К какой карте относится карта мир
Перейти к содержимому

К какой карте относится карта мир

  • автор:

Платежная карта «МИР» — как оформить онлайн, подробнее о карте

«Мир» является российским аналогом зарубежных систем Visa и MasterCard. Хотя это самая молодая ПС, уже все банки и терминалы в РФ и ближайшем зарубежье принимают карты «Мир», а клиенты могут выпускать пластиковые дебетовые и кредитные.

Что такое «Мир»

Изначально российская платежная система называлась «Национальная система платёжных карт», а в 2015 году компания занялась ребрендингом и объявила о запуске творческого конкурса, по итогам которого и появились название «Мир» и логотип в виде глобуса.

В 2015 году государство начало активно вкладывать в развитие и популяризацию отечественной системы, так как ее главной целью была бесперебойность и доступность в любых политических условиях. Если Visa, MasterCard, Maestro могут закрыться в любой момент, потому что они зарегистрированы в других странах и подчиняются их законам, то российский «Мир» автономен и не пострадает от санкций.

В то время карты «Мир» не были популярны среди клиентов банков, поэтому в 2016 году глава комитета по финансовым рынкам Анатолий Аксаков внес на обсуждение в Госдуму предложение перевести всех бюджетников, людей, получающих выплаты, на карточки «Мир». Сейчас студенты, работники государственных и муниципальных учреждений, солдаты и т.п. получают заработную плату только на карты российской системы.

Сейчас же доля платежей через «Мир» превышает доли зарубежных конкурентов, так как законодательно во всех магазинах в оффлайне и интернете должны приниматься российские карты, а в 2021 году инструмент можно загрузить в Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay. Кроме того, платежная система создала собственное приложение для бесконтактных платежей Mir Pay.

В каких странах работает «Мир»

Вы можете снимать деньги и покупать товары в оффлайне в:

  1. Российской Федерации.
  2. Абхазии.
  3. Южной Осетии.
  4. Армении.
  5. Беларуси.
  6. Киргизии.
  7. Вьетнаме.

В Казахстане, Турции, Узбекистане и Таджикистане карты «Мир» принимают не во всех магазинах, так как они обрабатываются лишь самыми крупными банками.

Стоит уточнить, что НСПК имеет ряд кобейджинговых соглашений с MasterCard, UnionPay, Japan Credit Bureau, American Express. Благодаря этому клиенты могут заказать выпуск карты, работающей в 2 системах одновременно, то есть в России будет использоваться «Мир», а в странах, где она недоступна, вы автоматически подключитесь к инфраструктуре другой компании.

Описание карты «Мир»

Дебетовые и кредитные карточки «Мир» имеют стандартный вид. На лицевой и обратной стороне расположены:

  • Название системы и банка, логотип «Мира» и защитная голограмма.
  • 16-значный номер.
  • Срок действия.
  • Имя и фамилия держателя карточки.
  • Код безопасности.
  • Магнитная полоса и чип для бесконтактных платежей.
  • Контакты банка, выпустившего карту.

Платежное средство может использоваться для расчетов в российских рублях и зарубежных валют. Для переводов иностранной валюты необходимо сделать мультивалютный счет.

Виды карт «Мир»

Сейчас банки предлагают 4 вида карточек:

    . Это стандартная дебетовая или кредитная карта, которую может получить любой гражданин Российской Федерации. Клиенты получают стандартные условия, доступ к программе лояльности «Мир». С помощью данной карты вы можете расплачиваться в оффлайне и онлайне, снимать деньги в банкомате, переводить деньги на счета в других банках и т.п. . Это специальный вид карт, созданный для клиентов, получающих заработную плату, пенсию, стипендии, выплаты из государственного бюджета. Данные карточки выдаются работодателями, ПФР. Их обслуживание часто бесплатно, а комиссии за различные операции минимальны. . Карта предназначена для оплаты товаров и услуг в кредит/рассрочку. . Она во многом похожа на классическую, однако ее можно использовать не только на территории Российской Федерации, но и за рубежом. Кобейджинговые карточки подключены сразу к 2 системам, например: «Мир» и Maestro, «Мир» и JCB. Благодаря им карта будет работать в любой точке планеты. . Платежная система «Мир» предлагает особые премиальные карты, которые отличаются от обычных увеличенным кешбэком, бесплатным проходом в ВИП-залы ожидания в российских аэропортах и рядом других бонусов.

Как защищена карта «Мир»

На самом деле с технической точки зрения она защищена не лучше других. Однако сейчас киберпреступники и мошенники реже крадут средства с карт «Мир». Главной причиной является то, что за рубежом отечественная система практически нигде не принимается, то есть хакер, сумевший получить доступ к счету, не сможет вывести средства на счет в иностранном банке. Однако если НСПК станет популярнее и начнет работать в Европе и Азии, то, скорее всего, по частоте случаев краж денег не будет уступать Visa и MasterCard.

Кроме того, нужно учитывать, что за защиту средств отвечает не только платежная система, но и банк, выпустивший карту, поэтому данные могут быть похищены разными способами.

Как получить карту «Мир»

Сейчас карту «Мир» выдает каждый российский банк, а процедура получения дебетовых и кредитных карточек зависит от самой организации.

Как получить дебетовую карту

Дебетовая карта не имеет овердрафта, то есть, используя ее, вы не сможете получить кредит, поэтому банк требует от клиентов предоставить:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС.

Если карту оформляет несовершеннолетний, он должен показать письменное разрешение от родителей, а пенсионерам нужно отдать сотруднику банка документ, подтверждающий право на получение социальных выплат.

Обратите внимание! Дебетовую карту можно заказать дистанционно, например: в «Тинькофф банке», Сбербанке, Росбанке и др. При этом некоторые организации передают платежное средство через курьера, то есть вам даже не нужно идти в офис.

Как получить кредитную карту

Кредитная карта, в отличие от предыдущей, позволяет брать микрокредиты без обращения в банк. Если у вас не хватает средств, банк автоматически добавит их. Из-за этого финансовые организации требуют более объемный пакет документов. Он состоит из:

  • паспорта РФ;
  • СНИЛС;
  • справки 2-НДФЛ;
  • копии трудовой книжки.

Стоит также уточнить, что кредитные карты выдают далеко не всем желающим. В зависимости от банка вам нужно трудиться на последнем месте работы от 3-6 месяцев и иметь стабильный доход от 20-40 тысяч рублей.

Преимущества и недостатки карт «Мир»

Положительные черты отечественной системы:

  1. Собственная программа лояльности, по которой вы можете получать скидки у партнеров сервиса, увеличивать кешбэк и участвовать в закрытых акциях.
  2. Кешбэк за путешествия по территории России (20%) и отдых детей в отечественных летних лагерях (50%). Вы можете вернуть до 20 000 рублей.
  3. Автономность и безотказная работа во всех регионах России.
  4. Льготная ставка по овердрафту.
  5. Доступ к приложению Mir Pay.

Из недостатков карты можно выделить только то, что сейчас ее невозможно привязать ни к одному зарубежному платежному сервису, например: Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. Возможно, в будущем после отмены санкций карты национальной системы снова можно будет подключить к ним.

Что такое Mir Pay

Mir Pay — это мобильное приложение, которое поддерживает токенизацию карт российской платежной системы. Установив приложение на смартфон с чипом NFC, вы сможете расплачиваться в магазинах с помощью телефона. Достаточно открыть программу и авторизоваться, а затем приложить гаджет к терминалу. Приложение работает на смартфонах с операционной системой Android версии 6.0.

Сейчас можно загрузить карты только системы «Мир», в том числе и кобейджинговые. Ограничения на их количество нет.

Программа лояльности «Мир»

Платежная система «Мир» отличается от зарубежных аналогов развитой системой лояльности. Клиенты, использующие российские карточки, получают кешбэк до 20% за покупки в партнерских магазинах, ресторанах и кафе, на автозаправках и т.д. Полный перечень компаний можно посмотреть на официальном сайте. В настройках выберите регион, где сейчас находитесь, чтобы увидеть актуальные акции.

Вы также можете получать скидки, однако нужно соблюсти условия, которые указаны в объявлении. К примеру: пенсионеры сэкономят 15% за покупки в «Магните» в определенные часы. Однако чаще всего достаточно сделать покупку на сумму больше 1000-1500 рублей.

«Мир» — это российская платежная система, которая полностью контролируется НСПК. Она является одной из самых молодых ПС, поэтому различные сбои все еще возможны. Если вы не можете расплатиться по карте, обязательно свяжитесь не только с банком, но и службой поддержки «Мир».

Служба поддержки карты «Мир»

На официальном сайте системы можно отправить сообщение. Для этого:

  1. Тапните на кнопку «Контакты».
  2. Выберите тему обращения: сначала в левом поле, а затем — во втором.
  3. Впишите фамилию, имя и отчество, электронный адрес, номер телефона и название банка, выпустившего карту.
  4. Расскажите о проблеме.

Номер горячей линии «Мир»

Чтобы связаться с оператором по телефону, позвоните на номер: 8 800 100 54 64. Техподдержка отвечает с 10:00 до 22:00 по московскому времени.

Как правильно составить обращение

Если вы звоните по телефону, то во время ожидания узнайте:

  1. Какой банк выпустил карту.
  2. Номер пластика.
  3. При каких условиях не проходит платеж.
  4. Была ли заблокирована карточка со стороны банка.

Эта информация поможет оператору быстрее понять, в чем заключается проблема. Если банк не причастен к проблеме, то, скорее всего, случился серьезный технический сбой в работе программного обеспечения системы, в котором смогут разобраться только специалисты «Мира».

Электронная почта

Те, кому не важна оперативность ответа, могут отправить письмо на электронную почту по адресу: info@nspk.ru.

Социальные сети

Также вы можете написать в чат в социальных сетях:

  1. «ВКонтакте».
  2. «Одноклассники».
  3. «Телеграм».
  4. «Ватсап».
  5. «Инстаграм».
  6. «Ютуб».
  7. «Вайбер».
  8. «Фейсбук».

Рекомендуется отправлять сообщения в «Телеграм» и «Ватсап». Чаты каждую минуту проверяются операторами платежного сервиса, а за сообществами в соцсетях в основном следят SMM-менеджеры. Служба поддержки в VK, «OK» и т.д. отвечает в 2-3 раза дольше, чем в мессенджерах.

Обратите внимание! Если работник сервиса не отреагировал на сообщение сразу, не стоит дублировать письмо, спамить. В таком случае искусственный интеллект, сортирующий послания, удалит ваши письма.

Как написать письмо

Техподдержка отвечает на 10 000 обращений в сутки, поэтому нужно правильно написать письмо. В противном случае оно может попасть в самый конец очереди или остаться без внимания. Желательно придерживаться ряда простых советов:

Все вокруг говорят про оформление карты «Мир». Нужно ли это?

«Мир» — российская платежная система, запущенная в 2015 году. Она была создана как альтернатива иностранным платежным системам, не зависящая от внешних политических и экономических факторов.

Оператором «Мира» является Национальная система платежных карт (НСПК), принадлежащая Центробанку. Все расчеты внутри системы производятся в рублях.

Чем «Мир» отличается от Visa и Masterсard

Visa и Mastercard — международные платежные системы, а «Мир» — российская. Хотя с 2015 года платежи внутри России по всем банковским картам, включая Visa и Masterсard, проходят через НСПК, иностранные платежные системы могут ограничивать обслуживание своих карт. Операции по картам «Мир» обрабатывает только НСПК, что защищает их от возможных санкций.

Какие банки выпускают карты «Мир»

Сегодня карты платежной системы «Мир» выпускают все ведущие российские и иностранные банки, работающие на территории РФ. Полный список банков — партнеров платежной системы можно посмотреть здесь.

Какие карты «Мир» бывают

Есть три основных типа карт «Мир»: классические, социальные и премиальные.

Классические карты — это обычные дебетовые или кредитные карты, которые используются для расчетов на всей территории России и стран-партнеров. По классическим картам можно совершать покупки, снимать с них наличные и совершать другие операции, предусмотренные условиями банка.

Социальные карты — это специальные карты для получения зарплат, пенсий, стипендий и других выплат из бюджета РФ. Социальные карты обычно обслуживаются бесплатно.

Премиальные карты — карты Mir Supreme со специальными условиями обслуживания и расширенной программой лояльности, включающей бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов, повышенный кэшбэк в выбранных категориях и другие бонусы. Карты Mir Supreme стоят дороже классических карт, хотя зачастую дешевле премиальных аналогов других платежных систем.

Условия выпуска и обслуживания разных типов карты «Мир» зависят от конкретного банка, выпустившего карту.

Как работает карта «Мир»

По картам платежной системы «Мир» доступны те же операции, что и по любым другим банковским картам: оплата товаров и услуг в офлайне и онлайне, снятие наличных, переводы и т. д.

Кроме того, карты «Мир» используют для бюджетных выплат, включая заработную плату, пособия, выплаты на детей, пенсии. С октября 2020 года зачисление средств из бюджета на карты других платежных систем запрещено на основании № 161-ФЗ.

Картой «Мир» также можно оплачивать проезд в общественном транспорте более чем в 40 городах, проходить валидацию в системах доступа на территорию предприятий и учебных заведений, на встроенном чипе можно хранить персональные данные, электронную подпись. Также предусмотрена возможность авторизации на государственных электронных ресурсах.

Где принимают карты «Мир»

На территории России — везде, где принимают банковские карты.

За границей карты «Мир» в настоящее время обслуживаются в 12 странах (Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Узбекистан, Киргизия, Таджикистан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия, Кипр, ОАЭ). Подробные условия можно прочитать здесь.

Также на сайте платежной системы есть информация, что операции по картам «Мир» уже тестировались в Южной Корее и Великобритании и участники рынка ведут работу по подготовке сети к приему карт.

В других странах принимают только кобейджинговые карты «Мир», которые выпускаются на базе сразу двух платежных систем. Сейчас доступно три варианта кобейджинговых карт:

  • «Мир»-Maestro — с платежной системы Mastercard, работает в 180 странах;
  • «Мир»-UnionPay — с китайской платежной системой, работает в 150 странах;
  • «Мир»-JCB — с японской платежной системой, работает более чем в 190 странах.

В России они работают как карты «Мир», а за границей — как карты партнерских платежных систем.

Можно ли расплачиваться «Миром» в Интернете

Карты «Мир» принимают к оплате все российские интернет-магазины и некоторые зарубежные площадки, например AliExpress. На иностранных сайтах, принимающих карты российской платежной системы, обычно есть значок системы «Мир». Для совершения покупок в иностранных интернет-магазинах подойдут кобейджинговые карты «Мир».

Безопасность платежей обеспечивается собственной технологией платежной системы «Мир» MirAccept (на основе 3D Secure). Чтобы подтвердить операцию, например покупку в онлайн-магазине, нужно ввести пароль, который банк присылает в СМС на привязанный к карте мобильный телефон. Кроме того, сейчас банки — участники платежной системы «Мир» активно переходят на более продвинутую версию этой технологии — MirAccept 2.0. Ее принципиальная особенность в том, что помимо обычной аутентификации пользователя с помощью СМС- и push-уведомлений добавляется принцип анализа совокупности факторов, помогающих идентифицировать пользователя (платежное поведение, параметры устройств, геолокация и пр.). Такой способ проверки пользователя считается более надежным.

Можно ли подключить «Мир» к смартфону

Карту «Мир» можно подключать к смартфонам на операционной системе Android и использовать в мобильных платежных приложениях Samsung Pay или Mir Pay.

Сервис бесконтактных платежей через мобильное приложение Mir Pay поддерживают более 70 банков-партнеров платежной системы «Мир». Среди них Сбербанк, Альфа-Банк, «Тинькофф», ВТБ, Почта Банк, «Открытие». С полным списком банков, поддерживающих Mir Pay, можно ознакомиться здесь.

Что такое платежная система «Мир» и зачем она нужна

«Мир» — это российская платежная система для расчетов в рублях.

На фоне действующих ограничений система «Мир» стала почти безальтернативным вариантом: «Виза», «Мастеркард» и JCB приостановили деятельность в России.

Рассказываем об особенностях системы «Мир»: в каких странах она доступна, что с ней можно делать и в чем заключаются ее отличия от других систем.

Как получить карту «Мир» в Тинькофф

Если у вас нет карты Tinkoff Black, советуем к ней присмотреться: вы сможете получать двойной кэшбэк за покупки, расплачиваться картой в других странах, а еще получать до 13,5% по вкладам.

Что такое национальная платежная система и зачем создали «Мир»

Платежные системы нужны для обработки операций между банками. Все финансовые операции клиентов проходят через платежные системы, без них невозможно оплатить товары или услуги банковскими картами.

Платежные системы бывают международными и национальными. «Виза» и «Мастеркард» относятся к международным системам. Национальные платежные системы — это государственные сервисы для обработки банковских операций внутри страны. Такие системы со временем могут перерасти в международные, если выпущенные ими карты начнут принимать в банках других стран.

Вот какие платежные системы есть в мире.

UnionPay — государственная платежная система Китая. Такие карты принимают в 181 стране.

RuPay — платежная система Индии. Обслуживается в Бангладеше, Непале, Южной Корее, Саудовской Аравии, Бахрейне, Мьянме, Сингапуре и ОАЭ и на Мальдивах.

JCB — платежная система Японии, одна из ведущих в мире. Ее карты принимают в 190 странах.

TROY — платежная система Турции. С 2017 года обслуживается в США и странах Евросоюза.

До 2014 года в России не существовало собственной платежной системы, операции государственных и частных банков обрабатывались иностранными компаниями. НСПК создали в июле 2014, чтобы сделать российскую банковскую систему полностью самостоятельной и независимой от внешних факторов. Так появилась система «Мир».

С 2015 года через национальную систему проходят все транзакции по российским банковским картам. С того же года российские банки начали выпускать карты «Мир» для частных клиентов и государственных компаний. Национальная система платежных карт принадлежит Центробанку РФ и не зависит от третьих сторон.

В 2021 году «Мир» стала лидирующей платежной системой по охвату среди населения России. На карты «Мир» перечисляют зарплаты в бюджетных учреждениях, социальные выплаты от государства, студенческие стипендии и пенсии.

Чем «Мир» отличается от других систем

В широком смысле — ничем. Картами «Мир» можно оплачивать все товары и услуги в России, переводить с них деньги в другие банки и снимать наличные в банкоматах. Отличие только в ее охвате по миру: если «Визу» и «Мастеркард» можно использовать за границей, то «Мир» принимается только в ограниченном числе банков нескольких стран.

Какие карты «Мир» бывают

Банки выпускают разные категории карт «Мир».

Дебетовые. Обычные карты для регулярного использования.

Кредитные. Карты, которыми можно оплачивать товары и услуги деньгами банка с условием возврата.

Зарплатные. Банковские карты для бюджетных учреждений и учебных заведений.

Социальные федеральные. Карты, которыми можно оплачивать льготный проезд на общественном транспорте и покупать социально значимые товары со скидками.

Социальные региональные. Карты, дающие льготы определенным слоям населения внутри регионов. Вот что это за карты:

  1. Социальная карта москвича — СКМ. Безлимитный проезд в метро и городском транспорте по фиксированной цене и пятипроцентные скидки в аптеках и розничных сетях.
  2. Соцкарта жителя Московской области — СКМО. Безлимитный проезд в областном транспорте по фиксированной цене и пятипроцентные скидки в аптеках и розничных сетях.
  3. Единая карта петербуржца — ЕКП. Безлимитный проезд в метро и городском транспорте Санкт-Петербурга по фиксированной цене.
  4. Соцкарта «Приморец» — безлимитный проезд в городском транспорте Приморского края по фиксированной цене и скидки в некоторых розничных сетях.
  5. Социальная карта жителей Татарстана — безлимитный проезд в городском транспорте по фиксированной цене.

Кобейджинговые карты «Мир». Карты с дополнительной платежной системой, с помощью которой можно оплачивать покупки за границей. У «Мира» есть несколько таких коллабораций:

  1. «Мир» Maestro.
  2. «Мир» UnionPay.
  3. «Мир» JCB.

Mir Supreme. Премиальные банковские карты с повышенным кэшбэком и доступом к бизнес-залам аэропортов по всему миру.

Особенности карт «Мир»

Программа лояльности «Мир». У «Мира» есть программа лояльности: с ней можно получать кэшбэк и скидки у партнеров НСПК. Для этого нужно:

  1. Зарегистрироваться на сайте.
  2. Указать номер телефона и карты «Мир» одного из банков-партнеров системы.
  3. Ввести код из смс для подтверждения номера.
  4. Ввести ФИО, адрес электронной почты, пароль и дату рождения.

После регистрации вы сможете получать все бонусы программы лояльности: кэшбэк и скидки у партнеров и многое другое.

Кэшбэк и скидки. По картам «Мир» клиенты могут получать кэшбэк за покупки в розничных сетях и онлайн-сервисах, поездки в общественном транспорте и походы в государственные музеи и галереи. При этом скидки по карте суммируются с бонусами банков и дисконтными программами магазинов. Вот что дает карта «Мир»:

  1. Кэшбэк 10 ₽ за поездки в общественном транспорте Москвы. Начисляется за оплату смартфоном в метро, МЦК, МЦД и городском транспорте.
  2. Отсутствие комиссии при оплате счетов в категориях «Образование, культура, спорт» и «Квартира, ЖКУ» на mos.ru, в приложениях «Госуслуги Москвы» и «Моя Москва».
  3. Скидку 3% на пополнение лицевого счета «Москвенок» на mos.ru, в приложениях «Госуслуги Москвы» и «Моя Москва».
  4. Скидку 20% на билеты в музеи ВДНХ. Оплачивать билеты нужно на сайте музеев.

В сервисах вроде МТС Premium, more.tv и Premier дают скидки за оплату подписки картой «Мир».

Как «Мир» может объединяться с другими платежными системами

Банки-партнеры НСПК вместе с другими платежными системами выпускают кобейджинговые карты — ими можно платить за границей. Весной 2022 года такое посредничество может предложить только китайская UnionPay.

Кобейджинговая карта «Мир» UnionPay — пока единственная альтернатива «Визе» и «Мастеркарду» в России для покупок за рубежом. UnionPay принимают в 180 странах, включая Евросоюз и США.

О планах по выпуску кобейджинговых карт «Мира» объявили все крупнейшие банки России, включая Тинькофф.

Где работают карты «Мир»

Вот где принимают карты «Мир» кроме России:

  1. Армения.
  2. Беларусь.
  3. Вьетнам.
  4. Казахстан.
  5. Киргизия.
  6. Таджикистан.
  7. Южная Осетия.

В этих странах есть банки — партнеры платежной системы «Мир», поэтому с карты можно снимать деньги в некоторых банкоматах и расплачиваться ею в магазинах, для которых кассовые аппараты выпущены банками-партнерами.

Даже если вы собираетесь поехать в страну, где принимают карты «Мир», возьмите с собой больше наличных. А если вы уже за границей, попробуйте снять их заранее: зарубежные банки могут прекратить обслуживание системы, поэтому лучше перестраховаться. Так вы точно не останетесь без денег.

С какими сервисами бесконтактной оплаты совместима система «Мир»

Сейчас «Мир» — единственные карты в России, которыми можно бесконтактно платить смартфонами на Android. Для этого их нужно добавить в мобильное приложение — Mir Pay или Samsung Pay.

Как подключить карту «Мир» к Mir Pay:

  1. Установите приложение Mir Pay на телефон с операционной системой Android. Mir Pay недоступен для смартфонов на iOS.
  2. Откройте приложение и отсканируйте карту «Мир» или добавьте ее вручную.
  3. Активируйте карту в приложении.
  4. Оплачивайте покупки разблокированным телефоном.

Как подключить карту «Мир» к Samsung Pay:

  1. Запустите приложение Samsung Pay или установите его из Galaxy Store.
  2. Войдите в приложение с аккаунта Samsung.
  3. Отсканируйте карту «Мир» или добавьте ее вручную.
  4. Примите условия обслуживания банка и введите цифровую подпись.
  5. Входите в приложение Samsung Pay по отпечатку пальца и подносите телефон к терминалу для покупок.

Где получить свою карту «Мир»

Если у вас есть дебетовая карта Tinkoff Black, вы можете оформить дополнительную карту платежной системы в приложении. А если такой карты у вас нет, советуем к ней присмотреться: ее бесплатно оформят и привезут домой или в офис. Тогда вы сможете получать двойной кэшбэк за покупки и расплачиваться картой в других странах, а еще получать до 13,5% по вкладам.

Карта «Мир»: плюсы и минусы, где работает и как ее получить

Карта «Мир»: плюсы и минусы, где работает и как ее получить

Первая волна санкций в 2014 году побудила российские финансовые власти создать суверенную платежную систему, которая была призвана обеспечивать бесперебойную обработку платежей на территории РФ независимо от внешних факторов и международной обстановки. Было ли это решение верным и своевременным? Что из себя представляет российская платежная система? Какие карты выпускаются на ее основе, каковы их преимущества и недостатки? Удалось ли в итоге создать в стране альтернативу транснациональным Visa и Mastercard и какие перспективы у «Мира» в будущем? Отвечаем на эти и другие вопросы.

Платежная система «Мир» — что это

«Мир» — это российская национальная платежная система, которая занимается обработкой всех трансакций внутри страны и развитием выпуска собственных платежных карт. Оператором «Мира» выступает компания АО «Национальная система платежных карт» (НСПК), полностью подконтрольная Банку России.

Система «Мир» была запущена в 2015 году, тогда же проведение всех операций по картам любых платежных систем стало осуществляться исключительно через НСПК. Массовый выпуск карт начался только в 2017 году с появлением указа об обязательном переводе всех бюджетных выплат на карты национальной платежной системы, т. е. на тот момент карты «Мир» особой популярностью не пользовались. В 2022 году прекратили свою деятельность в России международные Visa, Mastercard и JCB, попутно заблокировав возможность совершать операции по российским картам за рубежом. Однако внутри страны карты этих платежных систем продолжили функционировать благодаря автономности НСПК. В прошлом году был зафиксирован резкий скачок эмиссии карт «Мир», связанный не только с вынужденным переходом на отечественный «пластик» российских банков. Карты национальной платежной системы обрели спрос за счет того, что продолжили функционировать в некоторых местах за границей.

Функции карты «Мир»: для чего она нужна?

На базе платежной системы «Мир» осуществляется выпуск пластиковых карт, обладающих не только стандартным банковским функционалом, но и расширенными возможностями. По картам «Мир» доступны:

  • оплата покупок в офлайн- и онлайн-магазинах;
  • получение зарплаты, пенсий, социальных выплат;
  • пополнение и снятие наличных;
  • переводы по номеру телефона через СБП, по реквизитам карты или номеру счета;
  • кэшбэк за покупки от партнеров системы и банков-эмитентов;
  • бесконтактная оплата;
  • оплата проезда в общественном транспорте в одно касание;
  • идентификация на сайтах государственных органов;
  • использование в качестве пропуска в некоторых организациях.

Карты «Мир» принимаются повсеместно в России, а также в некоторых зарубежных странах.

Виды карт платежной системы «Мир»

Под логотипом «Мир» выпускаются все виды банковских пластиковых карт:

  • дебетовые — платежные карты для повседневных расходов;
  • зарплатные — для получения выплат от работодателя (зарплаты сотрудников бюджетных организаций перечисляются исключительно на карты национальной платежной системы); — для пользования заемными средствами банка на более гибких, чем потребительский кредит, условиях;
  • социальные — для получения пенсий и других выплат от государства (перечисления осуществляются исключительно на карты национальной платежной системы). В ряде регионов по картам предоставляются дополнительные льготы и скидки;
  • кобейджинговые — для покупок за границей. Такие карты обслуживаются сразу двумя платежными системами: в России — «Мир», за границей — китайской UnionPay;
  • премиальные — карты категории Mir Supreme с набором премиальных сервисов для статусных клиентов.

Где получить карту «Мир»

Карты «Мир» выпускает большинство российских банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Тинькофф Банк и др. Классические дебетовые и кредитные карты можно найти практически в любом из них. Список всех партнеров представлен на сайте платежной системы.

Условия обслуживания, в зависимости от финансовой организации и категории карты, будут отличаться, поэтому перед оформлением стоит изучить несколько предложений и выбрать для себя оптимальное.

Программа лояльности платежной системы «Мир»

У российской платежной системы собственная программа лояльности, участники которой могут получать кэшбэк рублями и скидки за покупки у партнеров. Вознаграждения суммируются с бонусами от банков и дисконтными картами торгово-сервисных предприятий.

Для того чтобы присоединиться к программе, нужно:

  1. Убедиться, что банк, выпустивший карту «Мир», является участником программы лояльности. Это можно проверить в специальном разделе на сайте.
  2. Пройти процедуру регистрации карты на сайте или в приложении, следуя подсказкам на экране.

С «Мир» сотрудничают компании из сферы транспорта, туризма, коммунальных услуг, торговли и многие другие. Текущие акции можно посмотреть на сайте privetmir.ru и в мобильном приложении «Привет, Мир!».

Бесконтактная оплата картой «Мир»

Как и большинство современных банковских карт, «Мир» оснащаются специальным чипом для оплаты покупок в одно касание без прокатки «пластика» в платежном терминале. О наличии чипа бесконтактной оплаты свидетельствует значок с символическим изображением радиоволн на лицевой или тыльной стороне карты.

В отличие от «пластика» покинувших Россию Visa и Mastercard, по картам «Мир» по-прежнему доступна бесконтактная оплата с помощью телефона. Воспользоваться данным преимуществом могут только владельцы смартфонов на базе Android (не ниже версии 7.0) с функцией NFC. Для этого потребуется установить на устройство одно из следующих приложений:

  • Mir Pay — собственный сервис платежной системы для любых карт «Мир» от более 150 банков-эмитентов;
  • Sber Pay — интегрирован в последние версии СБОЛ от Сбербанка, обслуживает только собственные карты банка;
  • Samsung Pay — в платежный сервис для смартфонов Samsung, можно добавить карты более 60 банков-партнеров.

В приложении нужно привязать карту, отсканировав ее или введя реквизиты вручную. Далее необходимо назначить данный платежный сервис основным (вероятнее всего, по умолчанию установлен Google Pay). Для этого в телефоне нужно зайти в «Настройки» → «Подключения» → перейти в «NFC и бесконтактные платежи» → «Бесконтактные платежи» → переставить галочку с Google Pay на нужное платежное приложение.

Карты «Мир»: плюсы и минусы

Сложившаяся международная экономическая и политическая ситуация во многом обусловила преимущества и недостатки национальной платежной системы.

На данный момент несомненными плюсами карт «Мир» являются:

  1. Независимость: трансакции обрабатываются внутри страны, обслуживание «пластика» невозможно отключить извне.
  2. Безопасность: собственная технология MirAccept 2.0 на базе протокола 3D-Secure защищает онлайн-платежи в браузерах и приложениях, используя различные способы подтверждения операций.
  3. Доступность: «пластик» выпускают большинство российских банков, а ряд карт обслуживаются бесплатно.
  4. Привилегии: у «Мир» собственная программа лояльности с кэшбэком, скидками и акциями от партнеров, владельцам премиальных карт Mir Supreme доступны дополнительные сервисы и повышенные бонусы.
  5. Бесконтактная оплата: на настоящий момент только карты «Мир» поддерживаются платежными сервисами для смартфонов.

Среди основных минусов сейчас можно выделить:

  1. Локальность: карты принимаются на территории России и мало где за ее пределами, в том числе ими нельзя оплатить покупки в большинстве иностранных интернет-магазинов. Впрочем, то, что «Мир» все-таки работает, пусть и в весьма ограниченном круге стран, уже является плюсом на фоне полностью отключенных за рубежом российских карт Visa и Mastercard.
  2. Валюта: счет карты можно открыть только в рублях.
  3. Ограничения: некоторые категории граждан (например, бюджетники и пенсионеры) обязаны получать выплаты исключительно на карты «Мир».
  4. Несовместимость с устройствами: владельцы iPhone не могут установить Mir Pay и добавить карту в Apple Pay, карты не поддерживаются Google Pay.

Чем «Мир» отличается от других систем

Карты национальных и международных платежных систем обладают одинаковым банковским функционалом, отличие заключается в географии их распространения. На сегодняшний день ведущими платежными системами являются транснациональные Visa и Mastercard, японская JCB и китайская UnionPay — их карты принимают по всему миру в отличие от карт «Мир».

Зато карты национальной платежной системы практически неуязвимы в собственной стране. «Мир» изначально создавалась для осуществления трансакций внутри РФ, обеспечивая их независимость от внешних факторов, в том числе санкций. Visa, Mastercard и JCB объявили об уходе из страны и приостановили действие российских карт за рубежом, но ограничить их функционал внутри России они не смогли.

Где за границей работают карты «Мир»

Еще в начале 2022 года десяток дружественных стран принимали российские карты «Мир». Однако позднее местные банки стали один за другим отказываться от их обслуживания.

На официальном сайте платежной системы «Мир» в разделе «География» больше не публикуется информация о том, где принимаются карты за границей. Из отчета ЦБ от 2 марта 2023 года следует, что сотрудничество в той или иной степени сохраняется с 8 странами. По данным из различных источников, сейчас ситуация выглядит следующим образом:

  • без ограничения карты «Мир» работают в Белоруссии, Абхазии и Южной Осетии и практически везде в Армении;
  • в Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Вьетнаме «Мир» продолжают обслуживать единичные кредитные организации;
  • «Мир» не принимают в Турции, Узбекистане, Южной Корее и ОАЭ;
  • с середины марта текущего года стало доступно снятие наличных на Кубе, однако расплатиться российскими картами там пока нельзя.

Ситуация постоянно меняется, поэтому рекомендуем уточнять информацию непосредственно перед поездкой в одну из дружественных стран и брать с собой запас наличных.

Планы развития карт «Мир»

Несмотря на сложную политическую обстановку, в планах платежной системы «Мир» расширение присутствия на международных рынках. С некоторыми странами уже ведутся переговоры об обеспечении работы карт «Мир» на их территории. Преимущественно это государства Азиатско-Тихоокеанского (Китай, Индия, Таиланд) и Ближневосточного регионов (Иран, ОАЭ, Египет), страны Латинской Америки (Венесуэла, Куба) и ряд других.

После ухода с российского рынка Visa и Mastercard «Мир» остался фактически монополистом. В прошлом году выпуск карт увеличился на 60%, сейчас доля рынка карт «Мир» составляет около 40% по эмиссии и объему трансакций. Положительная динамика должна сохраниться и в текущем году. НСПК продолжит обслуживать карты международных платежных систем, но постепенно «Мир» будет их замещать.

По словам генерального директора НСПК Владимира Комлева, в планах компании дальнейшее развитие Системы быстрых платежей (СБП — сервис мгновенного перевода по номеру телефона в любой авторизованный банк) не только между физлицами, но и организациями, а также создание общей программы лояльности для владельцев карт «Мир» и пользователей СБП.

Платежная система «Мир»: главное

В целом с поставленной задачей разработчики НСПК справились — им удалось создать надежную и независимую национальную платежную систему.

Пока на российском рынке были широко представлены карты международных платежных систем, плюсы «Мира» меркли на их фоне. Теперь же все изменилось в противоположную сторону: «пластик» «Мир» обладает целым рядом функций, не доступных теперь на других картах.

Когда в банках закончатся запасы «пластика» от Visa и Mastercard, альтернатив «Миру», за исключением карт китайской UnionPay, просто не останется.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *