Сколько раз можно брать семейную ипотеку

Семейная ипотека в 2023 году

«Семейная ипотека» — это программа жилищного кредитования для российских семей с детьми, которые могут взять в ее рамках льготную ипотеку по сниженной ставке. Разницу между рыночной и льготной ставками кредиторам компенсирует государство.

Программу запустили в 2018 году, и с тех пор ей воспользовались более 400 тыс. семей. Оператор «Дом.РФ» прогнозирует, что в 2023–2024 годах семейную ипотеку оформят еще 240 тыс. заемщиков.

По данным Сбера, в первом полугодии 2023-го «Семейная ипотека» стала самой популярной у россиян программой с господдержкой. Среди лидеров по ее выдаче — Москва, Санкт-Петербург, Московская область, Краснодарский край и Тюменская область.

Что изменилось в 2023 году

1. Срок действия программы продлили до 1 июля 2024-го (вместо конца 2023-го, как планировалось ранее).
2. Круг заемщиков расширили. Теперь семейную ипотеку могут взять также семьи, у которых двое и более детей до 18 лет.

Кто еще может оформить льготный кредит

• Семьи с ребенком, который родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го;
• Семьи с усыновленным ребенком, который родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023-го;
• Семьи с ребенком-инвалидом любого возраста. Если ребенку, родившемуся до 31 декабря 2023 года, установлена инвалидность, кредит можно оформить до 31 декабря 2027-го включительно.

На каких условиях можно взять ипотеку

• Ставка — до 6%. Для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) — до 5% (при рождении ребенка с 1 января 2019 года).
• Первоначальный взнос — 20% стоимости недвижимости.
• Сумма кредитования в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — до 12 млн рублей. В других регионах — до 6 млн.
• Если заемщику нужна большая сумма, он может взять кредит на 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО и 15 млн рублей в остальных регионах, но заем свыше льготного лимита будет обслуживаться по рыночной ставке.

Что можно купить по семейной госпрограмме

• Жилье в новостройке.
• Жилье в строящемся ЖК.
• Частный дом с участком.
• Вторичное жилье (только если в семье есть ребенок-инвалид или она живет в ДФО).
• Также деньги можно направить на строительство частного дома.

Недвижимость по программе «Семейная ипотека» за редким исключением можно купить только у застройщика.

Можно ли с помощью семейной ипотеки рефинансировать другой жилищный кредит?

Да, это возможно, но только если предыдущая ипотека взята на покупку жилья от застройщика. Кредит на строительство дома рефинансировать нельзя.

Ключевое же условие рефинансирования ранее оформленного кредита — соответствие заемщика требованиям программы семейной ипотеки, в частности, рождение первого ребенка или последующих детей после 1 января 2018 года.

Кредит, ранее уже оформленный по семейной ипотеке, также можно рефинансировать за счет повторного займа.

Можно ли использовать для первоначального взноса маткапитал?

Да. Программа предусматривает оплату первоначального взноса средствами материнского капитала.

Кроме того, семьи могут получать от государства до 450 тыс. рублей на погашение кредита. При этом цели ипотечного займа должны соответствовать условиям программы.

Где оформить семейную ипотеку

Сейчас в программе участвует 61 банк. С полным списком можно ознакомиться на сайте ее оператора «Дом.РФ».

Сколько раз можно оформить льготную ипотеку и как сочетать такие программы

В России работает несколько программ льготной ипотеки. По ним кредит выдают по сниженным ставкам — 8, 6, 5 и даже 2% годовых. Мы выяснили, можно ли несколько раз получить кредит по одной программе льготной ипотеки или сочетать несколько разных программ.

Льготная ипотека на новостройки

Ипотека, которая распространяется только на покупку недвижимости у застройщика. Ставка по ней — до 8% годовых. Можно взять от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. Программа работает до 1 июля 2024 года и доступна всем совершеннолетним гражданам Российской Федерации.

Сколько раз можно взять льготную ипотеку на новостройки:

Кредит по этой программе можно взять второй раз, если впервые вы оформляли его до 31 декабря 2022 года. С 6 января 2023 года получить льготную ипотеку на новостройки можно лишь один раз.

Семейная ипотека

Ипотека, которая доступна семьям с детьми. Ставка по ней — до 6% годовых, лимиты — от 6 млн до 12 млн рублей в зависимости от региона. По этой программе можно купить недвижимость у застройщика или физлица (в сельской местности Дальневосточного федерального округа) или построить дом.

Сколько раз можно взять семейную ипотеку:

Обращаться за семейной ипотекой можно несколько раз, это не запрещено. Но одобрит ли банк второй кредит, зависит от вашей платежеспособности и кредитной истории.

Льготная ипотека для IT

Программа, доступная для сотрудников аккредитованных IT-компаний. Максимальная сумма — 9–18 млн рублей в зависимости от региона. Ставка — до 5% годовых. Можно купить квартиру или дом у застройщика или участок под строительство жилого дома.

Сколько раз можно взять льготную ипотеку для IT:

Поучаствовать в программе можно только один раз, сказано на сайте оператора ДОМ.РФ. Даже если вы были поручителем или созаемщиком.

Сельская ипотека

По программе сельской ипотеки можно купить или построить дом в сельской местности. Ставка — до 3% годовых. Суммы: 5 млн рублей в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа, 3 млн рублей — в других регионах.

Сколько раз можно взять сельскую ипотеку:

Кредит по программе сельской ипотеки можно получить только один раз.

Дальневосточная ипотека

Ипотеку по этой программы выдают на покупку жилья (и на первичном, и на вторичном рынках) в Дальневосточном федеральном округе. Ставка — до 2% годовых, сумма — до 6 млн рублей.

Сколько раз можно взять дальневосточную ипотеку:

Оформить кредит по программе дальневосточной ипотеки можно только один раз. Ограничение касается также поручителей и созаемщиков.

Можно ли сочетать программы

Большинство субсидированных программ можно оформить только один раз. Но их разрешают сочетать между собой. Например, льготную ипотеку на новостройки и семейную ипотеку, сельскую и ипотеку для IT-специалистов. Главное, чтобы вашего уровня дохода хватило для погашения всех кредитов.

«Еще учтите, что сейчас банки существенно ужесточили свои кредитные политики, в связи с чем новую ипотеку при наличии действующей могут и не одобрить, — говорит аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова. — Поэтому лучше диверсифицировать риски. Например, оформить на мужа льготную ипотеку на новостройки, а на жену — семейную. Также пока еще разрешено оформлять гибридную ипотеку, то есть сочетать льготную (семейную или льготную ипотеку на новостройки) и рыночную. За счет этого можно увеличить максимальную сумму кредита в столичных регионах до 30 млн рублей, а в остальных — до 15 млн рублей».

Можно ли взять льготную ипотеку под 6,5% несколько раз

Программа льготной ипотеки под 6,5%, запущенная в качестве антикризисной меры в апреле 2020 года, стала драйвером развития рынка новостроек. По последним данным, с момента действия программы российские банки уже выдали 292,4 тыс. кредитов на общую сумму 837,9 млрд руб., при этом 97% объема выданных кредитов приходится на топ-15 банков. Об этом «РБК-Недвижимости» сообщили в «Дом.РФ» (ред. — госкорпорация является оператором ипотечной программы).

Несмотря на свою популярность льготная ипотека имеет ряд ограничений. Основное — воспользоваться ей можно только при покупке жилья в новостройках. Также в рамках льготной программы нельзя рефинансировать старые кредиты.

Можно ли оформить ипотеку под 6,5% несколько раз

Прямых запретов по количеству кредитов, оформленных в рамках льготной программы под 6,5% годовых, нет. То есть, заемщик может взять льготную ипотеку, закрыть ее и взять снова (если успеет уложиться в сроки). «Заемщик также может запросить у банков несколько кредитов в рамках льготной ипотеки под 6,5% в случае одобрения банком», — отметили в «Дом.РФ».

В банке «Открытие» также подтвердили, что никаких ограничений нет. «Количество кредитов по льготной ставке 6,5% годовых не ограничено, все зависит от платежеспособности заемщика», — пояснили в пресс-службе банка.

Оформить льготный кредит под 6,5% годовых до 12 млн руб. могут жители Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а до 6 млн руб. — жители остальных регионов страны. Льготная ипотека под 6,5% позволяет оформить кредит на квартиру в новостройке сроком на 20 лет с первоначальным взносом от 15%. Недополученную прибыль банкам субсидирует государство.

Можно ли взять на одну семью несколько ипотек под 6,5%

Здесь тоже программа не ограничивает заемщиков. То есть, например, каждый из супругов может оформить ипотеку по льготной ставке, главное — чтобы семья имела на это средства. «Если совокупный доход семьи позволяет обслуживать несколько кредитов, то такое возможно», — пояснили в «Дом.РФ». Такую же позицию озвучили в Райффайзенбанке: ограничений по числу льготных ипотек для членов одной семьи нет.

«Общее правило — ипотеку по льготной ставке (не выше 6,5%) можно оформлять неоднократно. В Правилах возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 и 2021 годах, нет ограничений по количеству кредитов на человека. Если банк одобрит, то один человек и/или члены его семьи могут по этой программе оформить несколько ипотечных кредитов», — добавили в «Открытие».

Можно ли взять ипотеку под 6,5%, если уже пользуешься льготными программами

Если заемщик до этого уже был участником другой льготной программы, но выплатил заем, то он может воспользоваться льготной ипотекой. «Ипотеку с господдержкой под 6,5% годовых в можно оформить несколько раз, даже если до этого клиент уже пользовался льготами по ипотеке», — рассказали в Райффайзенбанке.

Но быть одновременно участником двух действующих льготных программ один гражданин не может. Например, если заемщик взял льготный кредит в рамках семейной ипотеки, то он не может взять еще и льготную ипотеку на новостройки. «Заемщик должен определиться, в рамках какой программы он оформляет кредит, оформить один кредит по двум программам льготного кредитования невозможно. Кредиторы за этим строго следят», — отметили в «Дом.РФ».

При этом в части получения дополнительных выплат ограничения отсутствуют, добавили там. Например, заемщик может взять льготный кредит и в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал. А после оформления кредита получить еще 450 тыс. на погашение ипотеки (такая льгота предусмотрена для многодетных семей).

Продление льготной программы

Изначально программа должна была завершиться 1 ноября 2020 года. Однако из-за высокого спроса было принято решение о ее продлении до 1 июля 2021 года.

Более того, некоторые из членов правительства выступают за сохранение льготной ипотеки и после этого срока. Такую позицию высказал вице-премьер Марат Хуснуллин, курирующий строительную отрасль. О возможном продлении льготной ипотеки после середины 2021 года говорил глава Минстроя России Ирек Файзуллин. Однако ЦБ выступает против. По мнению главы Банка России Эльвиры Набиуллиной, льготная ипотека должна завершиться вовремя, чтобы не допустить возникновения пузыря на ипотечном рынке.

Сколько раз можно брать семейную ипотеку

Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Рассказываем, какие программы льготной ипотеки доступны в 2023 году, кто и как может ими воспользоваться.

Что такое ипотека с господдержкой?

Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство.

Условия получения льготной ипотеки

Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности. Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки:

• квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ;
• готового жилья от застройщика;
• земельного участка с дальнейшим строительством дома.

Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда.

Изменения в программе в 2023 году: последние новости

Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. C 1 января 2023 года ставка — 8%. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.

Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена:

• 12 миллионов рублей — для покупки недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
• 6 миллионов рублей — для приобретения жилья в остальных регионах.

Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях. Например, представим, что обычная ставка по ипотеке от банка составляет в Екатеринбурге 13%. Если квартира стоит 9 миллионов рублей, то 6 миллионов рублей можно взять под 8% годовых, а оставшиеся 3 миллиона — под 13%.

Как получить ипотеку с господдержкой

Оформить льготную ипотеку можно в одном из банков-участников. Всего в программе 80 кредиторов, полный список перечислен здесь. Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия.

Для обращения в банк потребуются:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ (можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы);
• для мужчин до 27 лет — военный билет;
• в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении (или расторжении) брака.

Программы господдержки ипотеки в 2023 году

Льготная ипотека под 8% годовых — не единственная возможность купить жильё в кредит с поддержкой от государства. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Вот какие виды льготной ипотеки ещё доступны в 2023 году:

Семейная ипотека под 6%

Кому положена:

• семьям, в которых в период с 2018 по 2023 год родился ребёнок;
• семьям, где есть ребёнок любого возраста с подтверждённой инвалидностью.
• семьи, в которых есть два и более детей, не достигших 18 лет на дату заключения ипотечного договора.

Общие условия: ипотеку под 6% можно оформить для покупки жилья в новостройке или дома с земельным участком. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Например, если муж и жена оформили в 2018 году ипотеку по ставке в 12% годовых, а в 2022 году у них родился первенец, они могут обратиться в банк с заявлением пересмотреть условия кредита.

Программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Сумма первоначального взноса — 15% от суммы сделки. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано на сайте оператора программы .

Дальневосточная ипотека под 2%

Кому положена: россиянам младше 35 лет. Заёмщиками могут стать и владельцы гектара на Дальнем Востоке – возраст в этом случае не важен.

Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита — 6 миллионов рублей. Подробнее об условиях программы можно узнать на сайте Консультационного центра ДОМ.РФ .

Сельская ипотека под 3%

Кому положен: любому россиянину, который планирует купить жильё в сельской местности.

Общие условия: можно приобрести любую недвижимость в деревне, селе, посёлке или городском поселении с числом жителей не более 30 000 человек. Программа действует бессрочно. Максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей во всех регионах. Первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья. Узнать больше об условиях программы можно по ссылке.

Материнский капитал

Кому положена: семьям, у которых есть материнский капитал. Выплату от государства разрешают использовать сразу после рождения ребёнка либо когда ребёнку исполнилось три года.

Напоминаем, сейчас получить материнский капитал можно, если второй или последующий ребёнок родился после 1 января 2007 года или если первый ребёнок родился после 1 января 2020 года. После февральской индексации сумма выплаты в 2023 году составляет:

• на первенца — 586,9 тыс. рублей;
• на второго или последующего ребёнка — 775,6 тыс. рублей.

Общие условия: материнский капитал можно использовать для покупки жилья, первоначального взноса по ипотеке (в том числе льготной) или погашения действующей жилищной ссуды. Подробную инструкцию о том, как оформить материнский капитал на покупку жилья, можно прочитать здесь .

450 000 рублей на погашение ипотеки многодетным семьям

Кому положены: семьям, в которых с 1 января по 31 декабря родился третий или последующий ребёнок с российским гражданством.

Общие условия: субсидию в размере 450 000 рублей выдают для погашения ипотеки, полученной до 1 июля 2024 года. Жилищный кредит может быть оформлен на новостройку, вторичное жильё или частный дом. Воспользоваться такой льготой можно только один раз. Условия предоставления господдержки многодетным семьям подробно описаны в Федеральном законе .

Господдержка для бюджетников

Кому положена: в некоторых российских регионах врачи, учителя и соцработники могут получить 1 миллион рублей на покупку жилья. Кроме того, молодые учёные, работники научной и бюджетной сфер, а также ветераны боевых действий могут получить социальную ипотеку. Размер ставки и условия программы определяются каждым регионом самостоятельно.

Общие условия: бюджетникам, нуждающимся в улучшении жилищных условий, необходимо проработать в своей сфере больше пяти лет. Обращаться за получением субсидии нужно в жилищный комитет городской администрации по месту жительства. Там подскажут, какие документы подготовить.

Ипотека для IT-специалистов

Кому положена: работники аккредитованных IT-компаний 18–50 лет могут оформить ипотеку с господдержкой по ставке до 5% годовых. Важный нюанс — заработная плата специалиста до вычета НДФЛ должна составлять больше 70 000 рублей, для айтишников из городов-миллионников — больше 120 000 рублей, а для жителей Москвы — больше 150 000 рублей. Чтобы получить ипотеку на льготных условиях, нужно иметь гражданство РФ.

Общие условия: программа действует до конца 2024 года. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика. Максимальная сумма кредита — 18 миллионов рублей в субъектах с населением более одного миллиона человек, для всех остальных регионов — 9 миллионов. Первоначальный взнос — от 15% годовых. Проверить, соответствует ли компания-работодатель условиям программы, и подать заявку на льготную ипотеку можно в специальной форме на портале Госуслуг.