Какой частный дом подходит под ипотеку сбербанка

Для дома – тот же список документов плюс технический паспорт. Если на участке есть другие постройки, на них тоже нужна выписка из ЕГРН.

Одна из популярных причин, почему дом не подходит под ипотеку, – расхождения в документах. Например, владелец сделал перепланировку , но оформлять не стал.

Как оформить пристройку к частному дому

У многих участков есть проблемы с межеванием – определением фактических границ. Земля может стоять на кадастровом учете, но в Росреестре не будут указаны координаты объекта.

Это не помешает поставить участок на учет и оформить собственность. Но банки предпочитают оберегать себя от потенциальных споров с соседями.

Поиск загородного дома, подходящего под ипотеку, – сложный и небыстрый процесс. Если сделку нужно завершить быстро, отдайте предпочтение квартире или таунхаусу на первичном рынке. Предварительно рассчитать ипотечный платеж поможет калькулятор.

Помимо общих требований, есть и индивидуальные – в зависимости от программы.

Ипотечные программы для загородных домов

• Льготная ипотека

С 2021 года можно купить не только квартиру в новостройке, но и частный дом. Требования к участку предъявляются жесткие: он должен находиться на земле ИЖС, иметь всю инженерную и социальную инфраструктуру.

У физического лица купить дом по этой программе нельзя, только у юридического. Также можно взять ипотечный кредит на участок, строительство или то и другое сразу. Так как в залог банку идет только земля, то максимальная сумма кредита – 85% от его стоимости.

Неочевидное ограничение: на участке не должно быть никаких построек, даже если это сгоревший старый дом.

Еще один «подводный камень»: дом должен быть построен за год и поставлен на кадастровый учет. Если не успеете, банк вправе повысить ставку. Как должна делиться ответственность между заемщиком и подрядчиком, который строит дом – пока неясно.

Если в собственности есть земельный участок, то можно получить деньги для строительства и без этих ограничений. Воспользуйтесь программой от “Совкомбанка”!

Кредит под залог недвижимости: Земельный участок

• Семейная ипотека с господдержкой

Воспользоваться ею могут только те, у кого есть ребенок, рожденный после 1 января 2018 года. Фактически под эту ипотеку подходят только дома первичного рынка или участки земли. Семейную ипотеку можно взять и на строительство, но только силами подрядчиков.

• Сельская ипотека

Программа с одной из самых низких ставок на рынке – 2,7%. Подходит для покупки домов в сельской местности (кроме Московской области). Конкретный перечень населенных пунктов, подпадающих под программу, утверждается властями регионов.

Формально в эти территории входят и некоторые СНТ – следовательно, ипотеку можно взять и на дачу. Важно, чтобы дом на участке был признан жилым.

По этой программе можно приобретать частные дома на вторичном рынке, а вот строить своими силами без подрядчиков – нельзя. Требования к недвижимости жесткие: необходимо, чтобы дом был не старше 5 лет, подключен ко всем коммуникациям и не был аварийным.

Особенность сельской ипотеки в том, что ставку по ней могут поднять в любой момент. Государство может прекратить субсидировать эту ипотеку, или деньги в фонде могут закончиться.

Тогда к льготной ставке прибавят действующую ключевую ставку ЦБ, а это величина переменная. В октябре 2022 она составляла 7,5%, а на 28 февраля – 20%.

• Дальневосточная ипотека

Взять могут только молодые семьи – младше 35 лет или одинокие родители с детьми младше 19 лет. Без ограничений по возрасту предложением могут воспользоваться только те, кто получил землю по «дальневосточному гектару». Программа распространяется на все 11 регионов Дальнего Востока.

Дальневосточная ипотека позволяет купить дом в сельской местности на вторичном рынке или построить жилье своими силами без подрядчика.

Главный «подводный камень» – следующие пять лет нужно быть прописанным в этом жилье.

Выводы

Большинство льготных государственных программ имеют существенные ограничения. Почти все они оставляют за бортом вторичное загородное жилье. Кроме того, к недвижимости и заемщику банки предъявляют более высокие требования, чем в случае с «обычной» ипотекой.

Таунхаусы: плюсы и минусы

Это в свою очередь заставляет банки дополнительно ужесточать требования к такой недвижимости. Чем сложнее и дороже получить ипотеку на загородную «вторичку», тем менее ликвидной она становится. Получается замкнутый круг. Если подходящий дом найти сложно, можно рассмотреть покупку таунхауса .

Как купить дом в ипотеку

Лучший вариант повысить качество жилищных условий – приобрести частный дом. Причем покупать его в ипотеку, поскольку хороший коттедж в пригороде определенно дороже городской квартиры.

Внешне все просто: выбраны загородный дом и ипотечный банк, есть средства под первоначальный взнос и подтвержденный доход, аккуратная кредитная история и платежеспособные созаемщики. Но банк ипотечного кредита не дает. Разберемся, почему отказывают в ипотеке на дом и что делать, чтобы получить кредитный заем.

Почему банки слабо кредитуют «загородку»

В сравнении с городской недвижимостью, ипотеку на загородные дома с участками банки предоставляют гораздо реже. И личных мотивов у представителей финансового учреждения здесь нет, лишь практический расчет.

Предмет ипотеки (объект залога) обязан быть ликвидным. Ведь если заемщик утратит платежеспособность, то банку нужно продать ипотечную недвижимость и возвратить денежные средства. Кредитным отделам банков более интересны городские квартиры со стандартной планировкой и средней ценой, поскольку они легко продаваемы.

Что касается дома за городом, выстроенного по индивидуальному проекту и под потребности определенной семьи – с позиции банка это рискованный объект залога, поскольку быстро продать такой дом затруднительно. Поэтому доля частных домов на рынке ипотечного кредитования в России не превышает 2%.

Требования банка к частному дому под ипотеку

Банковские кредитные отделы анализируют предлагаемые под объект ипотеки дома по нескольким показателям:

• завершенный объект капитального строительства (большинство банков с недостроями не связываются);
• допустимость круглогодичного проживания;
• отсутствие признаков ветхого, либо аварийного жилья;
• надежный фундамент (бетонный, кирпичный, каменный);
• надежные стены (кирпич, камень, ж/б панель, монолит, бетонный блок). Деревянные и каркасные дома рассматриваются по году постройки;
• свободный подъезд к дому (земельному участку);
• внешнее электроснабжение;
• оснащенность отопительной системой, канализацией и санузлом (полная комплектность оборудования);
• не выше трех этажей;
• не далее 100 км от крупного города.

К сведению: для домовой ипотеки обязательно страхование от наводнения, пожара, стихийных бедствий. В среднем взнос по ней – 25%. Дома в военных городках и ЗАТО ипотеке не подлежат.

Техническое состояние загородного дома

Недвижимый объект залога будет обязательно проверен на износ конструкционных элементов, который не должен превысить 50%. Т.е. на дом, построенный более полувека назад, ипотеку банк определенно не даст.

Часто банки отказывают из-за деревянных домовых перекрытий – риск распространения пожара, что угрожает значительной потерей стоимости недвижимости.

Инфраструктура и коммуникации

Размытая по весне дорога к загородному участку, превращающая подъездной путь в грязевое болото – такой вариант банку не понравится.

Пристальное внимание финансовая организация уделяет подведенным коммуникациям. Газ, электроэнергия и вода должны быть обязательно. Санузел должен находиться внутри дома, это важно – удобства «во дворе» кредитный отдел не устроят.

Правоустанавливающие документы

Земельный участок под рассматриваемым банком объектом залога должен принадлежать владельцу дома, ведь в ипотеку приобрести коттедж без земли, на которой возведено здание – невозможно (ст.69 закона «Об ипотеке»).

Целевое назначение участка под домом должно быть документально отмечено, как «для дачного строительства» или «для ИЖС». Коттедж на сельскохозяйственной земле банк в качестве залога не примет.

Также важно, чтобы планировка дома соответствовала документам. Максимально допускаются переделки, не затрагивающие основных коммуникаций и несущих конструкционных элементов. При наличии более глубоких реконструкций требуется прежде их узаконить, лишь после заниматься оформлением ипотеки.

Если рассматривается ипотека на строительство жилого дома, то помимо отмеченных выше требований банки обычно спрашивают договор подряда со стройкомпанией, либо предварительный договор купли-продажи с застройщиком. А также проект дома, строительные сметы и т.п.

Для ипотечного кредитования строительства жилого дома банк (в частности, Сбербанк) потребует дополнительное обеспечение – залог на другую недвижимость, состоящую в собственности заемщика, либо поручительство физлиц (платежеспособных). Подтверждением целей кредита станут договор-основание строительства, договор подведения внешних коммуникаций, строительная смета по коттеджу и подводимым коммуникациям с указанием стоимости материалов, разрешение на строительство.

Банковские программы загородной ипотеки

Купить дом в ипотеку возможно при финансовом кредитовании различных банков, как-то ВТБ, Сбербанк или «ДОМ.РФ». К примеру, ВТБ предлагает ипотечный кредит на индивидуальный дом на условиях стандартной программы для «вторички»: средний срок 17 лет; средний размер кредита 2 900 000 руб.; ставка 9% (зарплатные заемщики) и 9,5% (розничные клиенты).

Ипотечная программа для «загородки» банка «ДОМ.РФ» (дом с земельным участком, вторичный рынок) предлагает заемщикам ставку 11,1% при 50% первоначальном взносе. Меньший размер взноса (диапазон 40-50%) допускается по более высокой ставке – 12,1%. В Московской и Ленинградской областях «ДОМ.РФ» максимально кредитует 30 000 000 руб., в остальных регионах – не более 10 000 000 руб.

Сбербанк предлагается ипотека как на покупку готового коттеджа-вторички, так и на постройку индивидуального дома, либо дачи. На кредитование строительства условия Сбербанка следующие: первоначальный взнос 25% и более; срок погашения до 30 лет; ставка по кредиту от 9,7%. Временно, пока кредитуемый дом-вторичка с земельным участком будет проходить залоговое оформление, банку потребуется обеспечение в другой форме (залог другого помещения, поручительство физлиц).

Госпрограммы ипотеки на дом

В регионах РФ действует государственная программа «сельской» ипотеки, направленная на развитие сельских территорий. Первоначальный взнос по ней от 10%, ставка не выше 3%. Предельный срок погашения «сельской» ипотеки – 25 лет. Для Ленинградской области максимальная сумма кредита составляет 5 млн. руб., а для сельских территорий Дальнего Востока 3 млн. руб.

Дом по «сельской» ипотеке допустимо возводить в сельских населенных пунктах, заселенных не более чем 30 тысячами жителей. Эта программа не действует в Московской области, а также во внутригородских муниципалитетах Москвы и Санкт-Петербурга.

Еще одной госпрограммой льготного кредитования малого жилищного строительства является «деревянная» ипотека. Цель программы – увеличить объемы выпуска домокомплектов заводского производства, развить в стране деревянное домостроение.

Хотя условия госпрограммы базируются на обеспечении потребительских кредитов гражданам, ставка по ним на 5% ниже, чем в схожих банковских программах. Фактическая ставка будет в среднем равна 10-12%, т.е. сравнима с обычными ипотечными ставками.

Дом в ипотеку с материнским капиталом

В случае согласования жилой недвижимости с банком, допускается ее приобретение на средства семейной госсубсидии (маткапитала). При этом лишь крупнейшие ипотечные банки, в частности Сбербанк, ВТБ и Россельхозбанк, принимают материнский капитал (именной сертификат) в качестве первоначального 10% взноса.

Ипотека на дом без первоначального взноса

Добиться оформления ипотечного кредита без внесения первоначального взноса невозможно – вложение собственных денежных средств или хотя бы маткапитала здесь обязательно.

По статистике банков, не вносившие изначально своих денег заемщики чаще других позволяют себе просрочку или полное прекращение погашения кредита, поскольку обращаясь за ипотекой переоценили свои финансовые возможности.

Другая, более практичная причина – дешевизна залоговой недвижимости в сравнении с необремененными залогом вариантами по рынку, минимум на 10-15%. Если заемщик прекратит выплаты, то банку придется реализовывать дом с молотка, предварительно добившись этой возможности в суде.

Поэтому банк заранее предусматривает компенсацию по возможным судебным издержкам и организации продажи недвижимого залога. Это и есть 10% минимум первоначального взноса от суммы, требующейся заемщику ипотеки.

Без первоначального взноса можно получить лишь потребительский кредит. Но размеры кредитуемой суммы и сроки ее восполнения финансовой организации, предоставившей потребкредит, будут значительно меньше банковских ипотечных продуктов.

Если дом не соответствует требованиям банка

Вы выбрали коттедж и обратились за ипотекой, но банк отказывается принимать эту недвижимость в качестве объекта залога. Добиться кредита в этой ситуации возможно иначе – предложить банку другой залоговый объект, состоящий в вашей собственности.

К примеру, залогом под загородно-домовую ипотеку может стать более ликвидная недвижимость – ваша городская квартира. Однако учитывайте, что в случае финансовых затруднений с погашением ипотечного займа отдавать банку придется именно ее.

Для подбора дома вашей мечты, который подойдет ипотечному банку в качестве залога, обратитесь к риэлторам нашей ассоциации.

Вопрос-ответ (23)

Здравствуйте! В марте 2020 года купили квартиру в ипотеку за 4 млн, в июле 2022 года хотим её продать за 7 млн и купить новую (бОльшей площадью и, соответственно, стоимостью) до конца 2022года . Нужно ли платить налог и в каком размере?

Прочтите пож подробные ответы на аналогичные вопросы о налогах на продажу квартир, купленных в ипотеку.

Добрый день, условие: "дом не старше 5 лет" принято не так давно? Выбрали замечательный, кирпичный дом, 20 км от города. Но 2010 г.п. — все можно забыть про сельскую ипотеку?

Здравствуйте, хочу в ипотеку(сельская ипотека) взять квартиру в двухквартирном доме но участок не в собственности дом на два хозяина в селе , можно ли будет оформить землю в собственность есть ли какие способы приватизации у прежних хозяет ?что бы я смог оформить сельскую ипотеку?

Добрый вечер!
Покупал вторичку в ипотеку с первоначальным взносом в 2014г. Ипотеку еще не выплатил.На налоговый вычет не подавал. Надо ли будет мне платить налог, если продавая в ближайшее время квартиру,в ДКП укажу сумму больше, чем при покупке? Жилье не единственное в собственности.

В собственности у вас жилье с 2014 года. При любой сумме продажи — налог вы не платите.

Добрый день
Подскажите, пожалуйста, можем ли мы оформить семейную ипотеку, если дом мы приобретаем у юр.лица , а земельный участок оформлен на физ.лицо? Может есть варианты как можно оформить такую сделку? Спасибо

Здравствуйте! Хотим купить дом,подходит по всем параметрам. Но банк ВТБ запросил,чтобы мы доказали,что стены сделаны из бруса. В доках просто прописаноо деревянные

Добрый день! Подскажите, пожалуйста, как посчитать налог. Квартира куплена в ипотеку 20.11.2018 за 6 400 000 рублей (1,5 млн. Первоначальный взнос и 4,9 млн. ипотека), сейчас решили продавать, остаток долга 4,5 млн, продаём за 10,7 млн

Если у каждого из собственников квартиры — это единственное жилье, то прошло 3 года и вы налог не платите. Если не единственное, почитайте множество ответов здесь на аналогичные вопросы: как считать, как уменьшить налог и как подавать Декларацию.

Добрый день.
Хотим продать квартиру и купить дом в другом городе.
Квартиру купили 2 года назад по жилищному кредиту, который закрыли мат капиталом с доплатой. Подскажите придется ли нам платить гос-ву 13% от продажи квартиры?

Если вы использовали в квартире Маткапитал, то прежде всего вам требуется выделить доли детям.
Если на дату продажи не пройдет трех лет (если это единственное жилье), то вы с супругом заплатите налог, в соответствии со своими долями, и за минусом затрат на покупку. Что касается детских долей — то детям полагается вычет (с налогооблагаемой базы), пропорционально их долям.
В любом случае, чтобы по налогам все сделать оптимально и понимать их ожидаемый размер, вам потребуется обратиться к платному консультанту по оформлению налоговых деклараций (лучше заранее и до продажи квартиры).
При этом у вас и супруга остается и вариант взаимозачета налога, с суммы покупки дома. Это если покупка и продажа произойдут в одном календарном году.

Выставили на продажу часть дома(выделенная собственность), участок долевая собственность Дом жилой новый кирпичный, в черте города, со всеми коммуникациями,есть желающие купить ,но им не одобряют ипотеку.Есть ли возможность получить ипотеку на такой объект?

К моему вопросу от 18.10.2021.Я читала,что при разводе если квартира переходит в собственность (после оформления развода)одного из супругов,то считается,что он получил прибыль и должен заплатить налог на прибыль.Но у меня квартира в ипотеку,и вместе с собственностью на эту квартиру мне перешла и ипотека.Поэтому мне не понятно считается ли данный случай,что я получила прибыль?

Здравствуйте!Покупали квартиру с супругом в ипотеку в 2014 году(на 15 лет).Квартира была оформлена на супруга,ипотека-он заёмщик,я-созаемщик.В 2019 развелись,а в 2020 оформили договор о разделе имущества так,что мне переходит квартира+ипотека( примерно 9 лет),а я ему сплачиваю 500 тр.Должна ли я оплачивать доход на прибыль?прибыли по факту я не получала,квартира в ипотеке так и есть.И если должна,то как ее рассчитать? Спасибо

Вы не продали квартиру и НЕ получили доход с продажи. О каком налоге речь? Налога нет, если вы об этом.

В данный момент оформили ипотеку на дом в Сбербанке под 9,2% , т.к нет сельской ипотеки. Если появится опять акция на сельскую ипотеку, смогу ли я переоформить эту ипотеку не сельскую. За ранее спасибо!

Сейчас 18 октября, и у Сбербанка нет лимитов на Сельскую ипотеку. У Россельхозбанка — появились лимиты. Возможно ли в Россельхозе сделать рефинансирование вашего дома — уточняйте. А также, каков для рефинансирования минимальный обязательный срок проведенных платежей через Сбер, ведь вы только недавно оформили ипотеку на дом.

В июле 2021 г была подана заявка на сельскую ипотеку ответа не было в сентябре программа уже закрыта.Будет ли она рассмотрена и одобрена?

Лимиты на Сельскую ипотеку в России исчерпаны на данный момент. Информации о сроках возобновления этой программы в Банках нет.

Здравствуйте! Сбербанк одобрил сельскую ипотеку и отправил документы 19.06.2021 в Минсельхоз. Сбербанк информацией из Минсельхоза не владеет. Наш продавец квартиры из-за нас не может купить себе другое выбранное жилье. Как можно узнать, одобрил ли Минсельхоз нашу заявку, чтобы не сорвать сделку.

Дом деревянный 1958 года постройки. Подходит ли он под сельскую ипотеку ?

Обратитесь в банк с документами на покупаемый дом, там много нюансов

Выбрали дом под сельскую ипотеку. Но дом двухквартирный, рассчитан на 2 хозяина. Подходит ли данное жильё под сельскую ипотеку?

Это зависит от того что написано в документах на дом. Обратитесь с документами в банк

Обязательна ли прописка в квартире купленой по сельхозипотеке квартире или достаточно регистрации по месту пребывания

Вы можете быть зарегистрированы в любом месте, не обязательно в купленной квартире.

17.04.2018 купили в браке квартиру за 2.75 в ипотеку (1.75). В конце 18 развелись, бывшая супруга проживает в квартире, были поданы бумаги на возмещение НДФЛ, в марте 21 года хочет переписать ипотечный договор полностью на себя, до этого я был заёмщиком она созаемщиком, доли 50/50. Как правильнее оформить передачу в собственность квартиры чтобы налоговая не запросила обратно возместить ранее возмущенный НДФЛ? По соглашению сторон свою часть я отписываю дочери.

Во-первых, право на получение вами вычета в полном объеме остается за вами даже после отчуждаения квартиры (или доли). В вашем случае — налоговый вопрос решит либо налоговая, либо налоговый адвокат, для консультации.
Во-вторых, насчет способа передачи своей доли. Квартира в обременении банка. И любые ходы о перемене лиц в обязательстве (Кредитном договоре, Договоре КП), (как и смена собственников путем дарения жене и т.д) — Банк определяет, какой способ возможен для вас.

Если я подала запрос на сельскую ипотеку в Сбербанк и в данный момент жду одобрения от Минсельхоза, но параллельно подала заявку в Россельхозбанк, т.к условия выгоднее для меня. Он одобрил собираю документы. Одобрят ли мне в РСХБ Минсельхоз, т.к. повторное обращение? Недвижимость одна и та же.

У нас в семье 2 ипотечные квартиры, купленные до брака. Одна квартира, купленная женой в ипотеку в июне 2016 года, вторая квартира, купленная в ипотеку мной в 2017 году. В брак вступили в 2019. В 2020 году жена погасила свою ипотеку. Собираемся продать квартиру жены в феврале 2021 года. Считается ли квартира единственным жильем? Будет ли взыматься налог на продажу? Сумма сделки превышает сумму покупки.

Если у нее больше нет собственности,( доли, дома) то срок 3 года с даты ее покупки. Если есть иная собственности, то по формуле: налогооблагаемая сумма = доход минус расход.

Как строить дом на участке ИЖС, чтобы выгодно получить ипотеку

Чтобы получить жилищной кредит на строительство дома, необходимо соблюдать некоторые правила и требования. Например, нужно уведомить местную администрацию о начале и завершении строительства.

Рассказываем, каким еще правилам нужно следовать, чтобы воспользоваться ипотекой при возведении дома. Речь пойдет о строительстве дома на участке под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС).

Требования к земельному участку

Прежде чем приступать к строительству дома, нужно выяснить несколько важных моментов, поскольку не все земельные участки подходят под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). В данном случае необходимо, чтобы участок относился к категории земель населенных пунктов, а вид разрешенного использования предусматривал ИЖС.

Узнать категорию земельного участка и вид разрешенного использования можно, заказав выписку из Единого государственного реестра недвижимости или воспользовавшись онлайн-сервисом. С помощью выписки можно также узнать наличие обременений в отношении земельного участка. Перед строительством следует убедиться, что участок, на котором планируется строительство, имеет границы — то есть было проведено межевание, рекомендовала юрист Надежда Локтионова. Это исключит вероятность спорных ситуаций при строительстве дома. Информация о межевании также содержится в выписке из ЕГРН.

Кроме того, земельный участок под ИЖС должен быть подключенным к коммуникационным сетям, иметь рядом развитую инфраструктуру и беспрепятственный подъезд автомобиля. Также земельный участок должен быть поставлен на кадастровый учет, а ИЖС должен быть указан в качестве основного или условно разрешенного вида использования, добавил вице-президент Ассоциации юристов по регистрации, ликвидации, банкротству и судебному представительству Владимир Кузнецов. Кроме того, участок должен соответствовать предельным максимальным и минимальным размерам, установленным в ПЗЗ. Его минимальный размер не может быть меньше трех соток.

Не выше трех этажей

Дом, который планируется построить, тоже должен соответствовать определенным требованиям. Во-первых, он должен быть отдельно стоящим и не поделенным на квартиры. Во-вторых, высота дома не должна быть выше трех этажей (не более 20 м). Максимальная площадь жилого дома законом не ограничивается. Однако при возведении домов площадью до 500 кв. м достаточно уведомить местные власти о планах строительства, а потом о его завершении.

Если же площадь превышает 500 кв. м, то потребуется разработать и согласовать проектную документацию, провести ее экспертизу и затем получить разрешение на строительство. Сам дом должен быть подключен к коммуникациям и подходить для круглогодичного проживания.

Индивидуальное жилищное строительство — это вид разрешенного использования земли. Подходит для земель под капитальное строительство. Всегда располагается в населенном пункте, СНТ или ДНП. На таком участке можно построить дом для постоянного проживания, получить прописку, разбить сад и огород. Участок может быть частью садового товарищества или располагаться на территории населенного пункта.

Уведомление о начале строительства

Получить ипотеку можно на дом, строительство которого происходит в соответствии с законодательством. Сейчас строительство частных домов площадью до 500 кв. м требует только уведомления. Это значит, что до начала строительства и после окончания строительных работ нужно сообщить об этом местной администрации (в столице — Мосгосстройнадзору). Поэтому перед строительством дома необходимо заполнить форму уведомления о начале строительства. Подать заявление можно:

• через МФЦ «Мои документы»;
• через портал «Госулуги» (в столице — mos.ru);
• напрямую в местную администрацию (в столице — Мосгосстройнадзор);
• отправить оригиналы документов почтой с уведомлением.

Вместе с уведомлением о планирующемся строительстве нужно подать документы о собственности на землю, а также внешнее описание дома (текстовое или графическое). В течение семи рабочих дней власти согласовывают уведомление либо отказывают, если постройка не отвечает нормам законодательства. По истечении недели уведомление считается согласованным и действует десять лет. То есть можно приступать к стройке.

При самом строительстве необходимо соблюдать параметры, заявленные в уведомлении, отметили в Росреестре. Например, если в уведомлении было указано, что возводимый дом будет двухэтажным площадью 100 кв. м, а строится уже трехэтажный или при строительстве меняется площадь строения, то надо снова направлять уведомление в администрацию об изменении параметров планируемого строительства или реконструкции дома.

Читайте также

Ипотека и стройподряд

После того как спланирован проект и получены документы на строительство, можно заняться оформлением ипотеки. И крупные банки, и региональные кредитные организации предлагают специальные ипотечные программы под строительство домов на участках ИЖС. Как правило, они имеют ограничения по сумме кредита и требования к строительству дома. Их лучше уточнить заранее в банке, где планируется брать кредит.

Одно из таких условий — строительством дома будет заниматься подрядная организация, аккредитованная банком. У нее можно выбрать типовой проект или разработать собственный. Ограничений по технологиям нет.

До конца 2021 года власти должны принять закон об индустриальном строительстве ИЖС и согласовать реестр типовых проектов загородных объектов. Также правительство планирует распространить льготные ипотечные программы на индустриальное ИЖС. По словам замглавы Минстроя Никиты Стасишина, можно будет прийти в банк, выбрать дом, который хочешь, — по нему определят сроки строительства и стоимость, прошедшие государственную экспертизу. После этого банк сформирует предмет залога, поскольку он понимает остаточную стоимость будущего проекта.

Строительство и кредитование ИЖС упростится

Антон Финогенов, заместитель генерального директора фонда «Дом.РФ»:

— Процесс строительства будет упрощен сразу для двух групп граждан — для покупателей ИЖС и строительных компаний, которые занимаются реализацией таких проектов. Любому, кто захочет построить дом, доступны безопасные, современные и, главное, экономически эффективные бесплатные проекты. Все проекты будут привязаны к производителям в разных регионах страны с фиксированной сметной стоимостью, которая подтверждена экспертизой.

Поэтому для потребителей это возможность выбрать по-настоящему качественный и безопасный проект. Для строителей, которых потребитель наймет строить дом, это понятная, детальная дорожная карта, позволяющая собрать дом быстро и без отклонения от изначальных договоренностей.

Как получить ипотеку на строительство дома

Чтобы получить ипотеку, нужно предоставить:

• залог — строящийся дом и участок, на котором он расположен;
• поручительство физического лица до оформления залога;
• договор, если жилье возводит строительная компания;
• смету работ и расчет подведения коммуникаций;
• уведомление или разрешение на строительство.

Ипотека на строительство дома есть в «Сбере» (от 9,2% годовых, действует в Москве), ВТБ (от 9,3% годовых). В банке «Дом.РФ» оформить ипотеку можно по ставке от 8,9% годовых. Она предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки и домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной, социальной и инженерной инфраструктурой.

При этом строить дом можно собственными силами (без привлечения аккредитованной банком строительной организации) при условии передачи в залог имеющейся квартиры. «Новый продукт позволяет взять в кредит земельный участок под застройку или начать строительство на уже имеющемся участке. Максимальная сумма кредита, который выдается под залог уже имеющейся квартиры или апартаментов, не должна превышать 80% стоимости залоговой недвижимости», — пояснил директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков.

Читайте также

Льготные программы

Ипотечный кредит на строительство собственного дома позволяют оформить льготные программы. Например, с помощью семейной ипотеки можно получить льготный кредит на индивидуальное жилищное строительство по ставке до 6% годовых. Сельская ипотека позволяет оформить кредит на строительство частного дома по ставке еще ниже — до 3% годовых. Получить кредит на строительство и покупку дома можно также по дальневосточной ипотеке по минимальной ставке — до 2% годовых.

В 2020 году институт жилищного развития «Дом.РФ» запустил в дочернем банке пилот льготной ипотеки на ИЖС. Сейчас программа в банке «Дом.РФ» завершена в связи с исчерпанием лимита по субсидированию льготных ставок. Механизмы, отработанные в рамках пилотной программы, банк использует по другим своим ипотечным программам ИЖС. «Был создан механизм аккредитации застройщиков, которые занимаются строительством частных домов. Сейчас их количество превысило 1 тыс. Для прохождения проверки застройщики должны работать не менее двух лет и иметь портфолио успешно реализованных проектов», — добавил директор розничных продуктов банка «Дом.РФ»

В июле 2021 года к пилотной программе «Дом.РФ» присоединился Сбербанк. Ставка по кредиту составляет 6% годовых. Строительство дома должно осуществляться по договору подряда с подрядной организацией из списка рекомендованных банком. Программа продлится до 1 декабря.

В конце октября правительство распространило льготную ипотеку на частные дома. До этого льготная ипотека под 7% годовых действовала только на рынке новостроек. В этой программе участвует в том числе банк «Дом.РФ»: заемщики могут оформить ипотеку на строительство индивидуального жилого дома на собственном или приобретаемом в кредит от банка земельном участке и на готовый загородный дом. Минимальная ставка — 5,95%.

Дом построен, что дальше

После того как ипотека получена и строительные работы закончены, нужно согласовать построенный дом. Это можно сделать, подав уведомление о завершении строительства через МФЦ, портал «Госуслуги» или лично, посетив местную администрацию. Подать уведомление о завершении строительства можно не позже 30 дней после окончания работ.

К уведомлению о завершении строительства нужно приложить технический план дома, который делает кадастровый инженер, соглашение об определении долей на дом, если участок в долевой собственности. В ответ заявитель получает уведомление о соответствии возведенного жилья требованиям закона. После того как построенный дом согласован, в течение семи дней местные власти должны отправить в Росреестр заявление о постановке строения на кадастровый учет и регистрацию права собственности.

Какой частный дом подходит под ипотеку Сбербанка

Покупка недвижимости является серьезным шагом в жизни каждого человека. Ипотека Сбербанка дает возможность совершить эту покупку с удобными условиями и доступными процентными ставками. Но как выбрать частный дом, который подойдет именно вам?

Главным критерием при выборе дома для ипотеки является его местоположение. Важно учесть близость к работе, образовательным учреждениям, медицинским учреждениям и другим объектам инфраструктуры. Также стоит обратить внимание на экологическую обстановку вокруг дома и наличие зеленых зон.

Еще одним важным критерием является прочность и качество строения. При осмотре дома нужно обратить внимание на состояние фундамента, крыши, стен и окон. Также стоит оценить качество отделки и проведенные коммуникации. Наличие счетчиков на воду и электричество, системы отопления и канализации также должны быть учтены.

Одновременно с осмотром дома необходимо проверить документы, связанные с недвижимостью. Важно удостовериться в отсутствии юридических проблем, наличии правоустанавливающих документов и отсутствии задолженностей перед банками или другими кредиторами. Также нужно узнать о возможностях залога данного дома в Сбербанке.

Цена и стоимость частного дома

Цена — это сумма денег, за которую продается объект недвижимости. Цена частного дома может варьироваться в зависимости от различных факторов, таких как его площадь, количество комнат, состояние и прочие характеристики.

При выборе дома для ипотеки Сбербанка очень важно определиться с ценовым диапазоном, который вам доступен. Учтите, что при оформлении кредита на покупку жилья банк устанавливает определенные требования, и не все дома могут быть доступны вам по цене.

Примечание: Цена не является единственным критерием и не всегда отражает реальную стоимость дома. Стоимость дома учитывает различные факторы, такие как его качество строительства и материалы, использованные в процессе постройки.

Стоимость дома может быть выше или ниже его цены. Если дом требует ремонта или имеет низкое качество строительства, его стоимость может быть ниже цены. Если же дом имеет высокое качество строительства, располагается в хорошем районе и имеет дополнительные преимущества, его стоимость может быть выше цены.

При выборе дома для ипотеки Сбербанка важно учесть не только его цену, но и его реальную стоимость. Рассмотрите все факторы, которые могут повлиять на стоимость дома, и оцените их влияние на вашу ипотечную плату и возможные затраты на ремонт и обслуживание дома.

Расположение и инфраструктура окрестностей

Удобное расположение дома может включать такие факторы как близость к работе, школам, детским садам, магазинам, аптекам, медицинским учреждениям и другим объектам, необходимым для комфортного проживания. Важно также учесть наличие транспортной инфраструктуры: близость к остановкам общественного транспорта, наличие удобных дорог и скоростных магистралей.

Инфраструктура окрестностей тоже играет значительную роль в выборе частного дома для ипотеки. Желательно, чтобы в непосредственной близости от дома были парки, зеленые зоны, спортивные площадки, детские площадки и другие места для отдыха и проведения активного образа жизни.

Обращение внимание на эти критерии поможет выбрать наиболее удобное расположение и наиболее развитые окрестности для покупки частного дома с использованием ипотеки Сбербанка.

Размер и планировка дома

Учитывайте, что площадь дома должна быть достаточной для вашей семьи и удовлетворять вашим потребностям. Подумайте о количестве комнат, которые вам понадобятся, и о желаемом размере каждой из них. Также учтите, что общая площадь дома влияет на его стоимость и может повлиять на условия ипотеки.

Один из основных критериев в выборе дома — функциональность его планировки. Подумайте о том, как вы будете использовать пространство внутри дома. Важно, чтобы планировка соответствовала вашим потребностям для комфортного проживания: наличие гостиной, спальни, кухни, ванных комнат и других желаемых помещений.

Также обратите внимание на расположение комнат внутри дома. Например, если вам важно, чтобы спальня отдыха идебельной помещение находились на разных уровнях, убедитесь, что выбранный вами дом предлагает такую планировку. Отдельные зоны отдыха могут помочь создать комфортное пространство для всех членов семьи.

Состояние и год постройки дома

При выборе частного дома для ипотеки важно обратить внимание на состояние и год постройки объекта. Это позволит определить его потенциальную стоимость и возможные риски. Использование ипотеки для покупки старого или несостоятельного дома может в долгосрочной перспективе привести к значительным финансовым затратам на ремонт и модернизацию.

Состояние дома можно оценить по общему визуальному впечатлению. Обращайте внимание на состояние крыши, фасада, окон и санитарно-технических коммуникаций – особенно важных элементов дома. Частые поломки и необходимость в крупном ремонте могут оказаться факторами, повышающими риски приобретения данного объекта.

Год постройки дома также важен при выборе частного дома для ипотеки. Более старые дома могут иметь проблемы, связанные с износом и старением материалов конструкции. Молодые дома, построенные в последние годы, обычно имеют более современные и энергоэффективные системы.

В итоге, при выборе частного дома для ипотеки важно учитывать состояние и год постройки дома, чтобы снизить риски и обеспечить более надежное инвестирование своих средств.

Ипотечные программы и условия Сбербанка

Сбербанк предлагает широкий выбор ипотечных программ для покупки частного дома. В зависимости от ваших потребностей и возможностей, вы можете выбрать подходящую программу и получить ипотечное кредитование по выгодным условиям.

Основные ипотечные программы Сбербанка:

1. Ипотека с государственной поддержкой — предназначена для семей, претендующих на материнский капитал или желающих воспользоваться субсидированием процентной ставки. Эта программа предоставляет возможность получить кредит на приобретение жилья по сниженной процентной ставке.
2. Ипотека без первоначального взноса — позволяет покупателям приобрести дом без необходимости накопления начального взноса. В этом случае Сбербанк предоставляет кредит на всю сумму стоимости жилья без требования предоставления собственных средств.
3. Ипотека для молодых семей — специальная программа, предназначенная для молодых семей, которые впервые покупают жилье. В рамках этой программы Сбербанк предоставляет преимущественные условия по процентной ставке и срокам кредита.
4. Ипотека на вторичное жилье — позволяет приобрести частный дом или квартиру, находящиеся вторичном рынке. Сбербанк предоставляет кредит под залог недвижимости, которая будет приобретена.

Кроме того, Сбербанк предлагает различные условия по процентной ставке, срокам кредита и дополнительным услугам. Вы можете выбрать подходящие условия, которые отвечают вашим потребностям и финансовым возможностям.

Ипотечные программы Сбербанка предлагают простой процесс оформления ипотеки, а также различные варианты погашения кредита. Если вы планируете покупку частного дома, обратитесь в Сбербанк и ознакомьтесь с условиями ипотечного кредитования.

Документация и юридические аспекты

При выборе частного дома для ипотеки важно обратить внимание на документацию и юридические аспекты. Это гарантирует, что покупка будет безопасной и законной. Вот несколько ключевых моментов, на которые стоит обратить внимание:

1. Правоустанавливающие документы

Перед покупкой дома необходимо проверить наличие и правильность всех необходимых документов, таких как свидетельство о собственности на земельный участок, технический паспорт на строение и разрешение на строительство. Также следует убедиться, что продавец является законным владельцем и имеет полное право на продажу.

2. Белая сделка

При покупке дома для ипотеки важно обратить внимание на то, чтобы сделка проводилась на законных основаниях, без учета нелегальных схем и уклонений от налогообложения. Кроме того, необходимо обратить внимание на прозрачность финансовых операций, чтобы исключить возможность возникновения претензий со стороны налоговых органов и других государственных органов.

3. Юридическая консультация

Следует запрашивать справку из юридической консультации, чтобы убедиться в отсутствии ограничений и обременений на объект недвижимости, а также о наличии всех необходимых разрешений. Это поможет избежать возможных проблем в будущем и обеспечить себя юридической защитой в случае спорных ситуаций.

При покупке частного дома для ипотеки важно быть внимательным к документации и юридическим аспектам, чтобы избежать неприятных ситуаций и обеспечить себя юридической защитой. Обратившись к профессионалам и проведя тщательную проверку документов, вы можете быть уверены в законности и безопасности сделки.

Экологическая обстановка и благоустройство территории

При выборе частного дома для ипотеки Сбербанка необходимо обратить внимание на экологическую обстановку и уровень благоустройства территории. Это важные критерии, которые могут влиять на комфорт проживания и долгосрочную ценность недвижимости.

Хорошая экологическая обстановка означает отсутствие промышленных предприятий, заболевших деревьев и загрязненных водоемов поблизости. При выборе дома следует учитывать близость парков, лесопарковых зон, озер или рек, что позволит наслаждаться свежим воздухом и природными красотами. Исследуйте экологический обзор района и узнайте о состоянии окружающей среды.

Благоустройство территории также важно для комфортного проживания. Обратите внимание на наличие парков, спортивных площадок, детских садов и школ вблизи дома. Наличие детских и спортивных площадок позволит вам и вашей семье активно проводить свободное время. Кроме того, наличие школ и детских садов вблизи дома облегчит вам возможность обеспечить вашим детям достойное образование и развитие.

Учитывая экологическую обстановку и уровень благоустройства территории при выборе частного дома, вы можете создать комфортные условия для жизни себе и своей семье, а также защитить свои инвестиции в долгосрочной перспективе.