Как узнать процент по лизингу
ЕДИНАЯ СИСТЕМА ПОДАЧИ ЗАЯВОК НА ЛИЗИНГ
8 800 550 59 49
- Главная
- Заявки
- Лизинговый калькулятор
Рассчитайте платежи по лизингу
Сумма договора лизинга: 301 283 ₽
Годовое удорожание: 11.59 %
Единая система подачи заявок на лизинг — выгодныйлизинг.рф
Ориентировочный график платежей по лизингу
Стоимость имущества: 3 000 000 руб.
Первоначальный взнос: 20%.
Срок лизинга: 36 мес.
Вид графика: Равномерный
Среднегодовоe удорожание 20%
- Номер платежа
- Погашение стоимости имущества
- Лизинговый процент с НДС
- Платеж по лизингу
- Остаток стоимости имущества
- Навигация
- Преимущества
ООО «Оптимум финанс» © 2010-2023
При использовании материалов сайта ссылка на сайт обязательна
Как посчитать реальную ставку по лизингу?
Лизинговая компания, как и любой банк, сотрудничать с клиентами на безвозмездной основе не будет, поэтому переплата за финансирование покупки неизбежна.
Ежемесячный платеж за владение и пользование предметом лизинга состоит не только из стоимости имущества, но также и из лизингового процента (ставки) и дополнительных платежей за сервис. В совокупности эти суммы формируют переплату.
Клиенты лизинговых компаний высчитывают проценты по договору лизинга различными способами. Кто-то считает ставку лизинга на примере расчёта ставки по кредиту, а кто-то берет в расчёт процент удорожания. В формуле, которую мы предлагаем для расчета процентной ставки нужно знать процент удорожания.
Расчёт удорожания
Для расчёта процента удорожания за весь срок лизинга можно воспользоваться следующей формулой:
- Общая сумма платежей — 2,8 млн руб.
- Стоимость предмета лизинга — 2,5 млн руб.
Получается, процент удорожания будет равен:
Если договор лизинга оформлен на 3 года, то среднегодовой процент составит 4%.
Чтобы снизить процент удорожания необходимо увеличить авансовый платеж или же изменить срок погашения лизинга.
Расчёт процентной ставки по договору лизинга
Процентная ставка представляет собой доход кредитора (лизингодателя) за предоставление услуги.
Для графика с аннуитетными платежами (погашение равными суммами) процентную ставку рассчитывают так:
Доля кредита в лизинге — стоимость имущества, финансируемого лизингодателем.
Если аванс по договору лизинга составляет 20%, тогда лизингодатель профинансировал 80%. Доля кредита равна 0,8.
Если взять полученное в примере выше удорожание 4% в год, мы получим ставку кредитования:
Как получить максимально низкую ставку процента?
Формирование ставки по лизингу происходит таким же способом, как и при кредитовании. Лизингодателю необходимо учесть платежеспособность лизингополучателя и рассчитать собственные риски. Поэтому ставка может отличаться для разных клиентов.
Калькулятор лизинга
Оставьте заявку и мы подберем лучшее предложение для вас
Метод расчета платежей
Калькулятор лизинга применяет метод, соответствующий типу платежа:
- Аннуитетный. В этом случае лизинговая компания снимает с лизингополучателя одинаковую сумму каждый месяц.
- Регресс. Если в договоре указано условие, по которому тело займа (аренда) выплачивается равными долями, а проценты с каждым месяцем уменьшаются – это регрессивный тип платежей. В первые месяцы вы выплачиваете наибольшую часть процентов, в последующие месяцы платежи по процентам убывают. К слову, при регрессивных платежах лизинг дешевле не становится.
- Дегресс. В этом случае вы тоже платите в следующий месяц меньше, чем в предыдущий, но достигается это за счет того, что в каждый месяц вы выплачиваете больше самого тела займа, чем в последующий. В отличие от регресса, эта форма действительно позволяет снизить суммарную стоимость покупки, что подтверждает калькулятор лизинга. Но дегресс предлагают только лучшие лизинговые компании с высоким рейтингом, да и то не все.
- Сезонные платежи. Калькулятор лизинга может посчитать платежи даже в том случае, если вы платите их только в определенные сезоны.
- Ступенчатые платежи. В этом случае лизинг как-бы разбирается на несколько договоров, у каждого из которых – свои правила выплат. Калькулятор лизинга может помочь даже в том случае, если вы хотите купить что-то со ступенчатыми платежами – вам просто нужно посчитать платежи для каждой «ступеньки» отдельно.
Как учитывается предмет лизинга?
В основном – по стоимости. Дополнительно к этому можно учитывать риск ликвидности – чем сложнее продать оборудование, тем больше оно будет стоить.
Дешевле ли лизинг, чем покупка?
Зависит от процентной ставки и вашей экономии на налогах – экономия должна быть выше ставки. Например, если годовое удорожание составляет 8% и лизинг оформлен на 3 года, то в сумме вы переплатите 24%. При этом вы сможете сэкономить 20% на НДС, который примете себе в зачет, 20% на уменьшении налогооблагаемой базы за счет внесения лизингового платежа в расходы, и еще 2% на налоге на имущество – раз имущество принадлежит лизингодателю, он должен платить этот налог. Итого получаем 42% экономии при 24% переплаты – выгодно.
Цена продажи и рекомендованная розничная цена
При оформлении договора лизинга обращайте внимание на цену продажи – перед этим ознакомитесь с рекомендованной розничной ценой у продавца. Если эти цены сильно различаются – это повод задать вопросы менеджеру, который оформляет с вами сделку.
Стоит ли вносить большой авансовый платеж?
Зависит от обстоятельств. Большой авансовый платеж даст лизингодателю уверенность в том, что вы можете обеспечить лизинг – это снизит процентную ставку, как и уменьшение итоговой суммы сделки. Но если вы делаете авансовый платеж – вы можете зачесть его в расходы по ОСН или УСН 15% только в том месяце, в котором вы этот платеж совершили. Следовательно, если большой авансовый платеж приведет к тому, что ваши расходы превысят доходы – вы не получите часть налоговой прибыли. Возможно, есть смысл совершить большой авансовый платеж 1-го числа следующего месяца – это можно прописать в договоре.
Как рассчитать удорожание по лизингу?
Так же, как и процентную ставку по кредиту – высчитываете удорожание из оставшейся на данный момент суммы основного долга, если пользуетесь дифференцированными платежами, или рассчитываете удорожание из всей суммы основного долга, если пользуетесь аннуитетными платежами.
Как рассчитать процентную ставку по лизингу?
Процентная ставка по лизингу для юридических лиц складывается из лизингового процента и процента удорожания. Лизинговый процент вычисляют так же, как ставку по кредиту. Если принимать в расчет процент удорожания, то ставку по лизингу можно вычислить по формуле:
- из общей суммы платежей вычесть выкупной платеж предмета лизинга;
- разделить получившуюся разность на цену лизингового имущества;
- умножить получившееся частное на 100%.
Чтобы упростить расчет, можно воспользоваться лизинговым калькулятором онлайн или помощью специалистов.