Как списать долги по микрозаймам

Как законно списать долги по микрозаймам: только через банкротство

Микрозайм — инструмент полезный, но коварный. Получить его легко, и если вовремя гасить, то особых проблем возникнуть не должно. Зато любая просрочка по выплате грозит стать катализатором, способным запустить целый ворох проблем, которые со временем будут расти как снежный ком.

Скажем сразу и честно — полностью избавится от микрозаймов, если платить по ним нечем, можно только при прохождении банкротства.

Но что делать, если брали вы заем в одной жизненной ситуации, а отдавать приходится в другой? Есть ли шанс избавиться от долгов в микрозаймах, если нет денег, и как это сделать с минимальными рисками? Рассказываем.

Что такое микрозайм

Скажем сразу — вариант «забыть» про долг и не отдавать его, бегая от кредиторов, коллекторов и приставов, мы советовать не будем. Во-первых, это незаконно, а во-вторых, малоперспективно. Но подробнее о последствиях такой «тактики» мы поговорим ниже.

А для начала выясним, что такое договор микрозайма и какими нормами в законодательстве регулируются отношения между участниками сделки такого характера.

Само понятие микрофинансирования появилось в российском финансовом пространстве чуть больше 10 лет назад. С 2011 года в силу вступил федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Он дал определение понятию договора микрозайма, а также условия его выдачи. Позднее закон несколько раз дорабатывался, пока не принял свой нынешний вид.

Регулярно вместо термина «микрозаем» используется термин «микрокредит». Несмотря на то, что в законе о микрофинансовой деятельности такое понятие не прописано, оба термина означают одно и тоже, поэтому их можно использовать как синонимы.

Но только в повседневном, неофициальном общении. Правильнее все-таки использовать слово займ. Дело в том, что по правилам российского гражданского права кредиты могут выдавать только коммерческие банки.

Все остальные организации, которые в том или ином виде занимаются выдачей денег под проценты населению или юридическим лицам, не могут использовать термин «кредит» в своих договорах.

В большинстве случаев за займом «до зарплаты» клиенты обращаются в микрофинансовые организации или МФО. Они, в свою очередь, делятся на микрофинансовые (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Займы физическим лицам предоставляют и те, и другие.

Чем МФК отличаются от МКК?
Спросите юриста

Ставки, штрафы и переплата

В чем основной риск обращения в микрофинансовую организацию? По сравнению с банком получить микрокредит проще, потому что для этого требуется минимальный пакет документов (зачастую достаточно одного паспорта).

Зато проценты, которые начисляются на взятую сумму, намного выше. Когда законодательство еще не было четко проработано, ставки по займам вообще не ограничивались. Они могли составлять тысячи процентов. На сегодняшний день ситуация заметно улучшилась.

Первое — процентная ставка по займу не может быть выше 365% годовых. То есть МФО может начислять на взятую сумму максимум по 1% в день. Законодатели прорабатывают вариант снижения предельно допустимой ставки до 0,8% в день.

Второй важнейший момент. Общие начисления на потребительские кредиты и займы сроком до 1 года не могут более, чем в полтора раза превышать саму сумму займа. Правда, учитываются проценты и пени ровно на ту же сумму. То есть на каждую взятую в долг тысячу рублей МФО имеет право начислить еще максимум полторы тысячи.

В эту сумму входит все — и проценты, и штрафы за просрочку (если она есть). Правда, эти ограничения действуют только в отношении договоров, оформленных не раньше 1 января 2020 года.

Если заем был взят раньше этой даты, то действуют другие, менее выгодные для клиента, ограничения:

• с 01.07.2019 по 31.12.2019 — превышение не больше чем в 2 раза;
• с 28.01.2019 по 30.06.2019 — не больше, чем в 2,5 раза;
• до 28.01.2019 — не больше чем в 3 раза.

Впрочем, стоит отметить, что микрокредиты трехлетней давности встречаются довольно редко. Основную часть портфелей МФО составляют займы «до зарплаты» сроком на несколько месяцев.

Есть и еще один чрезвычайно важный момент — просроченный заем крайне желательно гасить целиком, а не по частям.

Если погасить только часть, то МФО возобновит начисление пени и процентов на остаток долга, пока сумма снова не достигнет максимально допустимого значения. А учитывая процентные ставки, надо понимать, что это произойдет очень быстро.

МФО начислило гигантские проценты
по займу? Обращайтесь, и посчитаем
правильную сумму вместе

Как вылезти из займов

Перейдем к практической стороне вопроса — как физическому лицу закрыть все займы, если денег на это мало или совсем нет.

Перезанять

Самый очевидный способ закрыть долг перед МФО (да и не только перед ней) — взять в долг у друзей или родных. Причем лучше всего сделать это официальным порядком. Эта возможность предусмотрена в Гражданском кодексе РФ, через составление расписки, чтобы потом должник не отказался от долга со словами — ничего ни у кого не брал, подпись на бумаге не моя.

Чтобы заимодавец не волновался насчет возврата долга, лучше всего составить расписку. Ее должен от руки написать непосредственно тот, кто берет деньги в долг. Расписка должна содержать следующие сведения:

• ФИО участников сделки;
• Паспортные данные заимодавца и заемщика;
• Сумма займа и сумма, которую надо вернуть (если займ выдается под проценты);
• Срок возврата;
• Штрафные санкции за нарушение сделки.

Заверять расписку у нотариуса необязательно. Но желательно. Еще лучше, чтобы при составлении документа присутствовал юрист.

Можно ли напечатать расписку
на компьютере? Спросите юриста

Погасить одним кредитом другой

По сути, речь идет о рефинансировании. Как уже говорилось, ставки по кредитам в банках ниже, чем в МФО. Можно попробовать обратиться в банк, получить потребительский кредит, и погасить имеющийся микрозайм, облегчив свою долговую нагрузку.

Тем не менее, использовать подобный способ избавления от займа следует осторожно: для начала тщательно оценить какова будет переплата по новому обязательству. К тому же, чтобы получить кредит у заемщика должна быть хорошая кредитная история, не омраченная просрочками. Иначе в кредите, скорее всего, будет отказано.

А вот гасить один микрозайм с помощью другого категорически не стоит — никакого решения проблемы это не даст, а лишь отсрочит неизбежные трудности с возвратом.

Реструктурировать долг

В отличие от рефинансирования, когда один кредит, по сути, меняется на другой, реструктуризация — это работа с тем же самым, уже имеющимся обязательством.

То есть совместно с МФО решается вопрос об изменении процентной ставки (редко), уменьшении ежемесячного взноса за счет увеличения срока (как правило) или даже списании штрафов (практически нереально).

Для того, чтобы кредитор согласился списать часть штрафных начислений должнику нужно доказать, что финансовая ситуация, из-за которой возникли просрочки, произошла не по его вине.

Во всех ли МФО есть программы
по реструктуризации займов?

Уйти на «кредитные каникулы»

Напомним, что весной 2022 года был приняты поправки в федеральный закон № 106-ФЗ, который позволяет гражданам на некоторое время приостанавливать обслуживание своих долгов.

Что такое кредитные каникулы

Заемщик — физическое лицо, индивидуальный предприниматель (далее в настоящей статье — заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до 1 марта 2022 года, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 1 марта 2022 года, с кредитором, указанным в пункте 3 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитный договор (договор займа),

в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года либо в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком.

Кредитные каникулы — это отсрочка платежа займу или уменьшение размера ежемесячного взноса на определенный период времени. Максимально можно оформить каникулы на 6 месяцев.

Для того, чтобы оформить каникулы должно быть выполнено несколько условий:

• микрозайм должен быть оформлен до 1 марта 2022 года;
• размер кредита по договору не должен превышать максимального размера, установленного правительством;
• доход заемщика за месяц до обращения снизился на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год.

Увы, период, когда можно было взять кредитные каникулы на основании закона, истек. Сейчас рассрочку по выплате кредитов и займов могут получить только мобилизованные в воинские части граждане.

Но в многих крупных МФО работают собственные программы предоставления кредитных каникул заемщикам.

Обратиться в суд

МФО может подать в суд на недобросовестного заемщика. Однако раньше они делали это не так часто. Дело в том, что микрофинансовые организации не всегда обладают большим штатом сотрудников, поэтому у многих компаний отвлекаться на многочисленные судебные разбирательства просто нет ресурсов.

Но в последнее годы МФО все чаще стали судиться с должниками, хотя зачастую суды «прощают» должнику часть задолженности, уменьшают начисленные пени или проценты.

Поэтому, если с недобросовестным заемщиком не удается найти общий язык, гораздо проще перепродать долг коллекторам.

При этом обратиться в суд может не только кредитор, но и сам должник. Но для этого нужны основания. Например, если МФО начислило сумму больше, чем это разрешено законом.

Ждать истечения срока исковой давности

Если в течение трех лет после того, как заемщик перестал платить по займу компания-кредитор не обратится в суд за принудительным исполнением обязательства, то в случае, если МФО обратится в суд на возврат долга, ответчик имеет право заявить о пропуске срока давности на взыскание.

И суд обязан отказаться рассматривать такое дело. Но у МФО остается право взыскивать долг внесудебными методами. А некоторые МФО работают с должниками даже куда жестче, чем коллекторы.

Но рассчитывать на это не стоит — три года срок слишком большой, чтобы МФО не предприняла никаких попыток получить свои деньги.

Стать банкротом

Вышеописанные способы позволяют закрыть долг в МФО без банкротства. Однако в крайнем случае можно прибегнуть и к этой процедуре. Банкротство не является непоправимым и тем более осуждаемым способом вырваться из долговой кабалы.

Стать банкротом можно двумя способами: упрощенным или через суд. После запуска процедуры гражданин не обязан гасить заем, однако за его активами, в том числе банковскими счетами устанавливается внешнее наблюдение со стороны финансового управляющего. А он, в свою очередь, обязан сделать максимум возможного, чтобы вернуть средства кредитору.

Кроме того, банкротство несет целый ряд последствий и ограничений. Они касаются возможности на протяжении ряда лет занимать должности в коммерческих структурах (особенно финансовых) или получать новые кредиты.

Однако, если платить должнику нечем, банкротство действительно оказывает должникам помощь в списании долгов.

Что будет, если не выплачивать займ?

МФО рано или поздно примет меры, чтобы получить свои деньги обратно. Что будет, если не выплачивать займ? Вариантов много, но все они не слишком приятны. Это может вылиться в стрессовое общение с коллекторами, или в знакомство с судебными приставами, которые придут описывать имущество. Или даже процедурой принудительного банкротства.

Какие меры предпримет МФО, если клиент не отдает долг? Перечислим их:

Отправит информацию о нарушении договора в бюро кредитных историй. Это повлияет на рейтинг заемщика и, следовательно, ухудшит шансы на получение нового кредита или микрозайма.

Обратится в суд с исковым заявлением о принудительном возврате денег. Суд обязательно примет сторону истца и за дело возьмутся приставы.

Они могут заблокировать банковские счета должника, а затем перевести имеющиеся там деньги в счет долга кредитору. Если денег на счетах нет, могут отправить в бухгалтерию компании, где работает должник, постановление об удержании части зарплаты в пользу МФО.

Сумма удержания может доходить до 50% дохода. Если нет ни денег, ни регулярного дохода — приставы могут описать имущество. Если же платить совсем нечем, дело может дойти до процедуры принуждения к личному банкротству.

И под конец развеем одно заблуждение — что МФО прощают долги.

Остались без работы, зато с долгами?
Звоните! Наши юристы помогут избежать
негативного сценария

Аннулировать долги без возврата денег не получится. Да, случаи безвозмездного списания микрозаймов действительно бывают.

Однако, во-первых, они исчезающе редки, а во-вторых — если долги заемщика признают безнадежными, скорее всего это означает, что он оказался в такой тяжелейшей жизненной ситуации, что задолженность по займу является для него меньшей из проблем. Например, оказался обездвиженным инвалидом.

Ну а чтобы не оказаться в такой ситуации, необходимо принять меры заранее. Если становится понятно, что с обслуживанием долга в скором времени возникнут проблемы, стоит обратиться к компетентному юристу для консультации и выработки дальнейшего плана действий.

Как избавиться от микрозаймов законно

Деятельность микрофинансовых организаций находится под жестким контролем Центробанка страны. Несмотря на это, нередко возникают ситуации, когда заемщики попадают в сложное финансовое положение из-за непомерно высоких процентов, начисляемых МФО в виде платы за пользование заемными средствами и различных штрафных санкций за просрочки. В этом случае перед клиентом микрокредитной компании остро стоит проблема, как законно списать долги по микрозаймам и, вообще, можно ли снизить финансовую нагрузку легальными способами. Для получения грамотного ответа необходимо рассмотреть тему детально.

Как выбраться из долговой ямы по микрозаймам?

В первую очередь следует понять структуру задолженности заемщика перед микрокредитной компанией. В большинстве случаев она формируется из трех составляющих:

• тело микрозайма, то есть сумма, взятая в долг;
• проценты, начисленные за пользование заемными средствами;
• различные неустойки в виде пеней и штрафов.

Принимая решение, как закрыть займы, если их много, следует помнить несколько простых правил:

• избавиться от тела займа законными способами, скорее всего, не получится. Возвращать долг придется практически в любом случае, за исключением самых крайних – например, банкротства заемщика;
• вероятность успешного уменьшения процентов и неустоек намного выше. Поэтому целесообразно сосредоточить усилия на сокращении именно этих составляющих долга;
• для урегулирования финансовых проблем крайне важно внимательно следить за ситуацией, своевременно получая информацию о действиях, предпринимаемых МФО. Например, при получении микрокредитной компанией судебного приказа (что часто делается при сумме долга в пределах полумиллиона рублей), следует сразу опротестовать его путем подачи соответствующего заявления;
• наиболее успешный и эффективный способ решения вопроса предполагает сочетание мероприятий судебного и досудебного урегулирования.

На основе приведенной выше информации можно сделать следующий основополагающий вывод. Правильный ответ на вопрос, как избавиться от микрозаймов, если нечем платить, предусматривает три главных действия со стороны проблемного клиента:

1. Максимальное уменьшение долга за счет процентов и неустойки.
2. Активное отстаивание собственных интересов. Цель такого поведения – создание условий, благоприятных для постепенного возврата долга.
3. Выбор и реализация на практике одного или нескольких способов решения проблемы из описанных ниже.

Рефинансирование микрозаймов

Первый вариант урегулирования проблем с микрокредитной организацией – рефинансирование задолженности. Он предусматривает изменение текущих условий кредитования для снижения финансовой нагрузки на должника. Несмотря на то, что этот способ предполагает определенные уступки со стороны МФО, многие микрофинансовые компании идут на подобные действия, так как найти альтернативный и эффективный метод взыскания долга удается далеко не всегда.

Порядок действия проблемного заемщика в подобной ситуации выглядит следующим образом:

• сначала необходимо изучить информацию о возможности продления срока микрозайма. Такие услуги предлагаются большинством МФО, причем на вполне разумных условиях в виде фиксированного платежа или уплаты небольшого дополнительного процента;
• если условия устраивают, воспользоваться услугой;
• в противном случае выйти на контакт с представителем микрокредитной компании и обсудить условия возможного рефинансирования;
• подготовить и отправить в МФО заявление на реструктуризацию микрозайма одним из следующих способов: увеличение срока, уменьшение процентной ставки, сочетание обоих вариантов или получение нового кредита на более выгодных условиях. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтверждают объективный характер возникших проблем;
• аргументированно обосновать собственную позицию в ходе разговора с ответственным сотрудником МФО, который в большинстве случаев выходит на связь сразу же после получения заявления от заемщика.

При сотрудничестве с серьезной микрокредитной компанией перечисленные выше действия могут привести к реальному положительному результату. Как следствие – будут созданы условия, благоприятные для постепенного урегулирования финансовых проблем заемщика и выплаты долга.

Оформить отсрочку платежей

Еще один вполне законный способ снизить финансовую нагрузку на должника – получение отсрочки по выплатам или, как ее часто называют, кредитных каникул. В этом случае от заемщика также потребуется документально обосновать причины изменения своего материального положения. К числу уважительных относятся, например, увольнение с работы, временная нетрудоспособность по причине болезни или необходимости ухода за больным родственником и т.д.

Действующее законодательство допускает в подобной ситуации предоставление отсрочки. Причем данное правило касается взаимоотношений клиентов как микрокредитных компаний, так и банковских учреждений.

Оспорить договор займа

Этот вариант действий может оказаться эффективным, если должник имеет юридическое образование или возможность нанять квалифицированного юриста. Главной задачей проблемного заемщика становится признание договора займа недействительным или незаключенным. Для ее решения требуется обратиться в суд с исковым заявлением. Основанием для положительного решения судьи выступают следующие обстоятельства:

• в тексте документа или дополнительных соглашений к нему отсутствует факт передачи определенной денежной суммы;
• в договоре присутствуют нарушения действующего законодательства в части процентной ставки, сроков погашения, необоснованных или завышенных штрафных санкций и скрытых комиссий;
• договор содержит явные ошибки в виде опечаток, неразборчивого текста, заполненного от руки, исправлений и т.д.;
• подписи одной или обеих сторон подделаны или сфальсифицированы;
• должник признан недееспособным;
• заключение договора происходило под влиянием угрозы здоровью и жизни заемщика или его родственников;
• оформление соглашения является следствием мошеннических действий.

Банкротство

Начиная с 2015 года, процедура банкротства стала доступной не только для юридических, но и для физических лиц. Основанием для ее запуска выступает выполнение двух ключевых условий:

• наличие задолженности от полумиллиона рублей;
• просрочка по текущим платежам, превышающая три месяца.

В современных условиях личное банкротство – это один из эффективных и действенных способов не просто снизить, а ликвидировать долговую нагрузку на заемщика. Однако, он имеет несколько малоприятных последствий, в числе которых:

• невозможность получения кредитов в течение 5 лет;
• невозможность повторного банкротства на протяжении такого же срока;
• запрет на пребывание на руководящих должностях сроком на 3 года;
• ограничение на зарубежные поездки.

Что делать если МФО подала в суд?

Основная рекомендация в подобной ситуации состоит в необходимости приглашения квалифицированного юриста. Он поможет защитить интересы должника.

При этом важно понимать, что обращение микрокредитной компании в судебные органы имеет для проблемного заемщика несколько положительных моментов, среди которых:

• использование МФО цивилизованных способов решения проблем;
• исключение таких малоприятных действий со стороны кредиторов, как передача долгов коллекторам;
• прекращение начисления процентов по долгу с момента обращения микрофинансовой компании в суд.

Что делать если угрожают коллекторы?

Можно выделить две главных причины, сделавших тему «МФО – как с ними бороться» крайне популярной среди российского населения. Первая состоит в очень больших и нередко просто грабительских процентах и штрафных санкциях, включаемых в договоры микрозайма.

Второй фактор негативного настроя по отношению к микрокредитным компаниям – частые обращения к услугам коллекторов, которые далеко не всегда действуют законными методами. Самый эффективный вариант действий заемщика в подобной ситуации – это оперативное обращение в правоохранительные органы и придание происходящим событиям максимальной огласки. При выполнении указанных условий вполне реально не только добиться прекращения незаконного давления на должника, но и привлечения нарушителей к ответственности, включая уголовную.

Три способа списать долги по микрозаймам в МФО

Заемщики обращаются в МФО в экстренных обстоятельствах. Например, до зарплаты еще неделя, но не хватает денег для покупки еды, лекарств или прочих вещей первой необходимости. Часто пользоваться микрозаймами не стоит, потому что процентные ставки по ним, как и стоимость просрочки очень велики. Для сравнения, если в банке выдают кредиты по ставке 7-25% годовых, в МФО под 1% в сутки или 365% годовых. Чаще всего люди попадают в «долговые ямы» именно по той причине, что берут займы в МФО и не рассчитывают свои финансовые возможности.

В статье мы расскажем, что делать, чтобы избавиться от долгов в МФО.

Долги “съедают” всю зарплату

Временные финансовые трудности могут быть у всех. Затяжная болезнь, увольнение, непредвиденные расходы или нерегулярная зарплата. Это основные причины, по которым заемщик не в состоянии выплачивать долги по займам. Что делать в такой ситуации? Рассмотрим способы решения проблемы и найдем выход.

Реструктуризация — пересмотр условий договора

Неожиданно потеряли работу или заболели, что не позволяет выплачивать долги вовремя? Примите ситуацию, как она есть. Думаете, что сможете убежать от кредитора? Не получится, т. к. вы только усугубите положение и появятся новые долги, которые все равно придется выплачивать, но уже через суд. Когда требуется небольшая отсрочка по займу, воспользуйтесь реструктуризацией, обратившись с заявлением в МФО.

При подаче заявления потребуется номер кредитного договора и паспорт или удостоверение личности. Микрофинансовые компании стараются идти навстречу добросовестным клиентам и разрешают изменить срок кредитования. Например, если вы оплачивали 10 числа месяца, то можно сдвинуть дату на 20 или 25 число. Чаще всего такая необходимость возникает по той причине, что изменился день выплаты зарплаты.

План погашения долгов

Если вы поставили цель рассчитаться с займами, продумайте каждый шаг. При наличии большого количества долгов тяжело сосредоточиться на крупных суммах. В первую очередь наведите порядок в финансах, исключите лишние траты. Во вторую очередь рассчитайтесь с мелкими долгами.

Заведите таблицу, в которой будете вести — доходы и расходы. Посмотрите, на что вы тратите больше всего. Подумайте, а можно ли отказаться от этого. Если да, откажитесь, за счет чего увеличится ваше состояние. Но если основная сумма доходов идет на оплату еды, коммуналки, аренду недвижимости и одежду, то это гораздо хуже. Обращаться в банк или МФО за реструктуризацией нет смысла, поэтому один из выходов — найти дополнительный источник дохода.

Вкратце, план действий по выходу из долгов выглядит следующим образом.

Рассчитываетесь сразу с мелкими задолженностями по займам.

Начинаете вести домашнюю бухгалтерию.

Определяете статьи расходов и доходов.

Убираете траты на то, без чего можно прожить.

Устраиваетесь на подработку или берете сверхурочные.

Рефинансирование – ловушка или «спасательный круг»?

Воспользоваться услугой рефинансирования можно только в банке. Это означает, что клиент обращается в финансовую компанию с целью оформить новый кредит, чтобы рассчитаться с проблемным долгом. Заемщик вправе рефинансировать до пяти кредитов. Но главное условие одобрения перекредитования — отсутствие просрочек, долгов по алиментам, коммуналке, налогам.

Выделим преимущества такого решения.

Удается погасить штрафы и пени.

Если займ оформлен под залог автомобиля, объект освобождается от залогового обременения.

Присутствует возможность объединения задолженностей.

Перестраивается график платежей.

Рефинансирование выступает в качестве «спасательного круга» для многих заемщиков и оформление услуги оправдано в двух случаях.

Первое, когда нужно уменьшить сумму ежемесячного платежа.

Второе, срочно требуется рассчитаться с долгами и получить «временную передышку».

После рефинансирования долга у заемщика появляется время, чтобы поправить свои финансовые дела, найти подработку или взять сверхурочные. В итоге такое решение безболезненно и эффективно освобождает человека от долгов по займам.

Банки неохотно рефинансируют микрозаймы, поэтому часто отказывают заемщикам. Но «Бинкор» знает, как найти выход из сложной ситуации. Для этих целей у нас специально разработана программа рефинансирования микрозаймов. Обращайтесь к нам, чтобы избавиться от долгов.

Стоит ли оформлять банкротство?

С сентября 2020 года у россиян появилась возможность упрощенного оформления банкротства через МФЦ. Для этого не придется пользоваться услугами финансового управляющего. Достаточно подать заявление в МФЦ и вся процедура займет не более 6 месяцев. Но при этом сумма долга при оформлении банкротства в упрощенном порядке не должна превышать 500 тыс. руб.

Банкротство — крайняя мера, когда не только нет денег для выплат, но и ценного имущества. Приставы все тщательно проверят и вправе забрать в счет погашения долга бытовую технику, золотые украшения должника, а также могут заблокировать все счета, депозиты и ценные бумаги.

Подводим итоги

Лучше всего оформлять кредиты через банк и обращаться в МФО только в крайних случаях. Если попали в сложную финансовую ситуацию, нет денег для выплаты долга, подайте заявку на рефинансирование в «Бинкор» или воспользуйтесь реструктуризацией.

Когда шансов погасить задолженность нет, тогда подавайте заявку на банкротство. С помощью этой процедуры сможете списать все долги. Но у банкротства есть свои отрицательные стороны: банкрот обязан информировать о покупке жилья и подачи заявки на кредит в течение пяти лет с момента прохождения процедуры. Занимать руководящие должности запрещается в течение трех лет, а в течение пяти лет не получится зарегистрировать ИП.

Основные материалы

Связаться с нами

Как добраться?

Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1 БЦ «Central City Tower».
Построить маршрут

Москва, ул. Таганская, д. 3 БЦ «Таганский Пассаж», оф. 501
Построить маршрут

Время работы офисов:
Пн-пт 10:00 — 20:30
Сб 11:00 — 17:00

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Возможно ли списание задолженности перед МФО?

Если заемщик не может погасить свою задолженность, то неоплаченный долг МФО может и списать. Расскажем, как происходит списание долгов в микрофинансовых организациях.

Не все заемщики, оформившие ранее микрозайм, могут погасить долг перед микрофинансовой компанией. На этот случай предусмотрена процедура списания задолженности перед МФО. По информации центрального банка РФ, на сегодняшний день наблюдается тенденция уменьшения долгов перед микрофинансовыми компаниями за счет списания.

Как проходит процедура списания долга?

Безусловно, процедура списания долга достаточно длительная. Микрофинансовые компании прибегают к такой мере лишь в крайнем случае, потому что им выгоднее получить деньги от заемщика. Первым делом сотрудники МФО общаются с должником, пытаясь убедить его оплатить долг или продлить сроки погашения в соответствии с условиями, действующими в компании.

Если не удается убедить заемщика внести оплату, микрофинансовая компания обращается к коллекторским организациям или передает дело в суд. Если в результате судебных разбирательств суд обяжет заемщика погасить долг, в дело вступят судебные приставы, которые попытаются взыскать задолженность с официального дохода, например, заработной платы, или сделать опись имущества.

В том случае, если у должника нет имущества и он не получает регулярный доход, долг может быть признан безнадежным и впоследствии быть списанным микрофинансовой организацией.

Таким образом, чтобы долг был признан безнадежным, должно пройти несколько стадий. Если микрофинансовая организация передала дело заемщика в суд, есть больше шансов, что долг будет списан в достаточно короткие сроки, потому что коллекторы могут очень долго предпринимать попытки взыскать просроченную задолженность.

Если долг будет передан коллекторским организациям, до момента списания может пройти много времени. Коллекторы будут периодически звонить, проводить беседы, требуя вернуть долг. В результате пройдет ни один месяц, пока коллекторские организации не отнесут долг к категории безнадежных и не перестанут напоминать о нем заемщику.

Как показывает практика, передача долга коллекторским организациям — не самый плохой вариант, потому что есть возможность договориться об уменьшении суммы долга. Коллекторские организации обычно выкупают долги с дисконтом и изначально ожидают, что часть долгов не получится взыскать с заемщиков. Кроме этого, с 1 января 2017 года вступил в силу закон, ограничивающий права коллекторов.

Закон запрещает оказывать на заемщика психологическое давление, сообщать без согласия должника о его долге третьим лицам, освобождает от общения с коллекторами инвалидов 1 группы и пациентов больниц. С момента вступления поправок в силу заемщики имеют право отказаться от общения с коллекторами — для этого достаточно направить отказ заказным письмом по почте или через нотариуса. Если законные права заемщика будут нарушены, нужно напомнить коллекторам об их полномочиях, а если это не поможет — обращаться в суд с жалобой.

Срок исковой давности

Признание долга безнадежным возможно в случае наступления срока исковой давности, который в соответствии с Гражданским кодексом РФ составляет 3 года. Отсчет срока исковой давности начинается с момента внесения последнего платежа по микрозайму. Если заемщик перестал выходить на связь и погашать долг, микрофинансовая компания имеет право действовать по стандартной схеме, то есть передавать долг коллекторам или обращаться в суд, который будет принимать решение о взыскании долга или признании его безнадежным.

Вероятнее всего дождаться наступления срока исковой давности, если дело было передано коллекторам. В этом случае важно избегать любых контактов с ними, потому что отчет начинается с момента последнего общения с представителями коллекторской организации. Таким образом, если должник поставил свою подпись на каких-либо документах, внес сумму в счет оплаты основного долга или процентов, то и срок исковой давности обнуляется, то есть отсчет начинается заново. В том случае, если заемщик избегает общения с коллекторами, дело также может быть передано в суд. Однако если в течение 3 лет этого не произойдет, долг автоматически будет признан безнадежным.