При какой зарплате дают кредит

Калькулятор кредита по зарплате — сколько дадут кредит

Результат: Вы можете получить кредит до 940 000 руб.

При доходе 60 000 руб. и лимите банка в 50%, ежемесячные выплаты не смогут превысить 30 000 руб.

При условиях кредитования:

• Годовая % ставка — 10 %
• Срок кредитования — 36 мес.
• Тип платежа — аннуитетный

Вы можете получите кредит до 940 000 руб.

Расчет платежа для кредитов с онлайн-заявкой на сумму 940000 рублей на срок 36 месяцев

Так же вам доступны кредитные карты.

Расчет суммы кредита по доходу — используй наш калькулятор

С помощью кредитного калькулятора по зарплате рассчитайте сумму кредита, которую можно получить при определенном уровне платежеспособности.

У каждого банка свои методики расчета платежеспособности потенциальных заемщиков. Суть расчета — корректировка среднемесячного дохода на понижающий процент или понижающий коэффициент. При рассмотрении заявки на кредит учитываются только от 50% до 30% доходов заявителя.

Рассчитать кредит по ежемесячному доходу онлайн

На примере рассчитаем максимальную сумму кредита, которую банк согласует, при условии:

• коэффициент 0,5 (50%);
• кредит выдается на 12 месяцев;
• среднемесячный доход потенциального заемщика составляет 35 000 руб.

35 000 * 0,5 * 12 месяцев = 210 000 руб.

Таким образом, при зарплате 35 000 руб. заемщик может рассчитывать на максимальную сумму кредита в 210 000 руб. на 12 месяцев.

Если вы знаете, какую долю дохода будет учитывать ваш банк при оформлении кредита, то можно рассчитать кредит на калькуляторе выше.

Как рассчитать кредит по платежу в месяц?

Если вы готовы платить по кредиту только определенную сумму ежемесячно, то можно воспользоваться обычным кредитным онлайн калькулятором. Меняя в полях калькулятора сумму и срок кредитования, можно рассчитать кредит по платежу в месяц удобному для вас.

Каким должен быть доход, чтобы оформить кредит на сумму 100 000 рублей?

Чем выше уровень доходов заемщика, тем больше вероятность успешного получения займа. Платежеспособность клиента определяет тот объем денежных средств, который он может получить. Какой же должна быть зарплата, чтобы получить 100 000 рублей? Ответ на этот вопрос зависит от вида кредитования.

Стоимость приобретаемой недвижимости может варьироваться в широких пределах, поэтому необходимый для получения денежных средств размер заработной платы устанавливается индивидуально. Для этого в расчет принимаются не только ежемесячные суммы на погашение, но и траты заемщика, в том числе членов его семьи.

Минимальный доход устанавливается с учетом:

· процентов, которые нужно выплачивать;

· затрат на содержание семьи (питание, коммунальные платежи и др., например выплата алиментов, выплаты по другим кредитам).

Кредитование на покупку авто

В случае автокредита при расчете в первую очередь учитывается ежемесячная сумма свободных средств. Ее можно рассчитать при оформлении в автосалоне или с помощью калькулятора на сайте банка. Величина платежа может быть изменена (например, вследствие привлечения поручителя или при наличии неблагоприятной кредитной истории).

При оформлении многие банки оценивают размер зарплаты и других поступлений, соотнося его с прожиточным минимумом. На таких условиях выдают небольшую сумму на непродолжительный срок.

В некоторых банках также учитывают затраты клиента: наличие иждивенцев, уплату алиментов и т. д. Минимальный объем зарплаты для получения желаемой суммы рассчитывается с учетом:

· платежа по займу каждый месяц;

· страховых взносов (если они имеют место быть).

Банки считают, что оптимальный уровень расходов на погашение займа – 30-40 % от дохода за месяц.

При какой зарплате дают кредит

• Главная
• База знаний
• Полезные статьи
• Ипотека
• Какая должна быть зарплата, чтобы получить одобрение по ипотеке?

• Пример 1
• Пример 2
• Пример 3

Зарабатываете 60 тыс. руб. и хотите узнать, одобрят ли вам ипотеку? Банк заинтересован в том, чтобы вы могли ежемесячно платить по ипотеке в течение 5−10 лет, и при этом не допускали просрочек. Менеджеры проверят вашу платежеспособность и кредитный рейтинг, оценят предельную долговую нагрузку. Если подтвердить доход не получится, в выдаче ипотечного кредита откажут.

Узнайте, какая должна быть зарплата, чтобы банк одобрил ипотеку. Приведем примеры и расскажем, что делать, если доход низкий.

Критерии банка по ипотеке

Менеджеры при рассмотрении ипотечной заявки учитывают не только уровень дохода семьи, но и сколько месяцев заемщик отработал на последнем месте. Если проработали менее шести месяцев, на одобрение ипотеки не рассчитывайте. Возраст заемщика во многих банках должен быть в пределах 21−75 лет.

Но главный критерий — чистый доход. Если заемщик живет один, учитывается только доход одного человека. Ипотеку одобрят в том случае, если получаете в два раза больше, чем собираетесь платить по ежемесячным платежам. Например, если вы будете по ипотеке платить 50 тыс. руб., ваш доход должен быть не менее 100 тыс. руб. Если зарабатываете 40−50 тыс. руб., ипотеку одобрят только с дополнительным доходом. Для семейных заемщиков учитывается доход семьи.

Оценка платежеспособности ипотечного заемщика

При оценке платежеспособности, банки учитывают наличие дополнительных трат и рассчитывают предельную долговую нагрузку (ПДН). Если у заемщика есть другие кредитные обязательства, кредитор их суммирует. И на основании полученных данных рассчитывает, сколько заемщик сможет платить в месяц. Учитываются и такие траты, как алименты, оплата коммунальных услуг или аренда за съем жилья. Все это будет вычитаться из вашей общей зарплаты.

Банки пользуются специальными программами, которые позволяют оценить риск возможного невозврата денег. Скрининговая система анализирует платежеспособность клиента и выставляет баллы. На основании полученных данных менеджеры определяют, стоит ли одобрять заявку клиенту или нет.

Рассчитаем ипотеку по уровню зарплаты на примерах

На максимальную сумму ипотечного кредита влияет прожиточный минимум, установленный в регионе, зарплата и количество иждивенцев в семье. Если ипотеку оформляют супруги, учитывается их суммарный доход. Чтобы было понятно, рассмотрим на примерах.

Пример 1

Илья два года назад окончил университет, и последний год работает в магазине продавцом-консультантом. Он получает зарплату 45 тыс. руб. Но иногда бывают премии в размере 10 тыс. руб. Банк подсчитал, что за последние 12 месяцев у Ильи средний доход составляет 50 тыс. руб. Илья собирается купить студию в новостройке в Московской области, которая стоит 4,5 млн руб. Родители уже отложили Илье 1,5 млн, чтобы сделать первоначальный взнос. По льготной ипотеке Илья может оформить кредит по ставке 6,75% на сумму 3 млн руб. сроком на 20 лет. Ежемесячный платеж составит 15 200 руб. В этом случае ипотечный платеж от дохода Ильи составит 30,4%, поэтому у него есть все шансы получить одобрение в банке.

Пример 2

Иван и Алина десять лет живут в браке. Супруги воспитывают двоих несовершеннолетних детей. Пара живет в Туле и собирается переехать в столицу. В своем родном городе они собираются продать квартиру за 6 млн руб. и купить в столице в ипотеку двухкомнатную квартиру за 12 млн руб. Семья воспитывает двоих детей и может воспользоваться «Семейной ипотекой» на следующих условиях.

Первоначальный взнос от 20%.

Длительность кредитования до 30 лет.

Совместный доход супругов составляет 150 тыс. руб., а ежемесячный платеж по ипотеке составит 42 тыс. руб. Но у них на иждивении есть двое детей и минимум для их содержания требуется 23 тыс. руб. Получается, что Ивану и Алине одобрят ипотеку в столице на покупку двухкомнатной квартиры по программе «Семейная ипотека», т. к. ежемесячный платеж будет менее 50%.

Пример 3

Семья Петровых планирует купить в ипотеку двухкомнатную квартиру в Санкт-Петербурге. Супруги подыскали недвижимость за 8 млн руб. Доход мужа составляет 80 тыс. руб., а супруга работает неофициально и зарабатывает в среднем 45 тыс. руб. на фрилансе. Если бы супруга зарегистрировалась в качестве самозанятого, банк бы учел доход. Но без регистрации считается, что жена находится на иждивении у мужа. Детей нет, поэтому доход делится на двоих. Ставка по ипотеке на вторичном рынке жилья составит 9,4%. Семья планирует взять ипотеку на 30 лет и сумма ежемесячных платежей составит 55 тыс. руб. Но банк откажет в выдаче кредита, т. к. ежемесячный доход превысит 50% от дохода семьи. Чтобы ипотеку одобрили, доход семьи Петровых должен быть более 100 тыс. руб. И если супруга зарегистрируется в качестве самозанятого, ипотеку семье Петровых одобрят.

Как получить ипотеку с «серой» зарплатой?

Банки при рассмотрении ипотечного кредита учитывают только официальный доход. Словесные гарантии не являются для банка гарантией. Если работаете неофициально и ваш доход зависит от заказов, зарегистрируйтесь в качестве самозанятого. Благодаря регистрации подтвердите доход и оформите ипотеку.

Другой вариант — оформите ипотеку под залог другой недвижимости. Банки в этом случае не проверяют платежеспособность клиента и готовы выдать деньги по ипотечному кредитованию.

Как подтвердить доход при получении ипотеки?

Для подтверждения официального трудоустройства и ежемесячной оплаты, вам нужно предъявить в банк справку 2-НДФЛ. При отсутствии справки 2-НДФЛ, придется доказать банку, что работает в компании не менее шести месяцев. Менеджеры могут позвонить вашему работодателю и узнать, действительно ли вы трудоустроены и по какой причине вы не можете предъявить справку.

Для тех, кто трудится неофициально и работает удаленно, нужно предъявить в банк декларацию из налоговой. Потребуется подтверждение страховых выплат и нужно будет взять выписки о поступлении денег на вашу банковскую карту. При отсутствии регистрации в налоговой, даже выписки с банковской карты не будут выступать доказательством дохода для банка. А если работаете официально и подрабатывает, то выписка с карты о поступлении денег будет считаться подтверждением дополнительного дохода.

Кратко: какая должна быть зарплата для получения ипотеки?

Для семей банки учитывают при рассмотрении заявки суммарный доход и наличие иждивенцев. На семью при ежемесячной выплате по ипотеке должно оставаться не менее 50%.

Банк требует подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. Серая зарплата не учитывается. Но если зарегистрироваться в качестве самозанятого и отчислять налоги, сможете подтвердить доход.

Ипотеку могут одобрить даже при минимальном доходе. Но это в том случае, если заемщик приводит поручителя или берет ипотеку под залог другой недвижимости.

Если у заемщика есть неофициальная подработка, банк будет учитывать этот доход. Но придется предъявить выписку по карте о дополнительном заработке. И регистрироваться в качестве самозанятого в этом случае необязательно.

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.

Необходимая зарплата для получения ипотеки

Банк одобрит выдачу ипотечного кредита только в том случае, если заемщик имеет достаточный для его погашения доход. И этот доход обязательно подтверждается документально, на слово ни один банк при оформлении такой ссуды не поверит. А сколько должен зарабатывать заемщик, чтобы ему одобрили ипотеку?

Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку, как банк будет оценивать платежеспособность потенциального заемщика. Расчет размера зарплаты и суммы ипотечного кредита, при каком доходе на что можно рассчитывать. Подробный анализ на Бробанк.ру.

1. Сколько может уходить на погашение кредита
2. Сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку
3. Делаем расчеты
4. Если ипотеку оформляет семья
5. Все индивидуально

Сколько может уходить на погашение кредита

Все идет к тому, что скоро на законодательном уровне будет введена норма, согласно которой банки не будут выдавать кредиты, если на их погашение будет уходить больше 50% от дохода заемщика.

Причем речь идет не только о кредите, на который подается заявка. Если у человека при этом открыта какая-то другая ссуда, она идет в расчет. Суммарно заемщик не может отдавать банкам больше половины своей зарплаты. Норма пока не принята официально, но уже сейчас кредиторы ею активно пользуются.

Например, если вы получаете 30000 рублей, ипотечный платеж не может быть больше 15000. И то при условии, что других долговых обязательств у вас нет.

Сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку

Нельзя назвать конкретную цифру. Тут много зависит от того, что и где вы планируете приобрести. Самая дорогая недвижимость — в Москве, Санкт-Петербурге и Сочи. Если вы хотите что-то купить там, ваш уровень дохода должен быть приличным.

Если же речь о региональном городе, тем более его окраине или области, то оформить ипотеку можно даже при наличии невысокого дохода.

Лучше вести расчет, исходя из того, сколько именно вы получаете. Для примера возьмем Сбербанк, все же именно этот банк выбирают большинство ипотечных заемщиков. Будем брать в расчет обычного заемщика, который зарплатным клиентом Сбера не является.

Для оформления ипотеки у вас должны быть средства на первый взнос — минимум 15% от цены недвижимости.

Базовая процентная ставка в Сбербанке 9,5% годовых (информация на третий квартал 2019 года). Если заемщик делает первый взнос не больше 20%, ставка увеличивается на 0,2 пункта. Если клиент не зарплатный, то еще на 0,5 пункта. В итоге наш потенциальный заемщик оформит в Сбербанке ипотеку минимум под 10,2% годовых (если откажется от личного страхования, еще на 1% увеличится).

Делаем расчеты

Итак, потенциальный заемщик может оформить в Сбербанке ипотеку под 10,5% годовых (именно столько указывает ипотечный калькулятор). На какую сумму он может рассчитывать, получая разную заработную плату:

В крупных городах стоимость жилья традиционно выше, чем в небольших. Но и зарплаты в Москве или Санкт-Петербурге больше

• если чистый доход заемщика — 20000 рублей ежемесячно. При наличии такого невысокого дохода в кредит может уйти сумма не больше 850000. При сроке в 15 лет ежемесячный платеж составит 9400 рублей. Если выбрать срок в 20 лет, тогда банк может рассмотреть возможность выдачи до 970000 руб., платеж составит около 9800 ежемесячно;
• зарплата — 30000 рублей. В этом случае и возможная сумма ипотеки увеличивается. Если выбрать срок в 15 лет, то в кредит может уйти сумма до 1300000 рублей, ежемесячный платеж составит примерно 14100. Если установить срок в 20 лет, тогда взять в долг можно около 1500000 рублей, платеж будет примерно 15000 руб. ежемесячно;
• зарплата — 40000 рублей. В этом случае, выбрав срок кредитования в 15 лет, можно рассчитывать на получение до 1,75 млн. рублей с платежом в 19800 рублей. Если выбрать оформление на 20 лет, тогда в долг можно получить до 1,95 млн. с платежом в 19500;
• доход — 50000 рублей. В этом случае на 15 лет можно взять уже до 2,25 млн., платеж составит примерно 24900. Если с таким доходом выбрать срок в 20 лет, тогда в кредит может уйти сумма до 2,5 млн. рублей с платежом в 25000 каждый месяц;
• доход — 70000 руб. При таком уровне дохода уже реально рассчитывать на сумму жилищного кредита в 3,15 млн. рублей. При сроке в 15 лет платеж составит 34800 руб. Если выбрать период в 20 лет, тогда сумма увеличивается до 3,5 млн. с платежом в 35000;
• доход — 100000 рублей. Если вы столько получаете, банк без проблем выдаст вам в кредит до 4,5 млн. рублей, ежемесячно нужно будет платить по 49800 руб. при сроке 15 лет. Если выбрать период 20 лет, в кредит могут уйти все 5000000 рублей, платеж составит около 50000.

Обратите внимание, что указывается возможная сумма с учетом того, что у клиента будет 15% первоначального взноса. То есть если в кредит может уйти сумма в 5000000, то с учетом личных средств заемщика он может купить квартиру за 5750000 рублей.

Расчеты примерные, проведены с условием, что заемщик будет отдавать банкам не больше 50% дохода. Кроме того, у него нет иждивенцев и других долговых обязательств.

Если ипотеку оформляет семья

С тем, какая должна быть официальная зарплата для получения ипотеки, мы разобрались. Но указанные выше расчеты актуально для заемщика, который оформляет ипотеку единолично. Если же имеет место быть официально зарегистрированный брак, то ссуду будет оформлять не один человек, а семья. Все имущество и долговые обязательства делятся между супругами поровну.

• доход супругов будет суммирован. То есть если вместе они получают 120000 рублей, этот размер дохода и будет учитывать банк;
• второй супруг не обязательно должен работать. Если жена находится на полном иждивении у мужа, банк учтет этот факт и снизит возможную сумму выдачи;
• если жена получает пособие по уходу за ребенком или имеет иной источник дохода, этот доход будет учитываться при рассмотрении. Аналогично, если кто-то из супругов получает пенсию. Банк примет к сведению любые источники дохода;
• если в семье есть дети, при оценке платежеспособности семьи будут учитываться затраты на детей. Обычно речь идет о прожиточном минимуме, в среднем по России это 10000 рублей на ребенка.

При этом в расчет берутся и доходы других членов семьи, если таковые есть

Если доход выше среднего, превышает 50000 рублей, то наличие одного ребенка не будет особо влиять на уровень платежеспособности заемщика, он все равно сможет получить ипотеку с платежом в 25000. А вот если детей больше, то при такой зарплате платежеспособность будет меньше.

Если зарплата больше 80000 рублей, то даже наличие троих детей позволит взять жилищную ссуду с платежом в 40000 ежемесячно. Но если речь о мужчине, который женат, и жена не имеет дохода, то это уровень платежеспособности понизит.

Все цифры указываются с учетом того, что больше кредитов у заемщика или семьи нет.

Все индивидуально

Нельзя точно сказать, сколько должна быть зарплата для ипотеки, каждый банк к каждому клиенту подходит индивидуально. Но нужно понимать, что если вы получаете 20000 в месяц и при этом имеете ребенка, которого нужно содержать, банк вряд ли даст одобрение.

Банки смотрят на ситуацию реально и при минимальной зарплате ипотеку скорее всего не одобрят

Всегда учитывается остаток средств заемщика или семьи после погашения ипотеки и других обязательных выплат. Оставшихся денег должно хватать на жизнь, как минимум должен оставляться прожиточный минимум на каждого члена семьи.