
По данным сайта ДОМ.РФ, на 30 июля 2020 года выдано уже 103,3 тыс. кредитов на сумму 269,9 млрд рублей.
Кто может обратиться за льготной ипотекой?
По этой программе есть только одно обязательное требование к заемщику и созаемщику (если такой есть) — российское гражданство. Других ограничений программа не предусматривает, то есть возраст, семейное положение и наличие другого жилья не повлияют на получение ипотеки с господдержкой.
Тем не менее, банки на свое усмотрение могут вводить дополнительные условия при выдаче займа по льготной ставке и, конечно, учитывают стандартные требования к платежеспособности заемщиков. Если окажется, что вашего дохода недостаточно, то в этом случае можно привлечь созаемщика — банк учтет ваш общий доход при расчете суммы кредита.
Что можно купить в ипотеку с господдержкой?
По условиям программы можно приобрести квартиру только на первичном рынке в строящемся или уже сданном в эксплуатацию доме. Если вы решили купить квартиру по льготной ипотеке, то нужно будет заключить договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи с юридическим лицом, но нельзя с инвестиционными фондами и их управляющими компаниями.
Какие есть ограничения в программе?
По программе ипотеки с господдержкой установлен лимит суммы, которую можно взять в кредит. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей лимит составляет до 12 млн рублей, для других регионов — до 6 млн рублей. Стоимость квартиры при этом может быть любой.
Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса?
На старте программы минимальный первоначальный взнос по ипотечному кредиту был равен 20%, с 1 августа 2020 года его снизили до 15%. Первоначальный взнос может быть и больше.
Например, Матвей живет в Краснодарском крае и планирует купить квартиру стоимостью 8 млн рублей. Значит, ему необходимо иметь минимум 1,2 млн рублей для первоначального взноса, а сумма кредита будет равна 6,8 млн рублей. Но из-за установленного лимита в 6 млн рублей для получения ипотеки с господдержкой Матвею нужно будет 2 млн рублей в качестве первоначального взноса.
Кстати, в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета.
Как оформить ипотеку в самоизоляции: личный опыт
Никита с женой Алиной давно задумывались о покупке своего жилья, рассматривали разные варианты новостроек в Москве или ближайшем Подмосковье, но не успели посмотреть подходящие им варианты — был введен режим самоизоляции.
Во время карантина рынок недвижимости не стоял на месте: наоборот, он полностью адаптировался к онлайн режиму. Понравившуюся квартиру можно было выбрать, забронировать и купить на сайте застройщика. Но ребята не решились на такой шаг и дождались возможности лично съездить в офисы продаж понравившихся им жилых комплексов. В итоге выбор пал на одну квартиру, и только в офисе продаж они узнали о новой программе ипотеки с господдержкой под 6,5%.
Дальше почти весь процесс ушел в онлайн. Никита и Алина самостоятельно забронировали квартиру на сайте застройщика и начали собирать пакет документов для подачи заявок в банки. От них потребовались: отсканированная и заверенная работодателем копия трудовой книжки, справка о доходах все страницы паспорта и СНИЛС. Затем документы были направлены ипотечному менеджеру застройщика, который разослал их в различные банки.
Ребятам одобрили ипотеку в нескольких банках, для себя они выбрали наиболее выгодное предложение, процент по которому был равен 5,99% с условием ежегодного страхования жизни и здоровья. Стоимость страховки обошлась примерно в 24 тыс. рублей. Дальше они съездили в банк для подписания ипотечного договора и открытия необходимых счетов — к сожалению, здесь не удалось обойтись без визита в офис.
Заключительным шагом в покупке квартиры стало подписание договора долевого участия с застройщиком, для этого была выпущена электронно-цифровая подпись (ЭЦП), то есть к застройщику дополнительно ехать не пришлось. Услуга выпуска ЭЦП для покупателя бесплатна — так же, как и регистрация квартиры в Росреестре. Сейчас это можно сделать через личный кабинет покупателя на сайте застройщика.
Кстати, многие люди считают инвестиции в жилье одним из вариантов пенсионного накопления: квартиру можно сдавать после выхода на пенсию и на полученную сумму преспокойно жить где-нибудь у моря.
Выгоднее, чем 6,5%: обзор льготных ипотечных программ
Эта программа с господдежкой, запущенная в апреле по распоряжению президента РФ, однозначный победитель в номинации «Ипотека года». По условиям программы кредит на квартиру в новостройке можно получить под 6,5%. Максимальная сумма для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области составляет 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей.
Официально программа называется «Господдержка 2020». Изначально в народе ее называли «ипотека под 6,5%», но вскоре это название потеряло свою актуальность: банки в борьбе за заемщика начали снижать процент по ипотеке. Так, банк ВТБ снизил ставку до 6,1%, «Открытие» — до 5,99%, «Дом.РФ» — до 5,9% и т. д.
Изначально программа рассматривалась как временная мера, ее срок действия заканчивался 1 ноября 2020 года. Но в конце октября власти продлили ее до 1 июля 2021 года.
«Поддержка заемщиков сделала ипотеку максимально доступной, позволив семьям быстро решить жилищный вопрос под низкую кредитную ставку, — прокомментировали программу в пресс-службе ВТБ, отметив, что с апреля банк оформил свыше 43 тыс. ипотечных кредитов по льготной ставке на сумму 132 млрд рублей.
Как рассказал Игорь Ларин, директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ», в общем объеме доля программ с господдержкой составляет 40%, самая популярная среди них — льготная ипотека на новостройки, она занимает около 30% выдачи.
Семейная ипотека
Вторая по популярности банковская программа. По размеру ипотечной ставки она даже выгоднее, чем льготная программа на новостройки. Если ставки по «новостроечной» программе варьируются от 5,5 до 6,5%, то по «семейной» средняя ставка — 4,7%.
На получение льготной ипотеки претендуют семьи с малышами: самый юный член семейства (второй или последующий ребенок) должен родиться с 1 января 2018-го по 31 декабря 2022 года. Так что у родителей, планировавших братика или сестренку своему малышу, есть время, чтобы и аиста пригласить, и дождаться его. Сама программа действует до 1 марта 2023 года. Семьям, в которых есть ребенок с ограниченными возможностями, льготный кредит выдается до 31 декабря 2027 года.
Требования к заемщикам стандартные. Будущим ипотечникам должно быть не менее 21 года, стаж работы — от года, при этом от 3 до 6 месяцев — на последнем месте работы. Даже если напрямую о зарплате не спросят, вашу платежеспособность банк обязательно проверит.
Льготную ипотеку для семей с двумя и более детьми дадут только на первичное жилье. Компания-застройщик должна быть аккредитована в банке, где вы берете ипотеку.
Впрочем, если вы хотите купить квартиру на вторичном рынке, не спешите огорчаться: многие банки готовы предложить семьям и такие льготы. Так, например, по программе «Ипотека + материнский капитал» Сбербанк выдаст кредит по ставке от 4,1% как на новостройку, так и на квартиру на вторичном рынке. Более того, в качестве первоначального взноса допускается использовать маткапитал — полностью или частично.
Сегодня крупные банки предлагают семьям ассортимент жилищных кредитов: «Семейная ипотека», «Ипотека + материнский капитал», «Вторичное жилье + материнский капитал».
Прежде чем сделать выбор, внимательно изучите условия и требования к заемщику и жилью в каждой из программ.
Некоторые банки предоставляют дополнительные бонусы к программам. Например, банк «Дом.РФ» при подтверждении дохода выпиской из Пенсионного фонда обещает снизить процентную ставку по семейной ипотеке на 0,4%.
При приобретении квартиры на первичном рынке Сбербанк позволяет в первый год платить по ипотеке от 0,1% (скидка от застройщика). При электронной регистрации сделки банк дополнительно скидывает 0,3%.
По подсчетам ВТБ, по программе поддержки семей с двумя и более детьми банк выдал более 9,7 тыс. кредитов на 28,5 млрд рублей. В банке «Дом.РФ» более 10 тыс. семей оформили кредиты по «Семейной ипотеке» на сумму 28 млрд рублей.
Таблица 1. Семейные ипотечные программы
Молодая семья
Эта государственная программа позволяет молодым семьям получить социальную выплату в размере 30–35% стоимости жилья.
В программе вправе участвовать молодые семьи, не имеющие собственного жилья. Наличие детей необязательно, но существует возрастной ценз для обоих супругов — не более 35 лет. На социальную выплату может претендовать и одинокий родитель, воспитывающий одного или нескольких детей.
Деньги удастся потратить как на покупку квартиры в новостройке (приобретение дома), так и на строительство собственного жилья. Также реально использовать выплату в качестве первоначального взноса либо для погашения ипотеки. Заявление на получение выплаты можно подать в жилищную комиссию при районной администрации либо через портал госуслуг.
Материнский капитал
Конечно, материнский капитал не является разновидностью ипотеки. Напомним, что в 2020 году на первого ребенка семья получает 466 617 рублей, на второго — 616 617 рублей. Эту сумму от государства семья вправе использовать в разных целях.
Маткапитал можно потратить и на образование детей, и на будущую (накопительную) пенсию матери. Но большинство россиян чаще всего используют эти деньги для выплаты ипотечного кредита либо в качестве первоначального взноса — количество банков, готовых принять материнский капитал (частично или полностью) в зачет первого взноса, растет с каждым днем (см. таблицу 1).
Ипотека в погонах
На первый взгляд кажется, что у военных самая «несправедливая» ипотека: и проценты здесь повыше, чем в других льготных программах, и максимальная сумма кредита редко превышает 3,3 млн рублей, и расплатиться нужно до 45 лет. Но если учесть, что выплаты по ипотеке за служивого делает государство, все становится на свои места. Пожалуй, военные сегодня — единственная категория, у которой при благоприятных условиях остается шанс получить от государства бесплатно квартиру или сэкономить на оплате значительной ее части. Условия договоренности с государством такие: льготная ипотека действует только для тех, кто служит по контракту.
Военнослужащего регистрируют в накопительно-ипотечной системе (НИС), открывают на него счет, на который затем государство ежемесячно перечисляет определенную сумму. Через три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса для приобретения жилья.
Неважно, есть ли у военного другое жилье — контрактник все равно имеет право на льготную ипотеку. Но если военный решит досрочно уволиться со службы, далее ему придется не только самостоятельно выплачивать ипотеку, но и вернуть все потраченные государством на выплату его жилищного кредита деньги.
Таблица 2. Военная ипотека
| № | Банк | % | Первоначальный взнос | Сумма | Срок | Примечания |
| 1 | Сбербанк «Военная ипотека» | 7,9% | от 15% | до 3,31 млн руб. | до 25 лет | |
| 2 | ВТБ «Военная ипотека» | 7,9% | от 15% | до 3,14 млн руб. | до 25 лет | |
| 3 | «Дом.РФ» «Военная льготная ипотека» | 5,9% | от 15% | до 3,77 млн руб. | соответствует сроку, на который предоставлен целевой жилищный заем | |
| 4 | «Дом.РФ» «Семейная ипотека для военных» | 4,9% | от 20% | до 4,031 млн руб. | до предельного возраста пребывания на военной службе | для участников НИС — военнослужащих, у которых с 1 января 2018-го до 31 декабря 2022-го родился (родится) второй или последующий ребенок |
| 5 | Абсолют-банк «Военная ипотека» | 8,95% | 20,01% | 2,88 млн руб. | до предельного возраста пребывания на военной службе | |
| 6 | Газпромбанк | от 8,1% | от 20% | до 3,05 млн руб. | 25 лет | |
| 7 | Банк «Зенит» «Военная ипотека с господдержкой 2020» | 6% | от 15% | 3,97 млн руб. | до достижения предельного возраста пребывания на военной службе | |
| 8 | Банк «Зенит» «Военная ипотека с господдержкой 2020 для супругов» | 6% | от 15% | 7,93 млн руб. | до достижения предельного возраста пребывания на военной службе | для семей, в которых оба супруга являются военнослужащими |
| 9 | Россельхозбанк «Ипотека для военных» | 7,5% | от 10% | 2,7 млн руб. | до 27 лет | заемщик — участник НИС не менее 36 мес., возраст на момент возврата кредита — до 50 лет |
| 10 | Промсвязьбанк «Военная ипотека. Госпрограмма» | 5,85% | от 15% | 3,79 млн руб. | до 25 лет | после исключения заемщика из НИС добавляется 1 п. п. |
| 11 | Банк «Открытие» | 7,6% | от 20% | зависит от размера ставки и срока кредита | до 29 лет | заемщик — участник НИС, возраст на момент возврата кредита — до 50 лет |
Главные плюсы «Военной ипотеки»: под нее попадает любое жилье — от квартиры в новостройке и на вторичном рынке до загородного дома и земельного участка с начатым капитальным строительством. Недвижимость можно покупать в любом регионе страны, независимо от места прохождения службы.
Хорошая новость для семей, в которых военнослужащими являются и муж, и жена: по программе «Военная ипотека с господдержкой 2020 для супругов» они могут получить 7,93 млн рублей, то есть обычная сумма кредита для военных умножается на два, что справедливо.
Ипотека для медицинских работников
Новая льготная программа, призванная поощрить медицинских сотрудников, сражающихся с COVID-19. У нее существуют жесткие временные ограничения — до 31 декабря 2020 года (если программа не будет продлена). Для получения ипотеки необходимо подтвердить статус медработника (стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев).
Из плюсов — этот вид ипотеки выдается на квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке, можно купить загородный дом и даже использовать для перекредитования. Минус ипотеки в том, что она не выглядит особенно льготной. При первоначальном взносе от 10 до 20% ставка составляет 8,6% на первичном рынке, 9,2% — на вторичном.
Гораздо выгоднее ставка будет при первом взносе от 30%: в новостройке — 7,6%, на «вторичке» — 8,2%. На приобретение дома ипотеку реально взять, накопив как минимум 40% для первоначального взноса — в этом случае кредит дадут под 10,2%.
Таблица 3. Ипотека для медработников
| Банк | % | Первоначальный взнос | Сумма | Срок | Примечание |
| «Дом.РФ» | от 7,6% | от 10% | до 30 млн руб. | до 30 лет | выдается на новостройки, готовое жилье , покупку жилого дома, перекредитование |
Сельская ипотека
Единственный из всех льготных кредитов на жилье, за которым выстраиваются очереди в буквальном смысле этого слова. Неудивительно, это действительно отличная программа: всего под 2,7% жителям села предлагается ипотека на новостройку, «вторичку», а также на покупку или строительство частного дома. Ипотечный кредит на покупку недвижимости в сельской местности получили более 15 тыс. человек по всей России.
Но эта желанная программа обладает одной таинственной особенностью. Как мёд с точки зрения Винни-Пуха — очень странный предмет: если он есть, то его сразу нет. Транши, получаемые банками, разлетаются едва ли не в течение одного дня.
В 2020 году кабмин направил на поддержку сельской ипотеки 1,5 млрд рублей (в масштабах страны это совсем немного). В 2021 году правительство обещает утроить субсидирование сельской ипотеки — до 4,1 млрд рублей. И еще один приятный момент: в 2021 году в качестве первоначального взноса разрешат использовать материнский капитал.
Таблица 4. Сельская ипотека
| № | Банк | % | Первоначальный взнос | Сумма | Срок | Примечания |
| 1 | Россельхозбанк | 2,7% | от 10% | 5 млн руб. | до 25 лет | |
| 2 | «Дом.РФ» | от 2,8% | от 20% | до 5 млн руб. — Ленобласть и ДФО, 3 млн руб — другие регионы | до 25 лет | ставка при подтвержденном выпиской ПФР доходе |
По статистике Россельхозбанка, две трети заемщиков (68%) — это семьи, при этом большая часть заемщиков (53%) — молодежь не старше 35 лет. Средняя сумма кредита по программе сельской ипотеки равна 1,99 млн рублей.
Дальневосточная ипотека
Ипотека с чисто символическими процентами — от 1,2 до 2% — имеет только один «недостаток»: приобрести жилье удастся только на территории Дальневосточного федерального округа.
Ипотекой вправе воспользоваться супруги не старше 35 лет либо неполная семья, в которой возраст мамы (или папы) не превышает 35 лет, а ребенка — 18 лет. Срок действия программы — до 31 декабря 2024-го. Объект — квартира в новостройке, жилой дом с земельным участком или земельный участок под строительство жилого дома на территории ДФО.
Как рассказали в ВТБ, 1% годовых можно будет платить весь срок кредита, если у семьи не было других кредитов по этой программе. Кроме того, в течение девяти месяцев надо прописаться в жилье, которое приобретено по программе, и оставаться зарегистрированными там в течение как минимум пяти лет.
Дальневосточная ипотека (только для ДФО)
| № | Банк | % | Первоначальный взнос | Сумма | Срок | Примечания |
| 1 | «Дом.РФ» | от 1,2 % | от 15% | до 6 млн руб. | до 20 лет | первичный и вторичный рынок, жилой дом, земельный участок под строительство жилого дома в ДФО |
| 2 | ВТБ | 1% | от 15% | до 6 млн руб. | до 19 лет | в городе можно купить только квартиру в новостройке, в сельской местности — в новостройке и на вторичном рынке, готовый коттедж или таунхаус |
| 3 | Россельхозбанк | 1,70% | от 20% | до 6 млн руб. | до 20 лет | первичный и вторичный рынок, жилой дом, земельный участок под строительство жилого дома в ДФО |
| 4 | Промсвязьбанк | 2% | от 15% | до 6 млн руб. | до 20 лет | квартиру можно купить только у аккредитованных банком застройщиков; ставка 2% действует при наличии страхования |
| 5 | Банк «Открытие» | 2% | от 15% | до 6 млн руб. | до 20 лет | в городе можно купить только квартиру в новостройке, в сельской местности — в новостройке и на вторичном рынке |
После снижения ставки по дальневосточной ипотеке спрос на кредиты в рамках программы возрос в 2,4 раза, отметили в ВТБ. Всего в рамках проекта клиенты ВТБ совершили уже 1,8 тыс. сделок на 6,5 млрд рублей.
«В сентябре мы улучшили условия по программе: в банке «Дом.РФ» «Дальневосточная ипотека» доступна по ставке от 0,7% при внесении единовременной комиссии в рамках программы субсидирования», — уточняет Игорь Ларин.
По мнению Андрея Спивакова, управляющего директора розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка, продление программы льготной ипотеки на новостройки до июля 2021 года не только сохранит высокий уровень спроса со стороны клиентов, но и спровоцирует избыток предложений со стороны банков, а это, в свою очередь, вызовет пересмотр ставок на рынке. Но ожидать этого стоит в следующем году. Возможно, дистанция между стандартными и льготными ипотечными ставками сократится еще больше.