Как принимать платежи на сайте физическому лицу

Примем платежей для физических лиц на сайте и без сайта

Для приема платежей физическому лицу не нужно регистрировать кассу и настраивать платежные шлюзы. Достаточно создать платежную ссылку через sellby.link и моментально начать принимать платежи на сайте или без сайта: в социальных сетях и мессенжерах Whatsapp и Telegram.

• клиент оплачивает покупку любой картой и моментально получает ваш товар (письмо тоже отправят)
• продавец выводит деньги на любую карту

Вы можете оформить статус самозанятого в налоговой и отправлять данные о платежах в приложение Мой Налог

Как создать ссылку для приема платежей

• Зарегистрируйтесь на сайте sellby.link
• Откройте форму создания платежной ссылки
• Заполните как минимум 3 поля: название, содержимое и цену
• Скопируйте созданную ссылку и отправьте куда хотите

Как продавать через sellby.link в социальных сетях и мессенжерах

С помощью платежных ссылок sellby.link продавать в социальных сетях могут даже физические лица.

1. Создайте ссылку через сервис sellby.link
2. Скопируйте созданную ссылку и разместите её в посте соцсетей Facebook, Instagram, Tiktok ,Вконтакте или Однокласскники.
3. После перехода по ссылке клиент оставит свой email и совершит оплату через безопасный платежный шлюз QIWI.
4. В случае успешной оплаты пользователь попадет на страницу с покупкой и получит письмо с покупкой на указанную почту.

Как принимать платежи физическим лицам на сайте

Для приема платежей на сайте больше не нужно настраивать модули или платежные системы — достаточно одной платежной ссылки.

Как принимать платежи физическим и юридическим лицам

При развитии своего бизнеса в интернете необходимо позаботиться о приеме онлайн-платежей. Клиентам должно быть удобно платить за услуги или товары на сайте, в интернет-магазине или на странице в соцсетях. Рассказываем, как принимать оплату от физических лиц при помощи интернет-эквайринга, электронных кошельков или через специальные платежные сервисы.

Как принимать платежи в интернете?

Принимать деньги от клиентов онлайн-бизнес может разными способами — получать на карту или электронные кошельки, принимать платежи на расчетный счет с помощью банковского интернет-эквайринга или обрабатывать их через платежный сервис-агрегатор. Разберемся поподробнее.

Переводы на карту

Кому подходит: самозанятые и физлица

Самый простой вариант принимать оплату банковскими картами для самозанятых и физлиц — с помощью переводов с карты на карту. Продавец может указать номер карточки или мобильный телефон любого оператора (Билайн, Мегафон, МТС), к которому она привязана, чтобы клиенты (физлица) оплачивали свои заказы и покупки напрямую.

А что с налогами?

Самозанятые должны выписывать чеки в приложении «Мой налог». А физлица — заполнять декларацию 3-НДФЛ или подтвердить, что платеж не облагается налогом — это подарок или целевое пожертвование.

Важно понимать, что переводы на карту и интернет-эквайринг — это разные вещи. Чтобы подключить второй, продавцу нужно иметь статус ИП или юрлица и открыть расчетный счет в банке.

Если ИП будет получать доход от бизнеса с помощью переводов на свой личный счет, банк с большой вероятностью заблокирует его.

Платежи на электронный кошелек

Кому подходит: самозанятые, физлица и ИП

• Самозанятые могут просто получать оплату банковскими картами на электронный кошелек. Для этого нужно разместить на сайте его номер, куда клиенты будут переводить деньги.
• А вот ИП не имеют права использовать личные электронные кошельки для бизнес-расчетов. Зато они могут завести корпоративный аккаунт, чтобы потом выводить с него деньги на свой расчетный счет. ИП может разместить его номер на сайте или в соцсетях и получать на него online оплату от клиентов.

Отличия лишь в том, что частному лицу ничего, кроме кошелька не нужно, а у ИП должен быть расчетный счет и онлайн-касса. И вот почему:

Реализуя товар физлицам, которые являются резидентами РФ, индивидуальный предприниматель, в соответствии с законом № 54-ФЗ, обязан использовать онлайн-кассу, которая передает информацию о сделках в налоговую и пробивает чеки.

За работу без ККТ предусмотрены штрафы. Чтобы их избежать, можно:

• самостоятельно купить кассу, зарегистрировать ее в ФНС, заключить договор с оператором фискальных данных и банком-эквайером, добавить на сайт возможность оплаты электронными деньгами
• работать через платежный агрегатор, например, CloudPayments, который возьмет все вопросы на себя

Оплата на расчетный счет

Кому подходит: ИП и юридические лица

ИП и юрлица могут принимать деньги напрямую по реквизитам счета или через платежные сервисы. Банковский интернет-эквайринг подойдет для расчетов картой, а сервисы-агрегаторы помогут обработать разные онлайн-платежи с любых карт.

Интернет-эквайринг от банка

Чтобы получать на сайте онлайн-платежи для бизнеса, нужно подключить интернет-эквайринг — специальную форму обработки платежей. Если эквайринг предоставлен банком, то он перенаправляет на защищенную страницу, где клиент вводит данные своей банковской карты и подтверждает онлайн-оплату.

Однако если сервис интернет-эквайринга предоставляет банк, то там может быть мало функционала и медленная служба поддержки.

Интернет-эквайринг от платежного сервиса

Если бизнес хочет принимать на сайте платежи с карт всех доступных банков, стоит рассмотреть платежные сервисы. Они предлагают установить модуль для приема платежей в интернете популярными способами оплаты.

И в случае CloudPayments — интернет-эквайринг работает безредиректно. Это значит, что сервис не уводит покупателей на сторонний сайт — платеж обрабатывается прямо в платежной форме, что повышает конверсию, увеличивает число импульсивных покупок и снижает число «брошенных» корзин.

Важное уточнение: подключение к интернет-эквайрингу не освобождает ИП и юрлиц от применения онлайн-кассы в интернет-магазине. Им нужно не только обрабатывать платежи, но и оформлять и выдавать кассовые чеки при каждой покупке.

Бизнес может воспользоваться комплексной услугой, когда предоставляется и эквайринг, и оформление кассовых чеков. В CloudPayments есть возможность интеграции с сервисом аренды облачных касс CloudKassir, чтобы выдавать клиентам кассовые чеки в соответствии с 54-ФЗ.

При наличии на сайте продавца формы оплаты (виджета) от эквайрингового сервиса, клиент сможет выбрать удобный для себя способ оплаты. А ИП или юрлицо получит эти деньги за вычетом комиссии на свой расчетный счет. Платежный виджет от CloudPayments можно легко разместить на веб-странице и в мобильном приложении, поэтому клиенту будет удобно платить онлайн любым способом.

Как подключить приём платежей к моему сайту?

Электронные кошельки

Чтобы ИП или юрлица могли принимать платежи с электронных кошельков, им понадобится корпоративный кошелек. Для его регистрации нужно:

• Заключить договор с системой, которая имеет статус кредитной организации
• Получить реквизиты кошелька
• С помощью менеджера банка привязать его к расчетному счету ИП или ООО
• Синхронизировать кошелек с онлайн-кассой, чтобы передавать данные в налоговую и отправлять покупателям чеки
• В течение семи дней после регистрации корпоративного электронного кошелька сообщить об этом в ФНС
• Разместить номер кошелька на сайте или в соцсетях и получать на него оплату от клиентов

Имейте в виду, прием платежей от физических лиц в пользу юридического лица и ИП можно только на расчетный счет.

Интернет-эквайринг

Если вы не хотите заключать договор с банком, вам подойдут услуги платежного агрегатора. Так, CloudPayments дает возможность принимать оплаты картами без организационных проблем. При этом покупать онлайн-кассу не нужно — ее можно арендовать тут же, в сервисе CloudKassir.

Чтобы подключить интернет-эквайринг на сайт, нужно:

• Оставить заявку на подключение на сайте платежного сервиса
• Дождаться ответа менеджера
• Изучить список необходимых документов
• Получить доступ в личный кабинет
• Выполнить техническую интеграцию сайта
• Провести тестовые платежи. Сообщить менеджеру об успешных тестах, чтобы тот перевел сайт в боевой режим
• Принимать онлайн-платежи на сайте с помощью банковских карт, а также в один клик

Платежные решения сервиса интернет-эквайринга CloudPayments

Существует несколько методов подключения интернет-эквайринга на сайт или в мобильное приложение. Рассмотрим на примере услуг CloudPayments.

Платежный виджет
Виджет — это всплывающая форма на сайте или в приложении, в которую клиент вводит данные банковской карты для оплаты заказа и e-mail — для получения чека. Виджет автоматически определяет тип платежной системы — Visa, Mastercard, «Мир» и банк-эмитент карты. Форма оплаты адаптирована под любые браузеры и мобильные устройства и не уводит клиентов из интернет-магазина.

Checkout-скрипт
Свободная платежная форма, которая выглядит как часть сайта. Продавец может самостоятельно и независимо от платежного сервиса принимать платежи и управлять карточными данными — скрипт Checkout собирает их, шифрует и создает из них криптограмму для безопасной оплаты через API CloudPayments.

По ссылке
Платежную ссылку можно отправить по электронной почте, sms-сообщении, в соцсетях и мессенджерах. Клиент перейдет по ссылке на платежную страницу и оплатит заказ любым удобным способом — с помощью банковской карты или в один клик.

QR-код
В личном кабинете CloudPayments можно самостоятельно создавать и настраивать QR-код для оплаты. Размещайте его где угодно — на сайте, в приложении или в офлайн-материалах (на листовках, буклетах и билбордах). Клиент отсканирует QR-код, перейдет на страницу оплаты и отправит платеж удобным способом — с помощью банковской карты или в один клик. Продавцу останется только пробить чек.

Библиотеки и SDK
Готовые наборы инструментов для эквайринга, которые позволяют принимать платежи в мобильных приложениях на Android и iOS в один клик и привязкой карты.

Модули для CMS
Готовые платежные решения, совместимые с большинством CMS. С помощью наших платежных модулей можно проводить одностадийные или двухстадийные оплаты с поддержкой онлайн-касс, отправлять чеки, выбирать дизайн и локализировать виджет.

Когда бизнес нужно открывать обязательно?

Когда речь идет об оплате за товары или услуги. Для получения любых других платежей на сайте, если это не подарок и не пожертвование, требуется регистрация в налоговой.

В интернете нельзя неофициально вести бизнес физлицам — это грозит блокировкой всех личных счетов банком и штрафами от налоговой. С полученных платежей все бизнесмены одинаково обязаны платить налоги, но вот принимать деньги они могут по-разному:

• У ИП должны быть онлайн-касса (если он не попадает под исключение) и расчетный счет в банке.
• Самозанятому не нужна онлайн-касса, а еще он обходится без расчетного счета.

Когда можно получать оплату просто так?

Получать оплату просто так можно, если это подарок или целевое пожертвование:

• Подарок
  Например, подписчик нажимает кнопку «Поддержать» и переводит блогеру 1 000 руб., не получая ничего взамен, кроме благодарности, то это и будет считаться подарком. Прием платежей физлицам в виде подарков можно организовать на свою личную карту и ни перед кем не отчитываться.
• Целевое пожертвование
  Если же блогер собирает деньги, чтобы провести субботник, и читатель отправляет 1 000 руб., то это уже пожертвование на общественно полезные цели. Но блогер обязан вести учет таких поступлений и отчитываться об их целевом расходовании: публиковать выписки из банка, размещать бюджет проекта и выкладывать чеки.

Когда стоит задуматься о статусе своего бизнеса?

Регулярные пожертвования
Если пожертвования принимаются на постоянной основе, то по закону нужно регистрировать НКО. Такой фонд может собирать деньги на свой расчетный счет через удобные платежные формы от CloudPayments:

• в виде ссылки
• в виде QR-кода для онлайн-трансляций или размещения на сайте

Форма значительно упрощает прием пожертвований — есть больше вариантов приема платежей.

Спонсорская поддержка
Если блогера решит проспонсировать компания, то тут важны условия:

• когда взамен тот ничего не дает спонсору, то это подарок или пожертвование на определенную цель
• когда компания поддерживает коммерческий проект в обмен на рекламу, то это уже будет доход автора проекта и нужна регистрация бизнеса

Краудфандинг и донаты
Еще один вариант — подписчик оплачивает донат для добавления в закрытый чат или получения премиум-доступа к курсу. Здесь клиент платит за определенные услуги исполнителю. А получатель средств выбирает, как платить с этих поступлений налоги и какой статус выбрать:

• физлицо платит НДФЛ
• самозанятый — НПД (налог на профессиональный доход)
• ИП применяет упрощенку или патент

Соответственно, если донаты — разовые, то можно получать их как физлицо и декларировать, чтобы потом заплатить НДФЛ. Если же поток донатов постоянный, то нужно регистрировать бизнес.

Эквайринг для самозанятых: как физическому лицу организовать прием платежей на сайте

Доброго дня! Я Алексей Шматов, занимаюсь настройкой Геткурса (официальный подрядчик GetCourse). Среди моих клиентов много инфопредпринимателей, которые запускают онлайн-школы. Некоторые стартуют как физические лица без оформления, запуская свои курсы. Но, с началом продаж, приходит вопрос о приеме платежей от клиентов, а пересылка денег с карты на карту уже пугает, как отправителя, так и получателя.

В статье рассказываю, как обычному физическому лицу подключить автоматический прием платежей, он же интернет-эквайринг, для удобных расчетов с клиентами. Чтобы для клиента оплатить ваши услуги было так же удобно, как оплатить доставку роллов, а вы просто принимали деньги на карту. Рассмотрю несколько платежных систем, их особенности и преимущества и дам подробную инструкцию по подключению. Бонус дочитавшим:)

Во-первых, пару слов про самозанятость.

Прямо скажем налоговую систему в России не принято поминать добрым словом. Более того — именно уплата налогов становилась для многих желающих открыть свое дело причиной не вести свою деятельность в рамках законодательного поля. Попросту говоря — работать “в частном порядке”, не регистрируясь как ИП или ООО.

Однако, с 1 января 2019 года мелким предпринимателям, которые работают в формате “фирмы одного человека” стало проще. Массажисты, репетиторы, оконщики, сантехники, психологи, копирайтеры, дизайнеры, разработчики и другие частные мастера получили возможность регистрироваться как “самозанятые”. При низком обороте — до 200 000 рублей в месяц это дает возможность работать в правовом поле: выставлять чеки и счета, получать оплату с расчетных счетов, уплачивать совсем небольшой налог: 6% с платежей от юридических лиц и 4% — от физических.

Также самозанятость позволяет развивать небольшой бизнес, не подавая отчеты в налоговую и не делая отчислений в пенсионный фонд и ФФОМС. Более того — можно параллельно легально работать по найму.

Удобно? Удобно. Выгодно? Еще как!

По данным последнего подсчета, который велся 24 января 2022 года, число самозанятых в России достигло 4 млн. человек.

Остается одна проблема: прием платежей. Можно выставлять чек и счет на каждый заказ, если предприниматель оказывает плюс-минус крупную услугу и уделяет ей несколько дней. Но если речь идет, например, о небольшом производстве кожаных изделий или мыла, или же о продаже инфопродуктов и образовательных курсов через сайт, где бывают и реккурентные платежи — здесь количество клиентов может доходить до нескольких десятков в день. Выставление чеков становится проблемой.

В этом случае необходимо задуматься об эквайринге: автоматической обработке входящих платежей.

Про эквайринг знают немногие самозанятые. Либо ленятся разбираться, считая, что “это не про нас”. Как правило, взаимодействие с покупателем происходит через чек-счет, либо “в частном порядке” — в процессе чего самозанятый опять выходит из правового поля и нарушает закон.

Давайте рассмотрим, как самозанятый может подключить эквайринг и автоматизировать прием платежей за свои услуги.

После регистрации самозанятым, вам доступны 3 способа получать деньги за свои услуги:

1. Оплата наличными.
2. Безналичный платеж на лицевой счет — с расчетного счета юрлица или банковской карты физлица.
3. Интернет-эквайринг.

Первые два известны каждому самозанятому. Вручную регистрируем сделку на сайте, либо в приложении “Мой налог”, принимаем деньги и отправляем клиенту чек об оплате.

Но нас интересует третий: интернет-эквайринг, который позволит принимать платежи прямо на сайте — точно так же, как вы расплачиваетесь за доставку роллов на дом: через ввод реквизитов карты и автоматического получения чека.

Это значительно облегчит вам жизнь.

* Если закрываете 1-2 сделки в месяц, нет смысла подключать эквайринг. Он целесообразен, когда клиентов достаточно много. Вы психолог, к которому записываются на 2 недели вперёд, или если у вас свой магазин или, например, онлайн-школа.

Эквайринг простыми словами — это возможность расплачиваться за товары и услуги банковскими картами через специальные терминалы или интернет-системы. Точно также, как вы расплачиваетесь за интернет, либо доставку пиццы.

Участники эквайринговых операций

Виды эквайринга

Есть 4 вида эквайринга: торговый, мобильный, атм-эквайринг и интернет-эквайринг.

Торговый. В эту группу входит оборудование, размещенное в “физических” магазинах, парикмахерских, кафе и т. д. Деньги с карт списываются через POS-терминалы и поступают на счет продавца. “По пути” с суммы перечисления списывается комиссия.

Мобильный. Этот способ работает также, как предыдущий. Только POS-терминалы можно переносить. Мобильный эквайринг для самозанятых — отличный вариант для продавцов, которые сами доставляют продукцию и принимают оплату картами. А еще такой системой часто пользуются таксисты-частники.

АТМ-эквайринг. Система для оплаты услуг через банкоматы. Дополнительные возможности — снятие наличных с карт или, наоборот, внесение средств.

Интернет-эквайринг. Оплата списывается через платежные сервисы. Покупатель может не опасаться — специальные онлайн-ресурсы защищают данные и обеспечивают безопасность переводов.

Торговый и мобильный эквайринг подключают через банк или платежный сервис при наличии расчетного счета. Его откроют только ИП, поэтому есть смысл сразу регистрироваться как предприниматель на НПД или переходить на такой режим с «обычной» самозанятости.

Самозанятых, желающих организовать оплату на сайте интересует именно последний вариант.

Его отличие — списывание оплаты через платежные сервисы. Это удобно для продавца, так как интернет все делает за него: запрашивает у покупателя данные карты, обеспечивает перевод средств и выписывает чек. Остается только радоваться поступлению денег на карту.

Это безопасно для покупателя: специальные онлайн-ресурсы защищают данные и обеспечивают безопасность переводов.

Опишем процесс интернет-эквайринга по шагам — вдруг среди читателей статьи найдутся любители разбирать все на атомы.

Допустим, вы продаете теплые носки из крапивной пряжи.

1. Покупатель выбирает на сайте фасон и цвет носков: с оленями, бегемотами, раста-символикой или синими чебурашками.
2. Выбирает способ безналичной оплаты: банковской картой, Qiwi-кошелек, ЮMoney или другой.
3. Попадает на форму провайдера.
4. Вводит данные банковской карты.
5. Система формирует запрос и направляет его в организацию-эмитент.
6. Происходит авторизация в платежной системе.
7. Покупатель дает согласие на финансовую операцию: получает смс с кодом на телефон и вводит его в поле на сайте.
8. Эквайер получает клиринговый файл с подтверждением перевода.
9. Средства переводятся продавцу, за вычетом комиссии за перевод.
10. Покупатель получает чек, а продавец — отчет об успешном платеже.

Покупатель не видит всех этих этапов — для него перечисление происходит практически мгновенно. Поэтому многим удобно расплачиваться именно через онлайн-формы на сайтах.

Продавец вообще просто видит приятное смс “Перевод хххххх рублей… ”

Чем еще он удобен?

1. Заморозка денег.

Для чего она нам нужна? Давайте снова про носки. Например, клиент купил у вас пару носков с пчелками — но через полчаса вдруг передумал и решил вернуть деньги. Вы можете отправить замороженные деньги обратно — вам не придется платить комиссию за перевод, как если бы вы перед этим получили эти деньги на карту.

Либо клиент взял у вас носки напрокат (нет, ну вдруг!) А вернул — рваные и дырявые. Но перед оказанием услуги вы заморозили часть денег как страховку. Теперь эту гарантию вы можете со спокойной душой переводите себе.

Либо клиент взял носки напрокат и исчез. Опять же — страховку переводим себе и живем спокойно дальше.

2. Рекуррентный платеж.

При рекуррентном платеже мы можем продать клиенту услугу “Каждый месяц две пары новых носков с доставкой на дом!”

Теперь оплата за вашу услугу будет переводиться вам на счет автоматически — вам не нужно напоминать о ней клиенту. Получили деньги — отправили посылку.

3. Инвойсинг.

Вы можете отправить клиенту ссылку на оплату, а клиент — сразу оплатить, пока есть у него такое желание.

Например, вам написали в телеграм:

— Срочно нужны носки, ноги мерзнут. Я знаю, ты таким занимаешься. Нужно 3 пары, вот на этот адрес. Куда платить?

Вы понимаете, что посылать человека на сайт — это еще не факт, что он оплатит. И сайт не ахти, и товар там сфотографирован на троечку. А клиент — вот он, уже готов.

Через инвойсинг мы можем сформировать ссылку на оплату, выставить нужную сумму — и просто послать эту ссылку клиенту. Через 2 минуты деньги уже лягут на ваш кошелек.

Ссылки на сервисы:

1. Стоимость подключения эквайринга

ЮKassa и Qiwi — бесплатно.

Prodamus — 10 000 рублей. Зато этот сервис предоставляет возможности самозанятым без ИП и предлагает много бесплатных функций.

Кроме жадности, причин не подключить Prodamus — нет. Он дает действительно больше возможностей самозанятому как для чистого заработка, так и развития своего дела.

2. Сроки подключения

ЮKassa — 1-2 рабочих дня (эта информация указана на их сайте). Обычно проходит 7 полных рабочих дней.

Qiwi — 2-3 рабочих дня. На сайте говорят о нескольких часах — не верьте!

Prodamus — в среднем это 6-8 часов. Максимум — 2 дня. Респект.

3. Возможности приема платежей от юридических лиц

ЮKassa и Qiwi — нельзя принимать переводы от юридических лиц.

Prodamus — может принимать переводы от юридических лиц.

4. Прием платежей из-за границы

Qiwi и ЮKassa принимают оплату только из России. Из стран СНГ принимают оплату только от клиентов, у которых есть карта системы “МИР” — а их за границей только 1%.

Prodamus — без проблем получает деньги из-за границы (исключение — США, сейчас ведётся работа в этом направлении). Это отдельная опция, которая подключается в течение рабочего дня, после запроса в техподдержку.

5. Возможность рекуррентных платежей

ЮKassa и Qiwi — нет такой опции. Только разовые оплаты.

Prodamus — есть рекуррентные платежи. Предлагайте подписку на услуги, сервисное обслуживание. Сделали сайт — предлагайте ежемесячную поддержку за 10 т. р. Все равно клиент будет вам писать, разве нет? “Что-то форма не отправляется, посмотрите?”

6. Льготный период в оплате комиссии

Есть только у Prodamus. Условия — 0% комиссии с первых 100 000 рублей. Это экономия в 3 500 рублей.

7. Прием платежей через СБП

С отключением Apple Pay и Google Pay оплачивать услуги одним кликом стало неудобно. Аналог — оплата по QR-коду.

ЮKassa все равно не поддерживает систему быстрых платежей.

Qiwi и Prodamus поддерживают, поэтому такой эквайринг для самозанятых гораздо привлекательнее.

8. Подключение рассрочки для клиентов

ЮKassa и Qiwi — нет такой опции.

Prodamus — можно подключить рассрочку от «Тинькофф» или брокера «Всегда Да».

Это удобно для клиентов, особенно при оплате онлайн-курсов. Скажем, онлайн-обучение вязанию носков из крапивы за 15 000 рублей клиент может купить сейчас, а первый платеж 1 500 рублей внести только через месяц — и далее оплатить курс в удобном для себя режиме, без кредитного процента.

Вы при таком подходе получаете гораздо больше оплат, так как банк вам платит сразу.

9. Конструктор чат-ботов для взаимодействия с покупателями

Боты помогают строить воронки продажи и автоматизировать первую коммуникацию с клиентом.

В Qiwi и ЮKassa их нет.

Prodamus есть собственный конструктор чат-ботов. Он помогает выстраивать воронки и общаться с клиентами из разных мессенджеров и социальных сетей в едином окне. Например, через телеграм спрашивать у клиента желаемый размер, фасон, цвет и рисунок на носках — после чего автоматически предлагать им подходящие лоты из ассортимента и выставлять счет на оплату.

Это очень удобный, а главное — бесплатный сервис.

10. Комиссия за проведение платежей

Prodamus — процент зависит от ежемесячных поступлений:

• до 500 000 рублей – 3,5%;
• от 500 000 рублей – 3,2%;
• от 700 000 рублей – 3%;
• от 1 000 000 рублей — 2,9%.

В Prodamus также действует выгодная для нас замануха: если вы приходите туда из другого эквайринга, где комиссия меньше, вам зафиксируют такой же процент.

Выбирайте Prodamus, если:

• Вы поставляете услуги для бизнеса: маркетинг, обслуживание, подряды и т.д. — и с вами расплачиваются через р/с.
• Вы работаете с заграницей. Украина, Беларусь и Казахстан тоже считаются.
• У вас комплексная дорогая услуга, на которую можно дать рассрочку.
• В ваши услуги входит ежемесячное обслуживание либо иной сервис, который вы можете поставлять на регулярной основе.
• Вы планируете расширяться и зарабатывать больше 2,4 млн. рублей в год.
• Часть вашей услуги: коммуникация с клиентом, которую возможно автоматизировать и ограничить чатом.
• У вас есть 10 000 рублей на разовое подключение сервиса.

Выбирайте Qiwi, если:

• Если вы предоставляете простые разовые услуги для физлиц.
• Вам жалко один раз заплатить 10 000 рублей за удобный Prodamus.

Выбирайте ЮКассу, если:

• Если вы предоставляете простые разовые услуги для физлиц.
• Вам жалко один раз заплатить 10 000 рублей за удобный Prodamus.
• Вы по какой-то причине не хотите принимать оплату через СБП.

Извиняюсь за рекламу, но он реально круче. Я сам самозанятый и пользуюсь именно им.

Теорию изучили, переходим к практике.

Чтобы подключить эквайринг, сперва регистрируемся в выбранном нами платежном сервисе. Например, Prodamus, “ЮКассе” или “Киви-кассе”. Затем привязываем систему к магазину или сайту.

1. Подаем заявку на официальном сайте сервиса.
2. Заполняем анкету. Вам придется заполнить все эти данные об организации и контактных лицах, реквизиты своего счета, информацию о деятельности самозанятого и другие факты, которые спросит сервис.
3. Заключаем договор и получаем счет на оплату подключения.
4. Получаем данные для входа в личный кабинет.
5. Добавляем платежную систему на сайт.
6. PROFIT

Важный момент — самозанятые регистрируются через приложение “Мой налог”. И вы больше не будете тратить время на создание чеков и отправку их клиенту.

У ЮKassa свой сервис ЮSelf, который заменяет “Мой налог”. Но если человек уже зарегистрировался через единое приложение, чеки придется “пробивать” в ручном режиме.

У Qiwi нет интеграции с приложением “Мой налог”, поэтому чеки тоже придется необходимо создавать в ручном режиме. Удобно? Нет.

Если вы прочитали статью и единственное, что останавливает вас от регистрации на Prodamus — это врожденная жадность, то ловите еще один аргумент в пользу этого сервиса: по промокоду Shmatovv цена за подключение эквайринга составит не 10 000 рублей, а 8 000 рублей!

Что на 2 000 рублей меньше стандартной цены за подключение. Мелочь, а приятно.

Допустим, вы, несмотря ни на что, все еще продаете крапивные носки. Дела пошли в гору: на последней Неделе Моды в Милане все топовые модели гарцевали в таких носках, надевая их прямо в туфли на высоком каблуке.

В них замечены олимпийские бегуны на длинные дистанции, королева Англии и Илон Маск. О крапивных носках пишут в Times, Cosmopolitan и даже Артемий Лебедев сделал пост в своем блоге: “Какая же $. % эти ваши крапивные носки!”

Ваш товар вошел в моду. Обороты выросли. Лимит годового дохода вышел далеко за 2,4 млн. рублей.

Теперь вам предстоит стать ИП, иначе вам начислят штрафы. Но возникают нюансы с эквайрингом:

ЮKassa — придется заново заключать договор, только уже на ИП. После этого придется подключить онлайн-кассу, которая обходится примерно в 40 000 рублей в год. Период перехода займет от 3 до 7 рабочих дней. Все это время нельзя продавать носки, потому что нужна привязанная онлайн-касса для выдачи чеков. Короче, долго и неудобно — как вам, так и клиентам.

Qiwi — с самозанятыми работает фирма-партнер, применяя эквайринг от Qiwi-банка. Соответственно, при переходе на ИП тоже придется заново оформлять договор. Прием средств на этот период будет также закрыт. У клиентов мерзнут ножки, купить товар у вас они не могут, поэтому бегут покупать распиаренные инфоцыганами носки из козьих пяток и воробьиного меха.

Prodamus — быстро переводит на ИП. При этом ваш бизнес продолжает работать: сервис принимает платежи даже при превышении лимита поступлений. При этом удерживает их, пока вы не зарегистрируете расчетный счет — но после этого вы получите их в полном объеме. Да, договор придется перезаключать, но это произойдет в течении 1 дня. И онлайн-касса в Prodamus предоставляется бесплатно — а это экономит вам 40 000 рублей в год по сравнению с ЮKassa.

Хотите использовать все возможности Prodamus и оптимизировать бизнес? Читайте подробнее о работе сервиса и о том, как сэкономить на подключении, в этом обзоре.

Напоследок еще раз извиняюсь за рекламу Prodamus. Но так уж получается, что по всем параметрам он превосходит другие. Может, кто еще рекомендует какие эквайринги для сайта, которые подходят для самозанятого?

Как принимать платежи на сайте физическому лицу

Разбираемся в платёжных системах для самозанятых. Изучаем, чем они отличаются и какую выбрать, чтобы принимать безналичную оплату.

За год количество самозанятых выросло в два раза. Если к лету 2021 года их было 2,4 млн человек, то к лету 2022 года специальный налоговый режим «На профессиональный доход» (НПД) применили 4,9 млн человек. Один из актуальных вопросов для самозанятых: как принимать оплату.

Алексей Шматов, официальный подрядчик GetCourse, изучил все возможные варианты эквайринга для самозанятых и рассказывает, как физлицу принимать оплату на сайте, в социальных сетях и мессенджерах. В статье обзор и сравнение платёжных систем для самозанятых.

Зачем получать статус самозанятого

НПД придумали не просто так. Правительство хотело, чтобы у населения был простой способ легализовать свою деятельность. В 2020 году благодаря экспериментальному налоговому режиму вывели из тени 130 млрд рублей доходов. Свою деятельность легализовали домашние кондитеры, те, кто делает маникюр, шьют толстовки, фотографируют свадьбы, пишут тексты, делают дизайн и в целом фрилансят.

Кроме спокойного сна у самозанятости есть и другие преимущества:

можно параллельно работать по трудовому договору и получать дополнительный доход с профессиональной деятельности;

простая и быстрая регистрация — приходить в налоговую не надо, достаточно скачать приложение «Мой налог» или другой сервис со схожим функционалом и зарегистрироваться в нём;

не надо делать отчисления в пенсионный фонд и фонд социального страхования;

низкие ставки. 4% с оплаты, которая поступает от физлиц, и 6% — с компаний и ИП;

налоги рассчитываются автоматически каждый месяц, главное — успеть оплатить их до 25 числа с любой карты, иначе начислят пени.

Из минусов: о пенсии придётся заботиться самостоятельно. Минимальные выплаты по старости в любом случае будут. Но чтобы получать больше, надо делать ежегодные взносы в ПФР и копить баллы.

Болеть самозанятым невыгодно — дни на больничном никто не оплатит. По сравнению с ИП инструментов меньше. Например, нельзя открыть расчётный счёт. Но при необходимости можно стать ИП и пользоваться правами этого статуса. Придётся его открыть и в том случае, если годовой доход превысит 2,4 млн рублей.

Как самозанятые принимают оплату

По закону самозанятый вправе принимать оплату наличными деньгами или безналичным расчётом: переводом на личную карту или счёт, электронный кошелёк. Если карт или счетов несколько, то заказчику можно отправить номер любой/любого из них. Оформлять отдельную карту, на которую будут поступать платежи, не надо.

По закону ИП, который применил НПД, считается самозанятым. А значит, он также имеет право принимать оплату любым способом, в том числе на расчётный счёт.

Обычно платежи проводят вручную. Происходит это так.

Самозанятый отправляет реквизиты заказчику в мессенджере, социальных сетях или электронной почтой.

Когда приходит оплата, он заносит информацию о ней в приложение «Мой налог» и в нём же формирует чек.

Далее отправляет заказчику чек, чаще всего в электронном виде.

Всё просто. Если в месяц надо закрыть 1–2 сделки, то сделать это можно и вручную. Но если их много, продажи ведутся через личный сайт или просто хочется автоматизировать процесс, подключают платёжную систему или сервис.

Что такое платёжная система

Это площадка, которая предлагает физическим лицам и бизнесу различные финансовые услуги. Например, открыть расчётный или валютный счёт, создать кошелек или встроить онлайн-кассу. Возможность оплачивать товары и услуги безналичным способом — это отдельная услуга, которая называется эквайринг.

Чтобы покупатель мог рассчитаться, например, за стрижку или обучающий курс по современным стрижкам через эквайринг, нужны:

эквайер — организация, которая делает возможным расчёт по карте. Эквайером может выступать платёжный сервис или банк. Он выдаёт и подключает оборудование, берёт процент за услугу;

банк-эмитент — банк, в котором покупатель оформил карту;

платёжный терминал — устройство или интернет-система, через которые проходит оплата. Терминал отправляет запросы эквайеру и в банк-эмитент, и если платёж одобрен — выдаёт чек.

Есть несколько видов эквайринга. Чтобы в них было легче разобраться, информацию оформили в таблицу.

Название	Как работает	Что необходимо
Торговый	Его подключают магазины, кафе, салоны красоты и другие организации, в которые клиенты приходят и покупают товары или услуги лично.

Чтобы подключить торговый или мобильный эквайринг, нужен расчётный счёт. А значит, воспользоваться им могут только самозанятые ИП или ООО. Если вы работаете на местный рынок и, например, продаёте капкейки, возможно, сто́ит открыть ИП и подключить торговый эквайринг. Если ваши клиенты живут в других городах, то ваш вариант — интернет-эквайринг. Остановимся на нём подробнее.

Как работает интернет-эквайринг

Прежде чем получить первый платёж безналичным способом, надо понять, каким образом вы будете принимать оплату онлайн. Возможны такие варианты.

Через личный сайт. В этом случае платёжную форму интегрируют по API или используют готовый модуль. Поля для заполнения размещают непосредственно на сайте или вставляют ссылку, которая ведёт на форму платёжной системы.

Через социальные сети и мессенджеры. Здесь просто отправляют ссылку на форму, которую заполняет клиент.

Когда покупатель заполнит реквизиты, запрос о переводе нужной суммы будет направлен в банк-эмитент. Банковская система проведёт аутентификацию клиента: подтвердит, что это клиент банка и запрашиваемая сумма есть на счёте.

Если средств достаточно, у покупателя попросят ввести цифровой код из SMS. Далее в расчётный банк эквайера поступит клиринговый файл, который нужен для расчёта, и будет совершён платёж. В личном кабинете продавца будут сформированы документы о том, что оплата прошла.

Чтобы самозанятым было ещё удобнее пользоваться интернет-эквайрингом, платёжные системы предлагают дополнительные возможности.

Холдирование средств на счёте клиента. Позволяет «замораживать» деньги до момента, пока клиент не получит товар. Если покупатель вдруг откажется от покупки, то продавец вернёт замороженные средства. Платить комиссию за перевод не придётся.

Инвойсинг. Это возможность быстро сформировать ссылку на оплату, когда клиент не готов самостоятельно искать товар на сайте и ждать.

Рекуррентный платёж. Услуга для постоянных клиентов. Если условный Иван Иванович покупает у вас каждый четверг, то можно настроить автоматический перевод на этот день. Каждый четверг вам автоматом будут поступать платежи, а Иван Иванович будет знать, что сегодня-завтра получит свой товар.

Интернет-эквайринг помогает привлекать клиентов и повышать доход за счёт того, что людям удобно и привычно платить через онлайн-формы. Кроме того, некоторые платёжные сервисы берут на себя рутину: самозанятому не надо вносить информацию в приложение «Мой налог» и отправлять чеки вручную. Система всё делает сама.

Оценим три платёжных сервиса по условиям.

Платёжный сервис «Юкасса»

В сервисе «Юкасса» можно оформить самозанятость и получать оплату на банковскую карту.

Сколько сто́ит подключение. Это бесплатно. При регистрации и заключении договора платить не надо. Подключить обещают за 1–2 дня. Хотя по факту принять первый платёж иногда получается только через неделю.

Особенности расчётов. «Обычный» самозанятый может проводить платежи только от физических лиц. Чтобы принимать оплату от компаний, надо оформить ИП и подключить другой сервис. Есть ограничения по платежам из-за рубежа. Клиенты должны жить в странах СНГ и иметь на руках карту «МИР».

Сколько сто́ит комиссия. От 3,5% за успешные операции. С банковских карт ежемесячная сумма платежей ограничена: получить можно не больше 100 тысяч рублей. Чтобы увеличить лимит, надо обращаться к менеджеру.

Дополнительные функции. Здесь всё скромно. Подключить автоплатёж не получится, рассрочек для клиентов нет, чатбот на конструкторе не построить. Есть возможность сделать платёжную форму со своим дизайном, но надо разбираться в коде.

Платёжная система «Киви»

Если клиенты пользуются Qiwi-кошельком, то оплату смогут переводить с него.

Сколько сто́ит подключение. Также бесплатно, но при регистрации в «Киви» попросят фото. Ждать, пока подключат интернет-эквайринг, придётся 2–3 дня.

Особенности расчётов. Работать с компаниями и другими ИП не получится. Оплата от зарубежных клиентов также под вопросом. Но действуют платежи через СПБ. Клиенты могут платить по QR-кодам в приложении своего банка.

Сколько сто́ит комиссия. От 3,3%.

Дополнительные функции. Не предусмотрены. Сервис простой по функционалу.

Платёжная система «Продамус»

«Продамус» — это готовое решение, в котором покупатели могут переводить безналичную оплату популярными способами. Подходит не только для самозанятых, но и для ИП.

Сколько сто́ит подключение. 10 000 рублей. Если вы используете промокод, то сэкономите 2000 рублей. Подключат к системе за день, но обычно быстрее. В среднем через 6–8 часов можно пользоваться сервисом.

Особенности расчётов. Оплату можно принимать от всех, из любой точки мира. Оплата через СПБ, карты различных банков, электронные кошельки.

Сколько сто́ит комиссия. Начальная ставка 3,5%. Если сумма ежемесячных поступлений увеличивается, процент уменьшается. Так, с суммы свыше 1 млн рублей надо заплатить 2,9%.

Дополнительные функции. Можно подключить автоплатёж, предложить клиенту рассрочку сроком до 12 месяцев или сделать чат-бота на конструкторе.

Ещё в «Продамусе» удобно устроен переход с «обычной» самозанятости на ИП. Допустим, у вас есть онлайн-школа и ваш доход превысил лимит в 2,4 миллиона рублей, а год ещё не закончился. По закону надо оформлять ИП, чтобы работать в правовом поле.

Придётся перезаключить договор. На это может уйти неделя. И пока длятся семь дней, принимать платежи большинство сервисов не дадут. Ещё надо будет подключить онлайн-кассу, которая стоит около 40 000 рублей в год.

В «Продамусе» этот момент устроен по-другому. Оплата будет поступать, но на внутренний счёт сервиса. Когда вы перезаключите договор — это происходит быстро, — деньги переведут на ваш расчётный счёт.

Сравнение платёжных систем для самозанятых

Для удобства сравнения интернет-эквайринга для самозанятых мы объединили все параметры в единой таблице:

Показатель	«Юкасса»	«Киви»	«Продамус»
Подключение	бесплатно	бесплатно	платно
Льготный период	нет	нет	есть
Комиссия	от 3,5 %	3,3%	3,5–2,9%
Сроки подключения	1–2 рабочих дня	2–3 рабочих дня	1 день
Интеграция с «Мой налог»	нет	нет	есть
Прием платежей от юрлиц	нет	нет	есть
Приём платежей из-за границы	нет	нет	есть
Подключение рассрочки для клиентов	нет	нет	есть
Рекуррентные платежи (автооплата)	нет	нет	есть
Приём платежей через СБП	нет	есть	есть
Переход на ИП	нет	нет	есть
Конструктор чатботов	нет	нет	есть

Что в итоге?

«Юкасса» и «Киви» — два простых по функциям сервиса, через которые нельзя принимать платежи от компаний. Это может сильно ограничивать фрилансеров и экспертов, которые выполняют разовые заказы от юрлиц. А вот хэндмейдерам они подходят, к тому же за подключение не надо платить.

«Продамус» — сервис с большим количеством функций, которые расширяют возможности как «обычных» самозанятых, так и самозанятых ИП. За подключение надо заплатить разово 10 000 рублей, но принимать платежи можно от компаний и зарубежных клиентов удобным способом.

Как самозанятому подключить эквайринг

Если самозанятость не оформлена, то начать надо с этого. Обычно статус получают в приложении «Мой налог». Но оформить его можно и через платёжные сервисы, например, «Юкассу». Разница в удобстве: если оформиться через выбранную систему, то она будет автоматически «пробивать» и отправлять чеки. Если отчитываться о доходах в приложении «Мой налог», то делать это придётся вручную — та же «Юкасса» не сможет это делать за вас. Прямую интеграцию поддерживает «Продамус».

Самозанятость оформлена. Теперь зарегистрируйтесь в выбранной платёжной системе и подайте заявку на подключение интернет-эквайринга. После этого вам предложат заполнить анкету и заключить договор. Если сервис платный, то вы также получите счёт на оплату подключения.

Остаётся выбрать, как вы будете принимать платежи и интегрировать форму на сайте, если требуется.

Выбирая платёжную систему для самозанятого, оценивайте размер комиссии, удобство сервиса и дополнительные услуги, которые предлагает сервис. Соотнесите информацию с тем, что вам нужно сейчас и что может потребоваться в будущем. И обязательно читайте условия сотрудничества, задавайте вопросы менеджерам, если что-то непонятно.